国家实验室（曾刚）：银行业转型与数字金融大文章

做好数字金融大文章，助力银行业转型 曾刚 2024.8天津 数字金融大文章：聚焦效能和安全 数字金融要把握机遇、重视安全 《在中央金融工作会议上的讲话》（2023年10 月30日） 金融机构要加快数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，保留必要的现金等传统金融服务方式 金融监管要广泛应用金融科技，提高数字化监管能力和金融消费者保护能力 积极稳妥推行数字人民币 不断深化数字金融，加大对数字经济、数实融合领域的数字金融服务。 《人民银行解读三中全会：明确央行八方面改革举措》 2024年7月 银行数字化的背景：经济数字化 数字经济快速发展 •改变经济结构，提升经济发展效率，是经济高质量发展的新动力。 •在电子商务、数字支付、移动出行、网络游戏、智能城市等领域，经济数字化居于全球领先地位 未来数字经济发展的重点 •推动数字产业化，通过数字技术催生新产业，推动数字产业形成和发展； •加快产业数字化，利用数字技术全方位、全角度、全链条赋能传统产业，提升全要素生产率。 银行数字化的背景：基础与用户环境 互联网金融加重脱媒，迫使银行业零售业务数字化 •庞大流量和场景入口 •海量数据入口 •相对宽松的监管环境 产业数字化快速发展，为银行对公业务数字化转型创造条件 •构建产业生态 •构建金融生态 信息技术和互联网产业发展提供数字化转型技术 •集成式的中央数据库系统 •人工智能 •大数据风控 •区块链技术 •物联网 •开放银行API •5G通信技术 银行数字化转型：阶段与目标 1、效率提升； 2、适应客户习惯变化： 3、构建新的业务拓展与服务场景； 智能化 4.0 银行数字化的目标 银行数字化转型的重点 适应数字经济的企业文化 •塑造企业文化 •创新组织架构 •加强人才培养 敏捷、稳定的技术架构 •科技发展战略 •科技治理模式 •科技运营思路 完善的数据资产化能力 •数据治理 •数据挖掘 高效的数字化营销和运营能力 •统一营销渠道与平台 •提升数字化客户交互 •数字化客户运营 •建立数字化产品体系 健全的数字化风险管控能力 •数据驱动的信用风险管理 •精准的反欺诈识别能力 •完善的内部监管合规体系 开放的数字化生态构建能力 •场景金融平台建设 •平台开发合作 转型中需要考虑的问题 银行业数字化转型：需求端分析 银行业数字化转型：供给端分析 传统银行IT厂商和技术服务商 优势：长期服务商，与银行合作全面、稳定性好： 缺点：服务成本高，传统的中后台服务思路，业务驱动能力不足 互联网巨头 优点：技术、场景能力强，给银行带来技术提升的同时，带来快速的业务增长； 缺点：互联网企业议价能力强，服务收费较高； 银行系金融科技公司 优势：了解银行的需求和监管环境，服务方案标准化程度高 劣势：身份不独立、母行经营范围较大，合作方银行有顾虑； 整合公共信息资源能力有限； 企业文化与激励机制仍受银行制约；C端场景能力缺乏： 原生金融科技公司 优点：细分、专业化服务，针对银行机构特定业务领域能力提升定制化服务； 缺点：产品覆盖面窄，盈利模式不清晰，监管不确定性大