2024年香港银行业报告：做好准备，迎接未来

香港银行业业绩

2023年，香港银行业在较高息环境下录得资产负债表温和增长，净息差和经营溢利显著增加。所有持牌银行的总资产增长了2.7%，达到23万亿港元；贷款及垫款减少了3.1%，而客户存款则增加了3.5%。净息差提高了30个基点，达到1.84%；经营溢利增长34.7%，达到2,950亿港元。

风险与挑战

尽管高息环境有利于银行盈利，但部分客户可能因融资成本上升而难以偿还贷款。全球经济前景疲软，加上中国内地房地产市场问题持续，将为银行及其部分客户带来压力。因此，银行需要管理贷款业务组合，并对信贷风险加以警惕。

未来趋势与议题

• 科技发展：生成式人工智能（GenAI）的出现成为市场热点，银行在善用GenAI的同时需保护客户免受潜在风险影响。GenAI的广泛应用可能要到2025年或以后才会真正出现。
• 风险转型：银行面对更严格的监管审查和科技高速发展，需要优化成本，提高运营效率，并寻找新的增长领域。
• 气候变化：银行需要应对气候变化带来的风险，并积极推动绿色和可持续金融产品的发展。
• 金融犯罪：银行需要加强金融犯罪防范和侦测能力，应对不断演变的威胁。
• 央行数字货币：香港积极参与全球项目，为推进央行数字货币的发展及“数码港元”先导计划做好准备。

监管环境

• 细致数据汇报（GDR）：预计未来数年内，香港监管机构将开始要求银行进行GDR，以更深入了解银行的财务稳健状况和整体经济状况。
• 运作稳健性（OR-2）：银行需要在2026年5月前证明其运作稳健性，以应对不断变化的威胁。
• 虚拟资产：银行需要评估虚拟资产行业涉及的风险，并采取相应的风险管理措施。

业绩排名

报告分析了香港十大本地注册持牌银行的部分关键指标，包括税后净利润、成本收入比率和股本回报率等。

结论

香港银行业在2023年取得了较好的业绩，但同时也面临着诸多风险和挑战。未来，银行需要积极应对科技发展、气候变化、金融犯罪等风险，并加强风险管理能力，以实现可持续发展。