保险公司数据机遇，与普华永道联合报告

共同观点，由普华永道和工作日提供。 数据始终是保险行业发展的动力。从死亡率表格到信用评分到索赔历史，政策提供和保费率已经长期基于坚实的数据基础而演变。但过去10年为所有类型的保险公司提供了新的机遇：数据范围和数量的前所未有的激增——包括行为数据、远程数据、财务数据——组织可以尝试利用这些数据。 它令人难以置信，但同时也是一个压倒性的挑战，保险公司现在正面临，”詹姆斯·奎克，PwC美国保险领导，咨询解决方案部门表示。 此变化的原因是技术和结构性的。近年来，保险公司 digitized更多的文件，并开始跟踪客户与他们的数字系统的互动——所有曾通过电话或电子邮件发生的触点。同时，该行业内越来越多的并购意味着许多组织发现自己拥有全新且常常不兼容的数据集。 数据的浪潮也包括第三方数据。许多保险组织正在应对气候变化影响带来的风险增加，他们正依赖外部数据源；与此同时，许多公司已建立合作伙伴关系，以提供白标签产品、利基产品或福利管理工具。 根据普华永道保险云和数字实践合伙人伊姆兰·伊利亚斯的说法，各种碎片化数据往往会导致产品、客户、市场细分等领域出现各种数据孤岛，通常伴随着定义的不一致性。“更大的问题是，你如何将不同的数据集整合起来，充分发挥分析潜力，为组织创造新的价值？”伊利亚斯说。 “通常，承运人向我们提出的问题其根本原因在于数据挑战。 数据驱动的价值在创新和竞争优势方面潜力巨大。事实上，它已经开始重塑行业。行业越来越被期望展示如何评估和减轻气候风险，随着来自连接车辆的新数据流不断涌现，保险公司正在重新思考旧的风险定价习惯。一些公司正在拥抱全新的建模方式和新产品，例如气候变化风险建模基于使用情况的策略。 詹姆斯·奎克美国保险行业领导者，咨询解决方案，普华永道 这些以及大多数其他颠覆性方法通常始于数据。“通常承运人向我们询问的问题根源在于数据挑战，”Quick说。汽车保险公司想知道如何将客户的急刹车历史转换为保险费率，而人寿保险公司则在与可穿戴设备收集的健康数据斗争。Quick补充说：“现在几乎所有问题几乎都是数据问题。” 保险公司也热衷于满足客户日益增长的数字化期望——这一趋势因疫情而加速——许多公司已经加大了数字投资，以提升客户体验。 什么威胁着保险公司的进步是，许多公司仍然在用遗留的财务和运营系统艰难前行。数据孤岛、效率低下的电子表格、手动流程，以及监管截止日期前的压力，对于许多保险公司来说仍然是常态，Caroline Heckathorn，Workday 保险营销高级经理表示。60% 的组织因数据核对挑战而面临疲劳，这是一个全球性的问题。IDC 行业调查found. 60%的企业因数据核对挑战而面临疲劳，一项全球IDC行业调查发现。 幸运的是，随着公司寻求盈利和新数据驱动的优势，“保险公司现在已准备好转型其核心业务，”赫卡索恩说。五到十年前，过时的遗留系统在行业内并不被视为一种负担。但根据赫卡索恩的说法，如今“领导者们知道，始终拥有所有正确的数据是战略决策和在这个动荡环境中保持盈利的基础。” 第一步是建立一个现代、灵活、基于云的基础设施，能够统一企业并支持适当的数据策略——无论未来几年如何演变。这意味着一个设计用于释放数据能够带来的所有优势的平台：新产品和商业模式、改进的人才管理和员工体验，以及更加精确的规划和预测。 “拥有所有正确的数据并随时可用，是战略决策和在动荡环境中保持盈利的基本条件。 我们正处在一个转折点，保险公司可以通过建立合适的数据基础设施和策略真正脱颖而出，”伊利亚斯说。 詹姆斯·奎克美国保险行业领导者，咨询解决方案，普华永道 世界上最具未来保障的数据策略无法被发现——更不用说将其付诸实践——没有合适的技术。这就是为什么在行业对市场前景和即将到来的中断感到担忧之际——近90%的高管表示他们感觉自己没有为行业即将到来的变化做好准备——根据一份报告，全球企业都在“全力以赴投入技术”。IDC调查. 在所有受访的行业专业人士中，技术优先于盈利能力和客户满意度，成为最重要的考量因素：78%的组织希望优化IT流程，以改善数据访问、挖掘商业洞察力，并助力更灵活的决策制定。 为了实现熟练度、敏捷性和战略智慧，保险公司可以从对其数据的统一视角中受益：一个单一的真实来源，揭示了业务线、产品、流程和人员之间的联系。通过构建于云端的单一系统记录平台并提供细致的洞察，财务团队能够提升他们的工作效率。 78% 的组织希望简化 IT 流程，以提高数据访问、解锁业务洞察力并支持更灵活的决策制定。 财务团队和持有会计学位的人不希望将时间浪费在寻找账目中的几分钱，赫卡特霍恩表示。“他们不希望在监管截止日期临近时还要对数据进行核对。他们更愿意做更多有助于企业增长和盈利的战略工作。” 正确的技术为公司提供了通往财务和会计团队更好体验的直通车。赫卡索恩强调了一种能够为保险公司带来巨大效率和投资回报的能力：数据维度，这直接源于拥有一个涵盖财务、会计、运营和人力资源的核心数据系统。 然而，许多财务和人力资源团队仍然依赖于笨拙、孤岛式和手动解决方案，例如电子表格，Heckathorn表示，这可能会非常耗时。“因为数据分散在不同的系统中，他们缺乏维度——即轻松从会计角度或政策角度深入挖掘日记账或总账的能力，所有这些都可以在同一平台上完成，”Heckathorn补充道。 “如果您的团队依赖数十个系统来生成标准报告，那说明存在问题，并且您正在为此付出代价。 此情况可能产生巨大的效率影响。例如，数据维度意味着团队无需从其他业务功能中获得支持以解决错误的记账分录问题。同样，设计时就具备人工智能功能的数据环境，能够内置异常检测和例外管理功能，这是一个巨大的时间节省。 赫卡索恩说：“自动检测错误分录的能力对于保险公司来说是日常业务。” 随着老旧系统的淘汰和手动流程的去除或改进，企业可以告别日复一日的账目录入和更正，从而为团队腾出时间来优先处理更高价值的任务。标准的财务结算和合规流程变得轻而易举，不再是耗时的黑洞。核心的转型可以推动产生显著效果，使企业在“骑在监管风险边缘与将其从桌面上拿开”之间做出选择，Heckathorn如是说。 卡洛琳·赫卡索恩高级保险市场营销经理，Workday 随单一核心操作平台、维度和AI集成，赫卡特还列举了保险业今天应司空见惯的IT系统特性：开放架构、始终保持最新的安全标准以及完整的数据传承，例如。 如果您的团队依赖数十个系统来生成标准报告，那就说明有问题，您正在为此付出代价，Heckathorn说。为了使组织具备未来适应性，需要全面审视整个运营，并使员工能够专注于更高价值的工作，这需要技术的支持。 这是如何使你的头脑清醒，以便你们可以共同规划一条更好的路线，” Heckathorn 补充道。 寻找业务向前发展的更好途径是策略的核心，当然。但是随着保险公司被数据淹没，高管们需要确保他们不会将数据的激增视为一个技术问题。 我们过去十年在行业中常常看到这样的情况，” Quick说，“技术团队主要通过建立一个数据仓库和搭建数据平台来进行反应。但是当数据策略以技术为核心时，它并不能产生价值，因为业务并没有深入到策略所试图解决的问题。” 相反，数据策略应该从根本上是一个商业策略——一种利用数据来回答具体问题并实现特定目标的方法，Quick表示。“商业应该是驱动者，说，‘我想更多地了解我的客户。我想更多地了解我的代理商。我想更多地了解我的经纪人。帮助我建立一个解答我提出问题的数据解决方案。’” 问题可以集中在保险价值链的任何环节——销售、营销、产品开发或服务。数据战略可以专注于提升客户体验、并购尽职调查和整合，或在新的市场取得突破。伊利亚斯表示，当保险公司明确了他们想要实现的目标以及他们需要回答的问题以实现这些目标时，“我们看到他们取得更多的成功，因为那时他们可以专门构建他们的数据环境。” 位于田纳西州的保险公司Unum，为超过4500万人提供职场福利和服务，已经采纳了单一平台金融转型，因为其首席财务官Steve Zabel表示需要“像科技公司一样思考”。这意味着利用技术推动组织敏捷性。 我们应用技术的一个方面是能够预见我们的需求将在何处达到最大值，”Zabel 表示。“我们需要这项技术来支持我们的批判性思维者——那些能够分析问题并提出解决方案的人。” 美国田纳西州保险公司Unum，为超过4500万人提供职场福利和服务，已经采纳了单一平台金融转型，因为它需要“像科技公司一样思考”。 随着该行业变革步伐的加快，毫无疑问，新的解决方案已成为当务之急——并且它们通常需要新的数据类型。例如，一家希望探索潜在新参数保险产品的公司需要制定允许访问外部气候数据集的策略。“前瞻性的气候数据将比公司自身的历史政策数据更有助于构建盈利产品，”伊利亚斯说。 此外，同样外部数据可能帮助运营商理解他们需要在哪些市场中提高车险或财产险的保费——或者完全退出。对于正在追求的商业目标有明确的了解，可以有助于阐明AI辅助分析可能发挥的作用。例如，预测数据分析工具可能需要非结构化，而不是结构化的数据集。 打破内部数据孤岛和依赖性应该是一个基本原则，Quick补充说。重要的是，数据战略应服务于更广泛的企业目标。一个常见的盲点涉及到并购——许多正在考虑合并或收购的保险公司没有足够的时间从数据角度思考价值的实现。“交易完成之后，嘭，他们似乎陷入了一个糟糕的数据环境，”Quick表示。“清理这一切对回报率有负面影响。” 但是，以统一且灵活的核心系统为中心的数据战略是一种可以与业务同步发展的策略——无论其关注的是有机增长还是并购。Quick 表示，那些为成功定位的保险公司会花更多时间思考那些可以支持变化的根本性基础设施要素。“这些公司拥有复杂的科技栈，他们拥有复杂的数据环境，并且他们有良好的工程能力，可以整合数据并应用分析以实现针对性的价值。” 以统一且适应性强的核心系统为中心的数据策略是一种能够随着业务发展而演化的策略——无论是专注于有机增长还是并购。 经常在讨论日益增长的、对保险业构成挑战的数据流时被忽视的是实际处理这些数据的人：员工。孤立式系统、繁琐的数据核查和延迟的决策制定，所有这些因素累积导致员工的体验不佳。Heckathorn表示，这对那些在今天紧张的人才市场上努力填补空缺位置的公司来说，是一个真正的负担。 保险公司现在正面临一个人才时间炸弹，海克索恩说。“像数据科学家这样的年轻科技熟练的工人并不按照他们的方式行事。”更不用说退休人数激增——一半该行业当前劳动力预计将在2036年退休，这正在增加招聘压力。好消息是：“越来越多的公司意识到，核心系统转型、数据智能和人才增益可以相辅相成，”赫卡索恩说。 这是企业现在在IT举措中将核心功能放在首位的一个原因。提高员工体验是一个常见的目标收益。IDC全球调查发现，超过三分之一（34%）的保险公司努力优先创造更直观的用户体验，以增强员工满意度和敏捷性。 敏捷性的收益超越了决策和商业战略。当企业放弃传统的独立人才管理平台，转而采用现代、灵活且集成的财务或HCM系统时，人力资源领导者可以提升员工管理水平。人力资源团队不再被视为运营部门，而可以发展成为商业顾问。 考虑从提供员工技能映射和发展能力的全企业HCM系统中产生的数据驱动洞察。Workday技能云例如，这一功能使保险公司能够识别技能差距，然后通过再培训、技能提升以及雇佣临时工和员工的方式来实施针对性的人才策略。Heckathorn表示，能够在单一系统中提取技能差距的见解并管理整个劳动力，同时允许定制和自动化的工作流程，这是一件大事。 “临时保险工作人员不会消失，” Heckathorn 表示，鉴于该行业的人才挑战。事实上，到 2025 年，35% 的金融机构计划增加更多临时工作人员，一个普华永道调查发现。因此，在招募、保留和增长员工的同时，发现差距并确保临时方面也得到了覆盖，这是一件大事。 35%的金融机构计划在2025年之前增加更多临时雇员，据普华永道（PwC）的调查发现。 僵化的手工