杭州银行机构调研纪要

杭州银行机构调研报告 调研日期:2024-04-24 杭州银行成立于1996年,总部位于杭州,是一家拥有200余家分支机构的银行。该行秉承“中国价值领先银行”的愿景和“诚信、创新、效率、尊重、责任”的核心价值观,以服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位为主要经营目标。2016年10月,该行在上海证券交易所成功上市。近年来,该行以国家宏观政策为导向,以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨,深入推进大零售转型,积极推进公司金融体系化建设,大力提升金融市场与资产管理业务专业能力,取得了良好的经营业绩。目前,该行正聚焦“二二五五”战略,基于两个转型实现两维目标,坚持五大业务聚焦,提升五大核心能力,持续构建差异化竞争优势。 2024-04-26 资产负债管理部相关负责人,公司金融部相关负责人,零售金融部相关负责人,小微金融部相关负责人,风险管理部相关负责人,证券事务代表 2024-04-242024-04-25 特定对象调研线上交流 华夏基金 基金管理公司 - 上海甄投资产管理 资产管理公司 - 霸菱资产管理 其它 - 太平洋证券 证券公司 - 华泰证券 证券公司 - 华安基金 基金管理公司 - 工银瑞信基金 基金管理公司 - 嘉实基金 基金管理公司 - 交银施罗德基金 基金管理公司 - 大成基金 基金管理公司 - 长江养老保险 寿险公司 - 万家基金 基金管理公司 - 上海世诚投资 - - 1、一季度对公贷款投放主要投向哪些领域?后续投放持续性如何? 答:受益于“春耕行动”的有效组织及高效投放,一季度公司条线信贷规模保持较快速度增长,较上年末新增571.14亿元。区域上,主 要投向浙江省内其他区域;结构上,积极支持实体经济及国家重点支持领域贷款投放,规上企业信贷投放上量明显,绿色贷款余额快速增长 ,中小企业、科创企业融资实现新增上量。后续我行对公贷款将充分把握区域优势及区域重点项目建设机会,同时优化信贷结构,加大经营范围内绿色金融、科创金融、民营企业、先进制造业等国家重点支持领域的贷款投放。 2、近期按揭提前还贷情况如何?按揭贷款需求如何?按揭投放区域分布的变化? 答:随着去年存量首套房贷利率调整工作的顺利完成及今年5年期以上LPR的下调,按揭客户还款负担减轻,提前还款得到有效缓解,我行今 年一季度房贷提前还款量较2023年同期有较大幅度下降。需求方面,我行逆市维稳,各经营区域均实现当地投放市场占比提升。区域分布上,投放结构进一步优化,一季度省内外分行投放占比较去年同期有较大幅度提升。 3、贵行的不良净生成率相较于前几年略有提升,主要在哪些领域?在地产、零售领域风险情况如何? 答:我行2023年不良净生成率较2022年略有提升,在同业中处于较低水平。造成2023年不良净生成率略有提升的主要因素一 是公司条线个别大额客户还贷能力承压导致五级分类下迁,二是互联网贷款业务的不良净生成率有所提高,我行互联网贷款规模及占比均较低,对整体资产质量影响有限。2023年末我行房地产业贷款余额367.89亿元,较上年末下降28.05亿元,由于个别大额客户去 化不及预期,我行基于审慎角度下调其分类,同时房地产业不良贷款拨备充足,整体风险可控。零售领域,我行2023年零售条线贷款不良净生成率较前一年有所下降。 4、2023年全行业存款付息率有所上行,而贵行有明显下行,主要做了哪些方面的工作? 答:我行持续加强存款定价管理,积极调整存款结构,一方面推进客户结算、代发工资等业务,加强客户综合化经营,持续加强低付息存款的吸收;另一方面对于高付息存款进行额度管理,减少高付息主动负债。2023年我行实现存款付息率较前一年下降7bp,今年一季度也延续了存款成本下行的趋势。