预测亚太地区金融的未来

预测亚太地区金融的未来 赋予消费者权力：金融机构如何帮助提供金融支持和指导？ Introduction 近年来，亚太地区（APAC）地区一直是全球经济增长的主要驱动力，其重要性预计只会在未来几年内增加 。最近发生的事件，例如COVID-19大流行，消费者支出下降和通货膨胀率上升，对亚太地区个人和企业的可支配收入产生了重大影响。 本报告探讨了可支配收入在过去12个月中的变化以及对未来一年的展望。它还探讨了 该地区受危机影响最大，并进一步探讨了消费者如何应对后果和管理其财务。它确定了消费者的财务优先事项 ，并讨论了金融机构如何最好地支持不断变化的需求的消费者。这在 该地区在全球经济中的作用日益增强。 这项研究在亚太地区的5个主要市场进行；澳大利亚，印度尼西亚，香港，新加坡和泰国。有关详细信息，请参阅方法。 SECTION1 亚太地区家庭生活水平展望 YouGov《全球金融展望》报告显示，全球生活成 本的上涨导致消费者在必需品遭到破坏后留下了大量的支出，占全球人口的一半过去可支配收入下降 12个月。同样，这一趋势也在亚太地区观察到超过4进10说他们的可支配收入在过去12个月中总体下降。此外，超过1在5说他们的可支配收入减少了很多。只有少于20%消费者表示总体增长。 亚太地区家庭生活水平展望 可支配收入的变化(Last12个月) 我们的数据显示，在所有亚太地区市场中，消费者的支出指数在超过25%。在所有市场中，泰国的跌幅最大（-29%）。与此同时 ，香港消费者更有可能说他们的可支配收入保持不变（41%）。 可自由支配支出指数是通过从净增长中减去净减少来衡量的。负面数字表明，由于可支配收入较少，消费者的财务前景有所下降。 通过很多 由一个小 相同的 由一个小 通过很多 不能说 支自出由指裁数量(DSI) 澳大利亚香港印度尼西亚新加坡泰国 减少25% 13% 24% 22% 23% 减少20% 27% 21% 20% 21% 已入住30% 41% 27% 32% 30% 增加12% 13% 13% 14% 11% 增加7% 2% 5% 3% 4% 我不know/6% 5% 10% 8% 11% -26%-25%-27%-25%-29% 未来看起来更加乐观 可支配收入变动（未来12个 月） 未来12个月消费者财务状况的负面影响有所放缓。尽管可支配收入的下降幅度仍然远远超过预期增长的比例，但下滑的速度没有前12个月那么严重。总体而言，与过去12个月相比，DSI评分的负值较小，从-15%到-24%不等。 值得注意的是，澳大利亚和泰国的消费者更有可能期望他们的财务状况有所改善，而新加坡的消费者期望他们的财务状况几乎没有改善。 通过很多 减少19% 11% 21% 19% 17% 减少19% 23% 20% 21% 21% 已入住28% 45% 25% 29% 31% 增加15% 12% 16% 13% 14% 增加8% 2% 5% 3% 4% 我不know/13% 8% 12% 14% 14% 由一个小 相同的 由一个小 通过很多 不能说 澳大利亚香港印度尼西亚新加坡泰国 支出指数(DSI) 自由裁量-15%-20%-20%-24%-20% 消费者如何应对可支配收入的减少？ 在金融风暴中，消费者看重的是被保险以支付任何不可预见的支出的信心，以及在需要时节省一些备用资金的信心。将钱存入储蓄帐户是最重要的金融活动 在亚太地区。香港和新加坡近一半的人口已经安置 对于这个地区的消费者来说，储蓄比全球33%的平均水平更为重要。 每个国家的前5项活动 澳大利亚HongKong印度尼西亚新加坡泰国 虽然消费者将储蓄作为他们在过去12个月中所做的所有金融活动的首要任务，但这也是消费者在受到意外后果阻碍时的最初因素之一。在过去的12个月中，澳 大利亚，印度尼西亚，新加坡和泰国的10个消费者中 有超过3个将他们的积蓄用于支付意外支出。而消费者在。 香港首先呼吁采取行动的是减少他们的投资股票和股票。 支付健康保险 定期把钱存入你的储蓄 支付家庭、宠物或汽车/汽车保险 定期支付抵押贷款或房屋贷款 使用“立即购买”购买物品 ，以后付款计划 定期把钱存入你的储蓄 对股票和股票进行投资 支付健康保险 支付终身或重大疾病保险 为家庭、宠物或汽车付费 /汽车保险 定期把钱存入你的储蓄 使用“立即购买”购买物品，以后付款计划 定期向养老金或退休计划支付资金 支付健康保险 对股票和股票进行投资 定期把钱存入你的储蓄 支付健康保险 支付终身或重大疾病保险 对股票和股票进行投资 定期支付抵押贷款或房屋贷款 定期把钱存入你的储蓄 支付健康保险 为家庭、宠物或汽车付费 /汽车保险 使用“立即购买”购买物品，以后付款计划 使用短期借款，如贷款或信用卡进行购买 Savings 在过去的12个月中，亚太地区约有十分之四的消费者定期将钱存入储蓄中 。香港的储户比例最高，泰国的储户比例最低。印度尼西亚向养老金或退休计划支付钱款的消费者比例最高（25％），而泰国的比例最低（8％） 。 定期把钱存入你的储蓄 定期向养老金或退休计划支付资金 Investments 香港对投资股票的兴趣比例明显更高。在过去的12个月中，有42％的香港人进行了投资，是亚太地区同行的两倍。 有趣的是，人们对加密货币的兴趣停滞不前或下降，因为在过去的12个月中，只有十分之一的人投资于加密货币。 看看之前的数据，我们可以假设消费者已经回到了更传统的投资方式，无论是通过股票、股票甚至储蓄。 对股票和股票进行投资 对加密货币进行投资 贷款和借款 在亚太地区市场中，澳大利亚人更有可能使用短期借款进行购买（17％），定期支付抵押贷款和住房贷款（22％）以及超额支付贷款（12％）。现在购买后付款计划在印度尼西亚很受欢迎，有26％的消费者使用该计划购买了商品。也有较低比例的印尼人支付了抵押贷款或住房贷款（7％）或超额付款（3％）。 使用短期借款，如贷款或信用卡进行购买 使用“立即购买”购买物品，以后付款计划 定期支付抵押贷款或房屋贷款 抵押贷款或房屋贷款多付 在当月的任何时间点使用了透支贷款/透支贷款账户 保险和保护 不同市场的保险活动水平差异很大，澳大利亚消费者更有可能支付家庭、宠物或汽车保险(36%)。在健康保险方面，澳大利亚、香港和新加坡的消费者更有可能支付(分别为38%、36%和39%)。与其他市场相比， 印尼消费者更有可能支付人寿保险或重大疾病保险（35％）。 支付家庭、宠物或汽车/汽车保险 支付健康保险 支付终身或重大疾病保险 年龄组和收入水平分析 中老年人往往已经支付了保险。35-44岁的年龄组最有可能支付健康保险-大约十分之四，以及人寿保险或重病保险-超过 10人中的2人，与18-24岁和25-34岁的年轻年龄组相比。 与其他年龄组相比，25-34岁和35-44岁年龄组更有可能支付养老金 ，投资和贷款。 收入水平分析（基于预测的收入水平 ） 有趣的是，那些说他们的可支配收入增加的消费者经常把钱投入储蓄，大约十分之五，而那些说 他们的可支配收入减少的比例仅为十分之四。 在亚太地区市场和可支配收入增加的消费者中，新加坡脱颖而出，超过三分之二（65％）的消费者将钱投入储蓄，而平均水平为1/2。35％的印尼人定期向退休金或退休计划付款。46%的香港消费者投资于股票和股票，而平均水平为十分之三。在澳大利亚，15%的消费者使用金融购买汽车，31%的消费者支付家庭、宠物或汽车保险。香港和新加坡的消费者更有可能为生命或危重病付费。 保险（分别为37％和36％）。在泰国，消费者更有可能储蓄（38 ％）并将钱投资于股票，股票（18％）和加密货币（17％）。 其次，对于可支配收入下降的消费者，可支配收入水平下降的消费者的金融活动普遍减少。 与其他市场相比，香港消费者更有可能将资金投入储蓄（46％）并投资股票和股票（42％）。在印度尼西亚观察到，与可支配收入增加的消费者类似的趋势 与其他市场相比，更多的消费者支付了养老金（21％）并使用“立即购买以后支付”计划（29％）购买了物品。澳大利亚人更有可能进行抵押付款（23％），使用透支设施（12％）并支付 家庭、宠物或汽车保险(41%)。同样，对于可支配收入增加的消费者，香港人和新加坡人更有可能支付人寿保险或重大疾病保险(分别为40%和31%)和健康保险。 在泰国，消费者更有可能使用“立即购买”（18％）购买商品，并使用短期借款，例如贷款或信用卡进行购买）以及支付房屋，宠物或汽车保险（22％）。 消费者在未来12个月计划做什么？ 尽管市场的焦点相同，但接下来的主要金融活动也有所不同。澳大利亚人更有可能支付健康保险（34％），而印尼人更有可能定期将资金投入养老金或退休计划（31％）。香港人计划 将资金投入股票和股票（33%）。新加坡人和泰国人更有可能支付健康保险（28%和27%）。 考虑到消费者可能参与的未来金融活动，储蓄仍然是重中之重，因为每个市场中约有十分之四的人计划这样做。印尼人最有可能在未来12个月内储蓄，有53％的人计划定期将钱用于储蓄。 澳大利亚 39% 香港 42% 印度尼西亚 53% 新加坡 41% 泰国 38% 每个国家的前5项活动 澳大利亚HongKong印度尼西亚新加坡泰国 39%42%53%41%38% 随着将资金投入储蓄成为消费者计划在未来12个月内进行的首要活动，他们在未来12个月的财务优先事项是什么？ 一般来说，亚太地区的消费者更有可能用他们的储蓄来帮助支出或 在接下来的12个月中，大约有十分之三的人计划这样做 。香港是唯一的例外，因为26％的人计划减少对股票的投资。 定期把钱存入你的储蓄 34% 支付健康保险 31% 支付家庭、宠物或汽车/汽车保险 20% 定期支付抵押贷款或房屋贷款 定期把钱存入你的储蓄 33% 对股票和股票进行投资 29% 支付健康保险 28% 支付终身或重大疾病保险 定期把钱存入你的储蓄 31% 定期向养老金或退休计划支付资金 22% 对股票和股票进行投资 18% 支付健康保险 定期把钱存入你的储蓄 28% 支付健康保险 23% 对股票和股票进行投资 22% 支付终身或重大疾病保险 定期把钱存入你的储蓄 20% 支付健康保险 18% 对股票和股票进行投资 14% 为家庭、宠物或汽车付费 /汽车保险 18% 使用“立即购买”购买物品 ，以后付款计划 17% 为家庭、宠物或汽车付费 /汽车保险 14% 使用“立即购买”购买物品 ，以后付款计划 12% 定期支付抵押贷款或房屋贷款 14% 支付终身或重大疾病保险 年龄组和收入水平分析 年龄组和收入水平如何在决定消费者计划进行的下一次金融活动中发挥作用？ 52% AU 52% 香港 61% ID 59% SG 51% TH 澳大利亚的年轻消费者更有可能定期将钱投入储蓄(18-24岁为 47%，25-34岁为49%)。35-44岁的消费者更有可能定期支 付抵押贷款或房屋负担。而55岁以上的消费者更有可能支付健 康保险(42%)。 股票和股票投资在年轻的印尼人和新加坡人中相当受欢迎。31% 的 25-34岁的印尼人和40％的新加坡人更有可能投资股票和股票 。 有趣的是，使用“立即购买”“稍后支付”计划购买物品在印度尼西亚和 新加坡消费者认为自己的收入会增加（分别为22％）。但是，预计收入会减少的泰国人也计划使用立即购买后付款计划购买物品 （15％）。 基于预测的收入水平探索未来的财务活动 在那些认为自己的收入将在未来12个月内增加的人中，储蓄仍然是最重要的金融活动。 另一方面，那些认为自己的收入会减少的人储蓄的可能性较小。这与过去12个月的趋势相似。这在澳大利亚和新加坡表现得更多，只有32％和37％的人计划存钱。 比较过去和未来的财务活动 health保险38