无锡银行：2023年年度报告

公司代码：600908公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司 2023年年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司负责人邵辉、行长陈红梅、主管会计工作负责人何建军及会计机构负责人（会计主管 人员）尤赟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 本行拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金红利2元（含税）。六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节释义3 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析10 第四节公司治理32 第五节环境与社会责任63 第六节重要事项67 第七节股份变动及股东情况78 第八节优先股相关情况86 第九节债券相关情况87 第十节财务报告91 第十一节商业银行信息披露内容218 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告原稿。 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会，现为国家金融监督管理总局 上交所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 章程/公司章程 指 《无锡农村商业银行股份有限公司章程》 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称） 公司的外文名称 WuxiRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 WuxiRuralCommercialBank或WuxiBank 公司的法定代表人 邵辉 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 王锋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 contact@wrcb.com.cn contact@wrcb.com.cn 三、基本情况简介 公司注册地址 江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号 公司注册地址的历史变更情况 本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，本行于2021年12月变更至目前所在地 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http://www.wrcb.com.cn/ 电子信箱 contact@wrcb.com.cn 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》 公司披露年度报告的证券交易所网址 http://www.sse.com.cn/ 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层 签字会计师姓名 张玉虎、罗玲 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 华泰联合证券有限责任公司 办公地址 北京市西城区丰盛胡同28号太平洋保险大 厦A座8层 签字的保荐代表人姓名 孙泽夏、孙轩 持续督导的期间 2021年12月至非公开发行A股股票上市当年及其后1个完整会计年度,因无锡转债转股尚未完成，对转股事项进行持续督导 七、近三年主要会计数据和财务指标(一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2023年 2022年 本期比上年同期增减(%) 2021年 营业收入 4,537,523 4,480,307 1.28 4,349,269 营业利润 2,389,275 2,238,978 6.71 1,776,745 利润总额 2,387,295 2,240,180 6.57 1,774,153 归属于上市公司股东的净利润 2,200,488 2,001,129 9.96 1,580,041 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,023,903 1,912,424 5.83 1,563,482 经营活动产生的现金流量净额 6,087,934 1,681,089 262.14 7,221,939 2023年末 2022年末 本期末比上年同期末增减（%） 2021年末 归属于上市公司股东的净资产 21,056,013 19,382,456 8.63 15,795,162 总资产 234,956,165 211,603,401 11.04 201,769,863 (二)主要财务指标 主要财务指标 2023年 2022年 本期比上年同期增 减(%) 2021年 基本每股收益（元／股） 0.98 1.02 -3.92 0.81 稀释每股收益（元／股） 0.82 0.83 -1.20 0.69 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.89 0.97 -8.25 0.80 加权平均净资产收益率（%） 11.48 13.01 减少1.53个百分 点 11.41 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 10.51 12.40 减少1.89个百分点 11.29 (三)补充财务数据 单位：千元币种：人民币 项目 2023年末 2022年末 本期比上年同期增 减(%) 2021年末 总负债 213,756,652 192,083,292 11.28 185,845,702 存款总额 194,128,117 172,683,763 12.42 156,783,803 贷款总额 143,037,532 128,609,194 11.22 117,810,314 贷款损失准备 5,873,709 5,733,902 2.44 5,250,955 备注：存款总额、贷款总额不含应计利息。 (四)资本充足率 单位：千元币种：人民币 主要指标 2023年末 2022年末 本期比上年同期增减 (%) 2021年末 资本净额 23,128,874 22,174,741 4.3 20,732,517 其中：核心一级资本 19,099,179 17,425,623 9.6 13,837,767 其他一级资本 2,004,345 2,004,345 - 2,004,270 二级资本 3,231,236 3,676,720 -12.12 6,091,170 扣减项 1,205,886 931,947 29.39 1,200,690 加权风险资产合计 160,510,868 150,359,091 6.75 144,515,435 资本充足率（%） 14.41 14.75 减少0.34个百分点 14.35 一级资本充足率（%） 12.52 12.30 增加0.22个百分点 10.13 核心一级资本充足率（%） 11.27 10.97 增加0.30个百分点 8.74 杠杆率（%） 7.79 7.79 - 6.36 (五)补充财务指标 单位：% 主要指标 2023年末 2022年末 本期比上年同期增减百分点 2021年末 不良贷款率 0.79 0.81 减少0.02个百分点 0.93 拨备覆盖率 522.57 552.74 减少30.17个百分点 477.19 拨贷比 4.11 4.46 减少0.35个百分点 4.46 2023年末 2022年末 本期比上年同期增减 百分点 2021年末 平均总资产收益率（%） 0.99 0.97 增加0.02个百分点 0.85 净利差（%） 1.39 1.56 减少0.17个百分点 1.71 净息差（%） 1.64 1.81 减少0.17个百分点 1.95 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 □适用√不适用 八、境内外会计准则下会计数据差异 (一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (三)境内外会计准则差异的说明 □适用√不适用 九、2023年分季度主要财务数据 单位：千元币种：人民币 第一季度 （1-3月份） 第二季度 （4-6月份） 第三季度 （7-9月份） 第四季度（10-12月份） 营业收入 1,241,972 1,158,488 1,091,339 1,045,724 归属于上市公司股东的净利润 547,415 683,461 445,003 524,609 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 537,834 661,171 416,541 408,357 经营活动产生的现金流量净额 9,631,965 -6,282,811 4,324,719 -1,585,939 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 □适用√不适用 十、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 2023年金额 2022年金额 2021年金额 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 138,507 -538 -609 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 97,809 119,727 25,910 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,183 -565 -3,002 减：所得税影响额 -58,440 -29,338 -5,201 少数股东权益影响额（税后） -108 -581 -539 合计 176,585 88,705 16,559 对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定 为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号 ——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。 □适用√不适用 十一、采用公允价值计量的项目 √适用□不适用 单位：千元币种：人民币 项目