【白皮书】加盟商跨境支付需要了解哪些

特许人需要了解哪些跨境支付 从全球加盟商快速且经济有效地获得报酬的考虑因素 特许人需要了解哪些跨境支付 最成功的特许经营商之所以能够取得成功，是因为他们通过在全球市场中适应特许经营伙伴的需求和偏好进行了演变。成为特许经营商的便利性以及与特许经营商之间的运营关系的基础性，对双方的成功至关重要。然而，经常被忽视的一个关键因素是资金流动。简单来说，特许经营商如何能够在不给特许经营商带来高额费用的情况下及时获得支付？ 拥有国际业务的特许权授予者深知，特许费用支付有时可能因多种原因变得难以预测，其中主要因素是汇率波动。外汇汇率的变化可能导致不可预测的资金流，从而影响当前和新海外市场扩张的战略举措。 如何改善各方的支付体验？ 在您运营的不同国际市场上，特许费用支付流程的效率、本地化和透明度如何？最盈利的特许经营商在收取特许权使用费、广告及营销费用等时，优先考虑了其国际支付策略。妥善管理外汇（FX）和银行费用能够决定您是否能达成现金流管理和增长目标。 在这份白皮书中，我们定义了一些国际支付领域的重要术语，并探讨了追求国际化特许经营策略以数字化和简化跨境支付流程时需考虑的一些因素、挑战和问题。 外汇101和跨境支付 让我们从外汇市场和跨境支付的一些基本定义开始。 外汇市场是全球最大的且流动性最强的金融市场，其交易量超过了全球所有股票和固定收益市场的总和。交易每天连续进行，从新西兰周一早上的开盘 ，到美国周五晚上的收盘，全天候运作。 跨境商务支付是指位于不同国家的组织之间的货币交易。正如毕马威（EY）所解释的，这些交易涉及前端提供商，并且越来越涉及后端提供商。过去，付款人选择一个前端提供商——银行或资金转移业务——来移动支付，收款人通过付款人选择的提供商接收付款。长期的结算周期、高额的交易成本和有限的可获取性，特别是对于流动性较低的货币而言，是一个问题。在这种环境下，后端网络已出现以“优化跨境支付”，并促进支付方法之间的互操作性 。这些后端提供商为发送者提供了更多的选择，并能够以更高的效率将收件人送达。 外汇市场确定外汇汇率，也称为外汇率（FX率）— —一对货币之间的比率，显示一个单位可以交易多少另一个。由于货币需求的波动和全天候交易，外汇汇率经常变动。 在国际上扩大特许经营权的付款考虑 这是一个常见的国际扩张故事情节： 特许经营者或总特许经营商表达了对在新国家推出特许品牌的兴趣、经验和财务准备，并因此签署了协议 。随着特许方开始这一旅程，运营复杂性开始累积， 很快，该品牌就在新市场运营，但由于法律、监管和税收考量未能从中获利，陷入困境。这些考量因素并未得到妥善解决，导致品牌难以从该国获取资金。 外汇和银行费用、当地法律法规、税收以及在资金汇回过程中遵循相关法规，这些都是建立国际特许经营支付操作时需要考虑的因素。你会将外汇负担转嫁给加盟商，要求他们以美元（或你选择的货币 ）支付吗？你将提供哪些支付方式？如何遵守特定 国家的发票要求？又如何确保所有款项以易于对账且不会导致会计系统外工作的方式呈现到你手中？ 让我们在高层次上回顾一下国际加盟商入职付款流程时要考虑的因素。 Invoicingandcollection 例如，以美元计价并让特许经营者自行解决支付方式的问题，不仅因为涉及的外汇复杂性对客户而言存在困难。还存在一系列跨境计费问题需要应对。以下是一些基本需考虑的问题。 您将如何遵守地区和当地的要求？在不同地区 、国家乃至有时甚至是本地层面，都有特定的法规指导发票应具备的具体形式、交付方式、是否需以当地语言呈现等细节。此外，还需确保付款人在美国税务目的下发送正确的文件资料。 你们会提供什么样的付款方式？ 重要的是要保持在特定地区的首选付款方式之上— —这可能会有很大的不同。让我们来看看几个。 •银行电线-银行电汇通常是国际商务付款的首选，但同时也往往更为复杂且成本更高。您需要向客户提供正确的银行信息和代码，并要求他们与自己的银行合作启动电汇。混淆的外汇和银行转账费用常常导致实际到达的付款金额少于预期。另一个缺点是需要进行对账工作以将支付与发票相连接，这使得可靠且高效地确定支付状态变得更加复杂。 •信用卡-信用卡通常是最快的支付方式，但如果不密切关注费用结构，高昂的汇率和费用也可能使它们在国际支付中变得昂贵。 •ACH付款-这种电子支付方式在B2B支付领域正经历高速增长。2021年，B2BACH支付总额达到了530亿笔，总价值高达50万亿美元，相较于2020年增长了20.4%。过去两年内，B2BACH支付总量增长了33.2%。 •本地数字方法-尽管某些企业对公支付方式可能与美国类似，但在巴西开展业务时，您可能需要接受一些对您的业务而言可能是新的支付方式，例如银行支票（BoletoBancario）。 你会支持哪些货币？提供本地货币支付选项不仅使特许经营者更加便利，还能确保收到准确金额的款项。海外资金被冻结并非理想状态，动态汇率和隐藏费用导致收付款不一致的问题也普遍存在。在考虑汇率时，双方都需要确保交易透明且成本效益高。 自助支付流程 您是否能为付款人提供全面的数字支付体验，使得付款人在完全在线完成交易并查看交易详情？还是仅通过电子邮件发送发票及手动支付说明，导致付款人对支付状态了解甚少？根据您向特许经营商频繁开票以及支付流程的复杂程度，手动操作和低效问题会在交易双方迅速累积。 交易安全和隐私 交易安全以及遵守适用的安全和隐私法律法规至关重要。对支付提供商的评估必须涵盖其在以下方面的成熟度： 1.**SecurityControls**:强化安全控制措施，包括但不限于数据加密、防火墙、入侵检测系统等， S确OC保I数I类据型在传2(输或和S存OC储2过)程评中估的安全性。 服2.务**C组o织m获pli取an、ce存F储ram和e处w理ork客s*户*:数遵据循时国的际操和作本流地程和的技安术全控标制准措和施框。架评，估如基PC于ID严S格S的（信支息付安卡全行政业策和 程据序安，全衡标量准该）组、织ISO管理27并00保1等护，客确户保数符据合的全安球全及性地、可方用性性的、安处全理规完范整。性和机密性的能力。 3.**AuditTrails**:建立完善的事后审计追踪机制 ，记录所有交易活动，以便在发生安全事件时进行追溯和调查。 4.**DataEncryptionPractices**:实施严格的数据 加PC密ID策S略S，行确业保标敏准感适信用息于在接传受输、和处存理储、过存程储中或不传输被信未用经卡授信权息的第公三司方。访这问一。认证专门设计用于通过确 保安全环境和增强持卡人数据周围的控制措施来减5少.信**I用nc卡id欺en诈tR。esponsePlan**:制定详尽的事件响应计划，以快速有效地应对安全漏洞或数据泄露 事件，减少潜在损害。 6.**PrivacyPolicies**:明确且透明的隐私政策，说明如何收集、使用、保护和分享用户数据，尊 欧重盟用户-美的国隐隐私私权护。盾是一个旨在确保美国公司在其 与欧洲实体进行业务往来时遵守欧盟隐私法规则的框7.架**U。s具er体Au而th言en，tic通a用tio数nM据e保ch护an条is例m（s**G:D强P化R用）户对个认人证数机据制在，欧如盟多与因美素国认之证间、用生于物商识业别目技的术的等交，换提条件高进账行户了安规全定性。 8.**RegularRiskAssessments**:定期进行风险评估，识别潜在威胁并采取预防措施，持续提升系统的安全性。 9.**TrainingandAwarenessPrograms**:对员工管进理行多定个期银的行安账全户培和训银和行意关识系提的升复课杂程性，和确成保本全员了解安全最佳实践和最新威胁。 接收海外支付通常并不像开设本地银行账户那么简1单0。.*特*V许en经do营rM商a必na须g考em虑en企t业Po财lic务ie职s**能:规。范供应商管理流程，确保合作伙伴和服务提供商也遵循相同的安全标准和实践。 通过这些方面的评估，可以全面了解支付提供商在保障交易安全和合规性方面的能力与承诺，从而做出更为明智的选择。 如果这将是一个持续的关系，是否会面临增加的国库挑战？是否需要持有外币和当地货币？这将在成本上增加多少？ 外汇复杂性 在任何海外扩张中考虑汇率风险是必要的，尤其是在全球经济环境波动、利率高企且通货膨胀成为关注焦点的情况下，更是尤为重要。各个货币和市场呈现出独特的复杂性。Flywire在过去两年对数百名全球金融专业人士进行了调查，他们一致认为处理货币波动是进入国际市场面临的最大挑战。高达95 %的人表示，如果有一个更简便的方法来应对汇率变动，他们可以增加全球扩张的努力。 操作效率fi效率 长期DSO和对现金转换周期的影响如何整合多个银行账户、处理不同货币的交易并获得 麦肯锡2021年全球支付报告中受访财务主管的首要需求之一是在全球交易中及时获得可见性。这并不令人意外，根据PYMNTS于2021年8月发布的全球B2B支付手册，从应收账款的角度来看，美国平均企业现在需要等待33天才能收到跨境支付。据我们所知，由于全球通胀压力，这一时间已经延长了一倍甚至三倍之多，公司可能需要等待长达90天才能收到付款。 全球支付的可见性？如果您的公司已经标准化了ERP系统，又该如何确保所有工作都在系统内部进行，避免各个财务部门负责人从不同的系统中获取报告到Excel中呢？将银行账户中的电汇与客户发票匹配，翻阅银行账户和信用卡对账单以确保一切准确无误，这是一项繁琐的手动工作。 当出现问题时支持 您将如何支持特许经营商付费者，在24小时内回答他们的问题，并满足当地语言的需求？您将如何管理退款？大多数企业没有资源或专业知识自行承担这些任务。 地缘政治风险和问题 存在一系列事件和情况会带来海外扩张的风险，但总体而言，地缘政治风险和不确定性正在上升。杜克大学福库商学院和里士满及亚特兰大联邦储备银行长期进行的一项调查显示，在2022年第一季度的CFO调查中，对地缘政治风险的担忧位列十大CFO关注点之列。 Conclusion 拓展国际业务及接收国际支付并非仅仅意味着在另一个国家开设银行账户那么简单 。虽然每个人都渴望品牌扩张，但跨境支付所伴随的复杂性却常常令人望而却步。 在合适的支付基础设施到位的情况下，您可以加速扩张策略。通过Flywire，我们的国际应收账款解决方案使得特许权人可以轻松地数字化跨境支付，并为您的加盟商提供本地化的支付体验，同时减轻外汇负担和银行账户维护的困扰，以及应对支付和金融服务领域不断变化的法律法规带来的复杂性。Flywire的软件能够解决许多与国际应收账款相关的挑战。我们已经花了超过十年的时间构建了一个支持140多种货币的领先全球支付网络。而我们的技术平台则允许您的业务提供数字和本地化的支付体验，自动化货币转换 ，并完全对账到您选择的货币记录系统中。 ©2022Flywire.全部权利保留。我们的产品或服务的可用性以及产品或服务描述将根据适用法律和地理位置有所不同。 请求演示了解Flywire如何帮助您的特许经营的国际支付策略。