无锡银行：2023年年度报告
公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司2023年年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司负责人邵辉、行长陈红梅、主管会计工作负责人何建军及会计机构负责人（会计主管人员）尤赟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 本行拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金红利2元（含税）。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。 十一、其他 √适用□不适用本报告除特别注明外，均以人民币千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节释义.....................................................................................................................................3第二节公司简介和主要财务指标.................................................................................................5第三节管理层讨论与分析...........................................................................................................10第四节公司治理...........................................................................................................................32第五节环境与社会责任...............................................................................................................63第六节重要事项...........................................................................................................................67第七节股份变动及股东情况.......................................................................................................78第八节优先股相关情况...............................................................................................................86第九节债券相关情况...................................................................................................................87第十节财务报告...........................................................................................................................91第十一节商业银行信息披露内容.................................................................................................218 备查文件目录载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告原稿。 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 (三)补充财务数据 备注：存款总额、贷款总额不含应计利息。 (四)资本充足率 (五)补充财务指标 八、境内外会计准则下会计数据差异 (一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (三)境内外会计准则差异的说明 □适用√不适用 十、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。□适用√不适用 十一、采用公允价值计量的项目 十二、其他 □适用√不适用 第三节管理层讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年疫情防控转段后经济恢复发展的一年，也是无锡农商银行上市七周年。全行上下在总行党委和董事会的坚强领导下，认真贯彻落实宏观调控政策和金融监管要求，坚持稳中求进主基调，坚定支农支小定位，主动创新求变、夯实发展根基，业务经营总体保持了稳中有进的良好态势。 （一）聚焦发展主题，经营提速提质提效，规模总量稳步增长。一年来，我们厚植业务优势，主动担当作为，始终将稳增长、促发展作为首要任务来抓。至年末，全行资产总额2349.56亿元，较年初增加233.53亿元，增幅11.04%；各项存款余额1941.28亿元，较年初增加214.44亿元，增幅12.42%；各项贷款余额1430.38亿元，较年初增加144.29亿元，增幅11.22%。全行实现营业收入45.38亿元，同比增长1.28%。实现归属于上市公司股东的净利润22.00亿元，增幅9.96%。不良贷款比例0.79%，较年初下降0.02个百分点，不良率继续控制在较低水平；贷款拨备覆盖率522.57%。 （二）全力服务实体，坚持做小做散做优，发展根基持续夯实。一年来，我们坚守初心使命，认真干事创业，助力地方经济社会发展。在新三年发展规划中将支农支小、服务实体经济摆在核心位置。连续第二年下发以深耕普惠金融深化零售转型为主题的党委文件，并配套授信政策指引，明确普惠金融信贷投放比例。至年末，普惠贷款较年初增加47.59亿元，增幅25.15%。全力支持民营小微发展，持续深化与各级政府、产业园区、商会协会的对接，累计覆盖企业超3000家。推进整企/整厂、商圈/专业市场走访工作，累计走访商圈/专业市场超300个。至年末，信贷客户数较年初增长2.33万户，增幅25.39%。积极践行绿色金融，推进绿色金融债券募集资金使用，成功发行并投放绿色项目16个，绿色金融债券募集资金累计发放4.9988亿元。 （三）推动场景赋能，突出敢想敢为敢试，服务机制日益完善。一年来，我们持续深化转型创新，努力为客户提供有温度、有共情、有品质的金融服务。成立外联外拓服务小组，加强总行-部门-分支行三级联动。与7家市级单位签订战略合作协议，在信贷产品创新、监管账户开立、“三资”平台建设、银税互动等项目上持续深化合作成效，拓宽金融服务覆盖面。优化民生金融服务，结合节日消费、品牌联名、渠道优惠等方式，持续扩大信用卡、手机银行在民生消费领域的影响力。投产上线数字人民币收单功能，提升数字人民币应用服务能力。落地85个苏服办网点，推动政银合作、便民惠民迈向新台阶。不断提升三代社保卡换发体验，制发和激活耗时已缩短至五分钟，组织开展走进企业和社区系列换发活动超百场。 （四）筑牢风险底线，做实贷前贷中贷后，风控体系持续优化。一年来，我们坚持审慎合规，持续将严控风险的基调传导至每一个岗位、每一名员工、每一笔业务。强化信用风险风控。加强授信审批团队建设，组建零售业务专业化审批团队，提升授信审批质效。推进信用风险决策平台迭代升级，上线资金业务内评系统，提升数字化风控能力。推进全面风险管理，制定金融资产风 险分类管理办法，开展科技项目运营后评价，做好账户分类分级管理。以合规银行建设三年规划为主线，统筹做好合规文化培育、操作风险管理、洗钱风险管理等各项工作。强化安全生产、网络保障、舆情动态的风险排查和防控，落实消防安全标准化管理，以“零容忍”工作态度严防安全隐患。 （五）整合内部资源，实现精细精准精益，管理效能有效提升。一年来，我们向内挖掘潜力，激发管理动能，加快推进治理能力建设。聚焦降本增效，全流程梳理效益导向、全面预算、资产负债、客户价值和定价管理，推动财务精细化纵深发展。聚焦人才支撑，建立健全员工考评体系，全面启动内训师培养“星辰计划”。聚焦科技创新，制订信息科技三年战略规划，稳步推进新一代信贷系统建设，投产上线营销管理平台，实现各渠道用户裂变链路全流程跟踪。聚焦品牌建设，成功举办第二届职工运动会，进一步丰富了职工体育文化生活，持续开展金融知识普及活动，触及消费者近8万人次，有效提升了本行品牌形象。 二、报告期内公司所处行业情况 （一）公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2005]159号）文件批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；统一社会信用代码：91320200775435667T。近年来，无锡农村商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守服务实体经济发展本源，坚决贯彻新发展理念，坚持推动高质量发展，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至2023年12月31日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。 （二）公司2023年度获奖情况 1.荣获中国人民银行无锡市中心支行办公室颁发的“无锡市银行业金融机构‘典型案例我来讲’三等奖”；2.荣获无锡市金融学会颁
