重庆农村商业银行2024中期报告

*本行经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证，并经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000676129728J的企业法人营业执照。本行根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，不受香港金融管理局监管，及不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 目录 目录 重要提示释义 01 02 03 第一章公司简介 第七章股份变动及股东情况 第二章 第三章 财务摘要 管理层讨论与分析 第八章中期财务资料的审阅报告 —、总体经营情况分析 11 第九章简要合并中期财务报表及附注 二、财务回顾 12 三、业务综述 39 第十章 财务报表补充资料（未经审阅） 四、经营中关注的重点问题 48 五、风险管理 51 第十一章 组织架构图 六、资本管理 61 七、展望 65 第四章公司治理第五章环境与社会责任第六章重要事项 重要提示 —、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年8月28日召开了第五届董事会第四十五次会议，审议通过了本行2024年中期报告及业绩公告。会议应出席董事9名，实际出席9名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2024年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。 四、本行董事长谢文辉、主管会计工作的副行长张进及会计机构负责人刘一保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、为进一步加大投资者回报力度、提振投资者长期持股信心，本行根据《上市公司监管指引第3号－上市公司现金分红》《上海证券交易所股票上市规则》及公司章程等有关规定，拟实施年度中期分红派息，具体方案将在履行公司治理程序后公告并实施。本行2024年中期不进行资本公积转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见第三章中风险管理部分。 释义 重庆农商行、本行、全行 指 重庆农村商业银行股份有限公司 本集团 指 重庆农村商业银行股份有限公司及所属子公司 央行、人行 指 中国人民银行 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港联交所、联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 指 经不时修订的香港联合交易所有限公司证券上市规则 上交所 指 上海证券交易所 农商行 指 农村商业银行的简称 三农 指 农业、农村和农民的简称 村镇银行 指 经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的为当地农户或企业提供服务的银行机构 渝农商理财、理财子公司 指 渝农商理财有限责任公司 渝农商金融租赁、金租公司 指 渝农商金融租赁有限责任公司 主城 指 重庆市9个中心城区：渝中区、大渡口区、江北区、沙坪坝区、九龙坡区、南岸区、北碚区、渝北区、巴南区 县域 指 重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括本行控股的12家村镇银行和本行设立在外省的曲靖分行 元 指 人民币元 报告期 指 2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间 公司简介 中文名中文英文名英文 重庆农村商业银行股份有限公司重庆农村商业银行 ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd. ChongqingRuralCommercialBank A股股票上市交易所H股股票上市交易所 上海证券交易所 股票简称：渝农商行股票代码：601077 香港联合交易所有限公司 股票简称：重庆农村商业银行股票代码：03618 法定代表人谢文辉 授权代表谢文辉、张培宗 董事会秘书张培宗 证券事务代表黄薇 公司秘书梁娴 投资者联系方式 联系地址 重庆市江北区金沙门路36号 联系电话 （86）23-61110637 传真 （86）23-61110844 电子信箱 ir@cqrcb.com 公司注册及办公地址、邮政编码 重庆市江北区金沙门路36号，400023 A股证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号 H股证券登记处香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 首次注册登记日期、登记机构2008年6月27日 中国重庆市市场监督管理局 企业法人营业执照统一社会信用代码91500000676129728J 金融许可证机构编码 本行经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证 审计师 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层签字注册会计师：薛晨俊、王威舜 毕马威会计师事务所 地址：香港中环遮打道十号太子大厦八楼签字会计师：彭成初 中国内地法律顾问上海中联（重庆）律师事务所 重庆市渝中区华盛路7号企业天地7号楼10-12层 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼 公司注册地址的历史变更情况 本行于2008年6月27日成立时注册地址为：重庆市江北区洋河东路10号，于2017年4月1日变更为现注册地址 香港主要营业地址 香港九龙观塘道348号宏利广场5楼 公司网址 www.cqrcb.com 电子信箱 cqrcb@cqrcb.com 指定信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 刊发半年度报告的中国证监会指定网站的网址 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 刊发中期报告的香港交易所网址 香港联交所“披露易”网站（www.hkexnews.hk） 中期报告备置地点 本行董事会办公室 业务摘要 本行于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市，主要业务包括普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。其中，普惠金融业务主要为个人类客户提供金融服务，包括个人存款及贷款业务、银行卡及信用卡业务、财富管理及中间业务等，并为小微企业提供金融服务。公司金融业务主要为公司类和机构类客户提供金融服务，包括对公存款及贷款业务、供应链融资业务、外币融资业务、贸易融资业务、票据业务、投资银行业务等。金融市场业务主要有资金营运业务和资产托管业务。同时，本行现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财和金融租赁业务，并控股12家村镇银行。 战略愿景：致力于将本行打造成为全国领先的区域性银行 发展战略 坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，深入学习贯彻习近平总书记视察重庆重要讲话重要指示精神，确保始终沿着正确的方向前进。立足重庆辐射中西部，聚焦“支农支小、服务实体经济”主责主业，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，着力构建“一体四驱”发展体系，以“大零售”业务为核心竞争力的主体，公司金融业务、金融市场业务、金融科技、人才队伍作为全行发展相互贯通、目标统一的“四大驱动力”，共同推动本行高质量、内涵式发展，以更加优质高效的金融服务助推中国式现代化。 投资价值及核心竞争力 坚守本业、导向明确的发展战略 始终坚持支农支小、服务实体经济的主责主业，顺应双循环新格局发展趋势，积极融入成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴等重大战略部署，做好金融“五篇大文章”，确立“三行”战略方向、“一体四驱”发展体系，以全面深化改革推动高质量发展，致力于将本行打造成为“全国领先的区域性银行”。 求实进取、创新发展的企业文化 本行成立至今始终保持“标杆行文化”的基因，扎根重庆、面向全国，敢为人先，一路披荆斩棘成为西部首家“A+H”股上市银行，成为全国领先的农商行。传承“忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分”的优良品质，营造出“想干事、能干事、干成事”的创业氛围。 科学高效、持续完备的管理体系 本行作为地方法人机构，管理层级少、决策链条短，在适应市场变化创新求变的发展中起着关键性作用。持续坚持精细化管理，将其融入企业文化，创建起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力，并以先进企业为标杆持续推进管理提升，实现向管理要效益。 数字化、智能化的科技赋能 坚持科技驱动，打开“数字金融”新篇章，构建起“一会、一总部、一公司”架构，实现业务、数据、科技、渠道融合，全方位打造“数字农商行”。坚持“以客户为中心”，通过数字化转型，推动客户体验更好，员工效率更高，全行价值创造力更强。聚焦“数”发展、“智”风控、“慧”网点、“益”经营四大主题，加速业务高质量发展、深化风控高效能建设、促进网点高品质转型与经营高效率决策，持续提升营销、风控、定价三项关键能力。 优势显着、蕴藏潜力的零售金融 借助遍布城乡的网点、团队以及领先的客群三大传统优势，以客户为中心，打造一个生态平台、一个金融生活圈、一个核心品牌，深度挖掘客群潜能，推动大零售金融持续释放潜力，成为全行业务发展主体，支撑“养老金融”“普惠金融”发展。 绿色发展、深耕细作的公司金融 以打造绿色金融标杆银行为目标，厚植高质量发展的绿色底色，形成自上而下的高效率组织体系。积极融入绿色金融改革创新试验区发展，形成涵盖绿色信贷、债券、租赁、理财、消费等全方位、多层次的“绿色金融”服务体系。抢抓成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道等战略机遇，以科技创新驱动金融服务在线化、智能化、场景化，客户管理标准化，打造专业、精准、贴合的“专家式”服务和全面、高效、优质的“管家式”服务，支持科技创新领域新业态、助推重庆产业经济发展。 一体化、协同化的金融市场业务 围绕“金融市场综合运营商”目标，通过集团“一盘棋”协同作战，以“结算清算+托管”为支撑、“投资+财富管理”为切入点，推动同业、条线、总分三级联动，持续深挖同业客户合作潜力点，形成“投资+资金+托管”全链条客群服务体系。 财务摘要 （本中期报告所载财务数据及指标按照国际财务报告准则编制，除特别说明外，为本集团数据，以人民币列示） （除另有注明外， 以人民币百万元列示） 截至2024年6月30日止六个月 截至2023年6月30日止六个月 本期比上年同期 截至2022年6月30日止六个月 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 11,081.0 12,043.6 (7.99) 12,790.8 非利息净收入 3,561.1 2,825.5 26.03 2,507.1 其中：手续费及佣金净收入 898.6 992.3 (9.44) 1,038.9 其他非利息净收入 2,662.5 1,833.2 45.24 1,468.2 营业收入 14,642.1 14,869.1 (1.53) 15,297.9 营业支出 (3,930.4) (4,806.5) (18.23) (4,316.5) 信用减值损失 (2,457.4) (1,845.2) 33.18 (3,619.5) 其他资产减值损失 (4.3) –不适用 – 税前利润 8,250.0 8,217.4 0.40 7,361.9 净利润 7,560.7 7,120.5 6.18 6,496.3 归属于本行股东的净利润 7,358.2 6,986.0 5.33 6,379.0 每股计（人民币元） 变动额 基本每股收益(1) 0.64 0.61 0.03 0.