杭州银行：杭州银行2024年半年度报告

杭州银行股份有限公司 BANKOFHANGZHOUCO.,LTD. 二〇二四年半年度报告 （股票代码：600926） 二〇二四年八月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司于2024年8月28日召开第八届董事会第十次会议审议通过了本报告，本次会议应出席 董事12名，亲自出席董事11名，沈明董事因公务原因书面委托宋剑斌董事长出席会议并代行表决权。 三、公司半年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅并出具审阅报告。 四、公司法定代表人、董事长宋剑斌，行长虞利明，财务总监章建夫及会计机构负责人韩晓茵，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、公司2023年年度股东大会审议通过了《杭州银行股份有限公司关于提请股东大会授权董事 会决定2024年度中期利润分配方案的议案》，授权董事会在符合利润分配的条件下，制定并实施 具体的中期分红方案。公司董事会将在授权期限内适时实施2024年度具体中期利润分配方案。 六、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2024年半年度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具 体详见第四节经营情况讨论与分析中“四、风险管理情况”。 目录 备查文件目录4 第一节释义5 第二节公司简介5 第三节会计数据和财务指标10 第四节经营情况讨论与分析14 一、报告期内主要经营情况14 二、业务综述36 三、资本管理情况43 四、风险管理情况44 五、下半年经营管理措施47 第五节公司治理49 一、股东大会情况简介49 二、关于董事和董事会49 三、关于监事和监事会49 四、公司董事、监事、高级管理人员情况50 五、利润分配或资本公积金转增方案执行情况51 六、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响51 七、员工和分支机构情况52 第六节环境与社会责任55 第七节重要事项59 第八节普通股股份变动及股东情况65 第九节优先股相关情况72 第十节可转换公司债券情况74 第十一节财务报告77 备查文件目录 一、载有法定代表人签名的2024年半年度报告全文； 二、载有法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表；三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； 四、报告期内公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原稿。 第一节释义 一、释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义公司、本公司、杭州银行 指 杭州银行股份有限公司 金融监管总局 指 国家金融监督管理总局 中国银保监会/银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 杭银理财 指 杭银理财有限责任公司 报告期末、本期末、期末 指 2024年6月30日 报告期、本期、期内 指 2024年1月1日至2024年6月30日 上年同期 指 2023年1月1日至2023年6月30日 元 指 人民币元 本半年度报告中部分合计数与各加数之和在尾数上有差异，这些差异是由四舍五入造成的。 第二节公司简介 一、公司基本情况 （一）公司信息 公司的中文名称 杭州银行股份有限公司 公司的中文简称 杭州银行 公司的英文名称公司的英文名称缩写公司的法定代表人 BANKOFHANGZHOUCO.,LTD.HZBANK宋剑斌 （二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 宋剑斌（代为履职） 王志森 联系地址 杭州市庆春路46号 杭州市庆春路46号 电话 0571-87253058 0571-87253058 传真 0571-85151339 0571-85151339 电子信箱 songjianbin@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn （三）基本情况简介 公司注册及办公地址公司办公地址的邮政编码 浙江省杭州市拱墅区庆春路46号310003 公司网址电子信箱 http://www.hzbank.com.cnir@hzbank.com.cn （四）信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 公司董事会办公室 （五）公司证券简况 种类 上市交易所 简称 代码 A股 上海证券交易所 杭州银行 600926 优先股 上海证券交易所 杭银优1 360027 可转换公司债券 上海证券交易所 杭银转债 110079 （六）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字会计师姓名 陈丽菁、邱晨洁 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中国国际金融股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区建国门外大街1号国贸写字楼2座27层 签字保荐代表人姓名 祝晓飞、陈宛 持续督导的期间 由于杭银转债尚未全部转股，持续督导期延长至杭银转债全部转股或兑付 二、公司业务概要 公司成立于1996年9月26日，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016年10月27日，公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。 自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过二十多年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。 三、公司经营范围 经中国人民银行和原中国银保监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管；经国务院银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。 四、公司发展战略 基于对外部环境的研判和对公司现状的分析，公司制定了2021—2025年战略规划（简称“二二五五”战略），明确了战略目标，制定了配套的战略实施计划。 公司的发展愿景是打造“中国价值领先银行”，综合体现客户价值、员工价值、股东价值和社会价值的协调发展和有机统一，争做创造恒久价值的“优等生”和广受内外信赖的“好银行”。公司坚持“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略定位，推动愿景的达成。 规划期间，公司致力实现从“产品导向”到“客户导向”的转型，深耕客户需求，多点发力，带动规模增长和业务结构优化；致力实现从“规模驱动”到“效能驱动”的转型，注重专业能力，加强精细化管理，完善高效的综合化金融服务。公司通过聚焦五大业务发展策略、五大能力提升策略实现规划期末的财务目标和客户目标。 五大业务发展策略：以做强公司金融为压舱石，推动机构和企业客户双极增长，针对目标客 群打造差异化和特色化的金融解决方案。以做大零售金融、做优小微金融为增长极，零售金融重点发力财富管理和消费信贷业务，建立体系化、分层分类的财富客户经营体系；小微金融坚持个人客户、抵押贷款为主，逐步向企业客户、信用贷款延伸。以做专资管为助推器，夯实投研体系和客户营销服务体系两大动能，转型大资管全链条服务。以做实区域为发动机，做深杭州城区、做强六大分行、做精省内分行、做专县域支行。 五大能力提升策略：提升科技创新能力，坚持“科业共创和数据驱动”，不断提高数据集成、 业务合作、创新引领和技术提供能力；提升智慧运营能力，坚持“效率集约和体验卓越”，强化网点服务统筹、支付结算产品中台、流程作业服务和风险监测能力；提升风险合规能力，坚持“风险专业和合规全程”，着力实现风控全面、专业、高效、智能以及主动合规和全员合规；提升资源配置能力，坚持“资配科学和资负前瞻”，提升资本、费用、预算和定价的管理水平，引领业务发展；提升组织人才能力，坚持“组织升级和专业提升”，以奋斗者为本，强化人才引进、选用和培养能力，助推战略转型。 五、核心竞争力分析 1、公司治理稳健高效。公司股权结构呈现“小集中、大分散”的特点，前十大股东持股比例稳定在60%以上，各类资本相互融合，股东行为规范且积极支持公司发展，为稳健的公司治理奠定坚实的基础。在坚持党委领导核心和政治核心基础上，公司建立健全以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，制定规范有效的运行机制；各治理主体职责边界清晰、履职尽责到位，形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、经营层负责经营”的稳健高效的公司治理 体系；高管人员职业经理人制度和激励相容、兼顾长远的绩效管理增强了公司治理的内生动力。 2、区域布局优势明显。公司立足杭州、深耕浙江，积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖浙江全省和北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局，区内经 济发展领先，各项国家重点战略的规划与实施进一步打开了公司的发展空间。其中，作为公司的业务主阵地，浙江省持续推动“八八战略”走深走实，锚定高质量发展首要任务，以三个“一号工程”为总牵引，全面加强“三支队伍”建设，大力实施“十项重大工程”，全省经济运行总体平稳，稳中有进。工业生产平稳扩张，服务业延续恢复，固定资产投资规模扩大，民生领域投资加快推进，消费潜力持续释放，居民收入稳步增长，高质量发展扎实推进。得益于经营区域内经济持续稳定发展，公司各项业务继续保持稳健的发展态势。 3、战略转型坚定聚焦。公司坚持“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略 定位，围绕“二二五五”战略有序推进业务转型与结构调整。公司金融深化“六通六引擎”服务体系，坚持流量策略，加速科创金融机制体制改革和服务升级迭代，构建支持科技创新、产业升级、专精特新等领域的中小企业金融服务生态；深入贯彻落实国家“双碳”战略，制定实施绿色信贷发展战略。零售金融客户经营策略逐步形成，围绕制胜财富业务、巩固消费信贷，稳步提升综合经营能力；针对养老金融创新特色产品、经营模式，并推动产品服务适老改造。小微金融建立完善普惠金融长效机制和专业运营体系，在坚持抵押、信用、数据“三大支柱”基础上持续推进信用小微、企业小微“两大延伸”，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制；金融市场业务持续夯实投研和服务两大动能，发力对客交易、资产管理、资产托管等轻资本业务。 4、数智赋能提升质效。公司秉承“以客户为中心