重庆银行机构调研纪要

重庆银行机构调研报告 调研日期:2024-09-01 重庆银行股份有限公司是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一。自1996年成立以来,该行一直致力于服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民。2021年2月5日,该行在上海证券交易所上市,成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。截至2022年6月30日,该行下辖157家营业网点,覆盖“一市三省”,包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等。该行主要经营指标均达到监管要求,始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位,坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心。该行在服务实体经济、发展普惠金融和乡村振兴、支持消费升级、推进数字化转型和建设数字金融体系等方面取得了积极的成果。 2024-10-16 董事长,董事会办公室,资产负债管理部 ,风险管理部,公司银行部,个人银行部 ,资产管理部,金融市场部,评审部等部室负责人 2024-09-012024-09-30 现场参观,路演活动重庆银行总行会议室 加拿大公务员退休基金 - - 申万宏源 证券公司 - 施罗德集团 其它 - 大新银行 外资银行 - 千禧年资本 - - 摩根士丹利 投资公司 - 海通国际 证券公司 - 复星资管 - - 工银国际 证券公司 - 交银理财 其它金融公司 - 上海九祥资产CooperInvestors 资产管理公司其它 -- 中金资管 其它 - 上海天猊投资 投资公司 - 红土创新 其它 - 广东睿璞投资 投资公司 - 上海途灵资产 资产管理公司 - 中天汇富基金 基金管理公司 - 华福证券 证券公司 - 中泰证券 证券公司 - 广发证券 证券公司 - 博时基金PermodalanNasional 基金管理公司- -- 兴证全球基金 基金管理公司 - 建信理财 其它金融公司 - 人保养老 其它 - 上海证券 证券公司 - 浙商证券 证券公司 - 紫金财险 财险公司 - PolenCapital - - QFund - - RaiffeisenKapitalanlage-- CatamaranVenturesLLP-- 方瀛 - - 西南证券 证券公司 - 一、今年半年报资产质量指标改善情况 2024年上半年末,我行不良率、关注率、逾期率较年初分别下降0.09个百分点、0.26个百分点、0.04个百分点。各项指标均 较年初有所改善,主要原因是:一是我行不断优化资产结构,扎实做好金融“五篇大文章”、积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道相关产业企业,信贷投放结构得到优化和提升。二是提升营销质效。按照“大数据+网格化”模式,丰富客户数字标签,提升客户数字画像分析能力。基于数字画像,开展精准获客和风险初筛。根据客户风险分级结果,适配不同产品业务流程。部署数字化移动营销端,形成客户管理、业务营销、风险管控多跨协同展业平台。三是不断加强资产质量管控,借助数字化风控工具,开展客户多维度风险监测,前瞻开展客户风险预警,实现风险的早预警、早监测、早化解,有效管控新增业务风险。四是不断拓展资产处置渠道,根据客户风险情况,一户一策、一户多策制定客户清收化解方案,不断提升存量风险的化解处置力度,有效压降存量业务风险。 二、今年上半年以来息差改善情况及管控措施 今年二季度我行的息差较一季度环比有一定提升。主要得益于从以下几个方面着手进行息差管控:资产端上,在投放方面进行结构调整,适当地减缓资产收益率下降的影响,从数据上来看,票据占比较年初下降了4.5%。负债端上,一是改善久期,存款方面,目前主要开展两年期 及以下、付息率较低的存款,截至今年上半年末,短期存款较年初有较大幅度提升。二是调整结构,我行根据市场行情进行结构化调整,压降成本较高的负债来源,成效显著。三是在市场资金方面,加强再贷款运用。四是推动内部管理,通过KPI的考核、培训机制,促使经营机构压降负债成本。 三、对公投放情况 今年上半年,我行公司贷款较年初增长约420亿元,增幅达16.8%。从投放区域方面来看,以重庆为主,成都、西安等地区稳步增长;从投放结构来看,以绿色、制造、科技等行业为主;从客户选择上来看,以高信用层级的主体为主。