金融壹账通2023年度报告
壹账通金融科技有限公司 ONECONNECTFINANCIALTECHNOLOGYCO.,LTD. (于开曼群岛注册成立的有限公司) 股份代号:6638纽交所代码:OCFT 年度报告2023 目录 公司资料2 财务表现摘要4 董事长报告7 管理层讨论及分析13 企业管治报告21 董事会报告37 董事及高级管理层履历详情73 独立核数师报告80 综合全面收益表87 综合资产负债表89 综合权益变动表91 综合现金流量表93 综合财务报表附注94 财务概要212 公司资料 董事会 执行董事 沈崇锋先生（董事长兼首席执行官） 公司秘书 陈梓丰先生（于2024年2月23日获委任）贾燕菁女士（于2024年2月23日辞任） 陈蓉女士（于2023年11月2日辞任） 非执行董事 邓颕珊女士(ACGHKACG（) 授权代表 于2024年2月23日辞任） 郭晓涛先生（于2023年11月2日获委任）付欣女士 窦文伟先生王文君女士 朱敏先生（于2023年11月2日辞任） 陈心颖女士（于2023年11月2日辞任） 独立非执行董事 张耀麟博士濮天若先生周永健先生叶冠荣先生 审核委员会 濮天若先生（主席）周永健先生 叶冠荣先生 薪酬及提名委员会 张耀麟先生（主席）郭晓涛先生 周永健先生 沈崇锋先生（于2023年11月2日获委任）陈梓丰先生（于2024年2月23日获委任）陈蓉女士（于2023年11月2日辞任） 邓颕珊女士（于2024年2月23日辞任） 上市资料及股份代号 香港联合交易所有限公司 股份代号：6638 纽约证券交易所 股份代码：OCFT 开曼群岛注册办事处 MaplesCorporateServicesLimitedPOBox309,UglandHouse GrandCayman,KY1-1104CaymanIslands 总部 中国广东省深圳市福田区益田路5033号 平安金融中心21/24层 2023年度报告2 公司资料 香港主要营业地点 香港湾仔港湾道18号 中环广场2701室 公司网站 www.ocft.com 核数师 罗兵咸永道会计师事务所 执业会计师 注册公共利益实体核数师 香港中环 太子大厦22楼 香港法律顾问 佳利（香港）律师事务所香港 铜锣湾 轩尼诗道500号希慎广场37楼 合规顾问 新百利融资有限公司香港 皇后大道中29号华人行20楼 开曼群岛之主要股份过户登记处 MaplesFundServices(Cayman)LimitedPOBox1093,BoundaryHall CricketSquare,GrandCayman,KY1-1102CaymanIslands 香港股份过户登记分处 香港中央证券登记有限公司香港湾仔 皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716号铺 主要往来银行 平安银行股份有限公司深圳分行中国 深圳福田区 深南中路1099号平安银行大楼 3壹账通金融科技有限公司 财务表现摘要 •截至2023年12月31日止年度的毛利率为36.8%，而截至2022年12月31日止年度则为36.6%；截至2023年12月31日止年度的非国际财务报告准则毛利率1为40.3%，而截至2022年12月31日止年度则为40.1%。 •截至2023年12月31日止年度的经营亏损收窄62.5%至人民币368.2百万元，而截至2022年12月31日止年度则为人民币981.6百万元。经营利润率较截至2022年12月31日止年度的-22.0%提升至-10.0%。 •截至2023年12月31日止年度的归母净亏损收窄58.4%至人民币362.7百万元，而截至2022年12月31日止年度则为人民币872.3百万元。截至2023年12月31日止年度，归母净利润率较截至2022年12月31日止年度的-19.5%提升至-9.9%。 •截至2023年12月31日止年度的每股普通股亏损净额（基本及摊薄）为人民币-0.33元，而截至2022年12月31日止年度则为人民币-0.80元。截至2023年12月31日止年度的每股美国存托股亏损净额（基本及摊薄）为人民币-9.99元，而截至2022年12月31日止年度则为人民币-23.90元。 人民币千元，百分比及每股美国存托股截至12月31日止年度金额除外 2023年 2022年 同比 收入 来自平安集团的收入 2,091,039 2,526,682 -17.2% 来自陆金所的收入 269,073 459,419 -41.4% 来自第三方客户的收入2 1,307,396 1,477,901 -11.5% 总计 3,667,508 4,464,002 -17.8% 毛利 1,349,405 1,635,016 毛利率 36.8% 36.6% 非国际财务报告准则毛利率1 40.3% 40.1% 经营亏损 (368,212) (981,563) 经营利润率 -10.0% -22.0% 归母净亏损 (362,715) (872,274) 归母净利润率 -9.9% -19.5% 每股美国存托股亏损净额（3基本及摊薄） (9.99) (23.90) 附注： 1有关该非国际财务报告准则财务计量指标的更多详情，请参阅“使用未经审核非国际财务报告准则财务计量指标”一节。 2第三方客户指于相关期间收入贡献少于我们总收入5%的每一名客户。该等客户是本公司多元化战略的重点。 3以人民币计。每股美国存托股（“美国存托股”）代表三十股普通股。于2022年12月，本公司进行美国存托股比率变更，将其普通股与美国存托股比率由一(1)股美国存托股代表三(3)股普通股调整为一(1)股美国存托股代表三十(30)股普通股（“比率变更”）。除另有说明外，比率变更已追溯应用于本年报所呈列的所有期间。 2023年度报告4 财务表现摘要 使用未经审核非国际财务报告准则财务计量指标 未经审核综合财务资料乃根据国际会计准则理事会（“国际会计准则理事会”）颁布的国际财务报告准则会计准则（“国际财务报告准则”）编制。非国际财务报告准则计量用于毛利和毛利率，经调整以剔除非现金项目，包括在收入成本中确认的无形资产摊销、在收入成本中确认的物业及设备折旧以及在收入成本中确认的股份薪酬开支。本公司管理层定期审查非国际财务报告准则毛利及非国际财务报告准则毛利率，以评估我们的业务表现。例如，通过剔除非现金项目，非国际财务报告准则毛利及非国际财务报告准则毛利率使本公司管理层能够评估一美元收入与现金毛利的转换情况。本公司使用该等非国际财务报告准则财务指标评估我们的持续经营，并用于内部规划及预测。本公司认为，非国际财务报告准则财务资料，综合而言，有助于投资者，原因为其提供一致性并可与过去财务业绩进行比较，便于对各期的经营业绩进行比较，并有助于与其他公司进行比较，原因为许多其他公司均使用类似的财务资料。本公司亦认为，呈列非国际财务报告准则财务计量指标可为我们的投资者提供关于我们的经营业绩的有用资料，原因为其可使投资者更清楚地了解管理层在财务及经营决策中使用的资料，从而使投资者能够从本公司管理层的角度看待管理层用于经营业务的重要财务指标，并使投资者更好地了解本公司的业绩。然而，非国际财务报告准则财务资料仅作为补充资料呈列，不应视为按照国际财务报告准则呈列的财务资料的替代资料，并且可能不同于其他公司使用的类似标题的非国际财务报告准则计量指标。鉴于上述限制，阁下不应将非国际财务报告准则财务计量指标与根据国际财务报告准则编制的财务计量指标分开考虑或作为其替代指标。无论何时本公司使用非国际财务报告准则财务计量指标时，均会提供与根据国际财务报告准则陈述的最接近的、适用财务计量指标之间的对账。我们鼓励投资者及股东审阅相关的国际财务报告准则财务计量指标，以及该等非国际财务报告准则财务计量指标与彼等最直接可比的国际财务报告准则财务计量指标之间的对账。 5壹账通金融科技有限公司 财务表现摘要 下表载列所示期间国际财务报告准则与非国际财务报告准则业绩的未经审核对账： 截至12月31日止年度 2023年2022年 （未经审核）（未经审核） 人民币千元 人民币千元 毛利 1,349,405 1,635,016 毛利率 36.8% 36.6% 非国际财务报告准则调整 —收入成本中确认的无形资产摊销 118,359 152,837 —收入成本中确认的物业及设备折旧 6,747 2,750 —收入成本中确认的股份薪酬开支 3,233 – 非国际财务报告准则毛利 1,477,744 1,790,603 非国际财务报告准则毛利率 40.3% 40.1% 2023年度报告6 董事长报告 业务回顾 我们是中国金融服务行业的商业科技服务提供商，亦在不断拓展国际业务。我们向金融机构客户提供“全方位”集成技术方案－包括数字化银行解决方案及数字化保险解决方案。我们亦通过加马平台向金融机构提供数字基础设施。我们的解决方案及平台帮助金融机构加快其数字化转型。我们认为“业务+技术”模式是我们的主要竞争优势，也是我们持续赢得新业务并与客户深化合作的驱动力。自我们成立以来，中国100%的国有银行和股份制银行、98%的城市商业银行、66%的财产险公司以及48%的人身险公司已使用我们至少一种产品。 于2023年2月，中国政府发布《数字中国建设整体布局规划》（“《数字发展规划》”）。根据《数字发展规划》，建设数字中国对推进中国数字化时代现代化至关重要，为国家竞争力发展新优势提供坚实支持。《数字发展规划》包括支持数字技术与实体经济的深度融合以及数字技术在多个领域（包括金融领域）的应用。金融机构在其战略计划中日益拥抱数字化转型，并加大在此方面的投资。根据中国信息通信研究院的预测，预计到2025年，中国数字经济将超过人民币60万亿元（8.84万亿美元）。 于2023年，我们继续改善经营，大幅减少亏损及维持资金充裕。我们的总收入同比减少17.8%至人民币3,667.5百万元。尽管如此，归母净亏损同比收窄58.4%至人民币362.7百万元。 优质+客户数1由2022年同期的221家同比减少至208家，主要原因是银行业务恢复速度低于预期导致数字化银行板块客户减少所致。尽管如此，我们持续践行第二阶段战略，推进“客户深耕”，进一步集成和升级产品，拓展金融服务生态及境外市场。 数字化银行 我们的数字化银行通过数字化零售、数字化信贷、数字化经营三大整体解决方案服务银行业金融机构数字化转型需求，依托“业务+技术”解决方案，助力银行驱动业务增长、降低经营风险、提升管理质效，实现高质量发展。利用该等全面解决方案，银行可以增强其整体数字化能力，为客户提供卓越服务。 数字化零售解决方案，结合当前银行零售业务发展趋势，秉持以客户为中心的理念，向银行客户提供数字化转型咨询服务以及客户管理、产品管理、渠道管理相关的系统解决方案。我们的数字化转型咨询服务协助银行客户制定零售数字化转型发展蓝图。通过营销管理平台及财富管理平台等产品，以数字化手段帮助银行实现更加精准的客户营销、更加有效地满足高净值客户资产配置需求，更加快捷、高效地触达客户，从而实现零售业务高价值增长。 1优质+客户数是指为本集团年收入贡献至少人民币1百万元的机构客户数（不包括平安集团）。 7壹账通金融科技有限公司 董事长报告 数字化信贷解决方案是一套综合性的解决方案，其涵盖了从端到端的全面信贷管理系统，到线上化的信贷业务系统，以及与之配套的运营服务解决方案。该解决方案针对对公信贷、中小型企业（“中小企”）信贷业务场景，为银行客户提供覆盖信贷业务全产品、全流程的管理系统，协助银行有效提升信贷管理效率。通过利用AI、大数据分析和智能算法等尖端技术，我们帮助银行在信贷业务不同环节搭建场景规则模型，帮助银行精准识别风险信号，实现前瞻的风险预测、预警，有效提升主动风控能力。此外，我们还协助银行搭建线上普惠信贷业务系统，并配套提供金融产品的行内外营销体系，提升银行获客能力。 我们的数字化经营解决方案面向银行管理部门提供包括全面经营分析、资产负
