5G环境下供应链金融解决方案

5G环境下供应链金融解决方案 北京金融科技产业联盟2023年3月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 主任 聂丽琴 编委会成员 方如利宋可为路骁虎 编写组成员 袁 颖 朱雨晴 杨潇 左 麟 陈蔚 许玥 戴佳杰 陈 钇 程赟 张振山 陆 俊 张瑾瑜 昌文婷 彭晋 张晓蒙 施好健 郑广斌 姚 冕 翟 阳 陈 阳 张国超 杨欣捷 丁洪涧 徐旭 董 罡 刘 洁 安 蔚 姜勇 编审黄本涛 姚文韬 袁颖 陈 蔚 统稿朱雨晴 戴佳杰 昌文婷 郑广斌 牵头单位： 中国移动通信集团有限公司 参编单位： 中国工商银行金融科技研究院建信金融科技有限责任公司 中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东发展银行股份有限公司华为技术有限公司 蚂蚁科技集团股份有限公司 杭州云链趣链数字科技有限公司 中企云链（北京）金融信息服务有限公司 目录 一、概述1 （一）移动技术发展概述1 （二）供应链金融发展概述5 （三）移动通信技术与供应链金融融合发展进程10 二、发展现状13 （一）供应链金融应用场景及解决方案13 （二）5G技术对于供应链金融的影响17 三、5G对供应链金融各参与方的价值22 （一）政府22 （二）金融机构22 （三）核心企业23 （四）中小企业24 四、优秀实践案例25 （一）中国工商银行5G环境下供应链金融案例25 （二）中国建设银行“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”项目30 （三）浦发银行“浦慧云仓”项目34 （四）华夏银行“基于5G物联网技术的企业信贷风险感知应用”项目37 （五）中国移动、云趣数科“和链”供应链金融平台案例40 五、面临的挑战45 （一）信用风险阻碍供应链金融业务开展45 （二）数据真实性问题阻碍供应链金融业务开展48 （三）数据资产流通对网络质量提出新的要求49 （四）信息孤岛制约数字资产有序流转51 （五）企业数字身份割裂无法有效利用51 六、发展趋势52 （一）面向不同供应链场景提供差异化服务52 （二）数据+技术成为数字化转型重要驱动53 （三）一体化协同监管将是未来主要方向54 （四）多维度风控体系成为解决困局之道55 （五）多技术融合带来更高服务效率56 一、概述 （一）移动技术发展概述 1.1G时代：模拟信号时代 第一代移动通信技术主要采用的是模拟技术和频分多址（FDMA）技术，是通过对模拟信号进行调制解调然后使用分配的无线频率资源进行传送。 第一代移动通信有多种制式，有全球第一个移动蜂窝电话系统AMPS，还有应用于东欧以及俄罗斯等国家的Nordic移动电话（NMT）标准，其他还包括英国的总访问通信系统TACS以及日本的JTAGS、西德的C-Netz等。我国采用的是英国TACS制式，于1987年11月18日开通并正式商用。 由于采用的是模拟技术，1G系统的容量很有限，安全性和抗干扰性也存在较大的问题。与此同时，由于1G没有统一的国际标准，使国际漫游成为一个突出问题，一般只能作为区域性的移动通信系统。 2.2G时代：数字信号时代 第二代移动通信技术，其核心技术是数字语音传输技术。区别于1G的模拟信号调制，2G是数字信号调制，并解决了1G各国技术标准不同、无法国际漫游的问题，带来了通讯质量的提升。 现有的2G移动通信网络主要有GSM和CDMA复用两种技术，数据提供能力可达115.2kbit/s。常用技术规格标准GSM 是基于时分多址（TDMA）技术所发展，是把时间分割成周期性的帧，每一个帧再分割成若干个时隙向基站发送信号，在满足定时和同步的条件下，基站可以分别在各时隙中接收到各移动终端的信号而不混扰，具有标准化程度、接口开放的特点。GSM是移动通信系统的里程碑，巅峰时期占据了全世界85%的市场份额。IS-95CDMA是北美的数字蜂窝通信标准，基于码分多址（CDMA）技术所发展，具有容量大、语音质量好等优点，但由于标准化程度低，市场规模远不如GSM系统。 国内从1996年引进GSM商用，中国主要使用GSM-800， GSM-900，GSM-1800频段。 3.3G时代：移动多媒体时代 第三代移动通信技术，是指支持高速数据传输的蜂窝移动通信技术，是将无线通信与国际互联网等多媒体通信结合的一代移动通信系统。可以支持音视频等多媒体文件的高速传输，使移动高速上网成为现实。 国际电信联盟（ITU）发布了官方第3代移动通信标准IMT-2000（国际移动通信标准2000)，3G存在3种标准分别是WCDMA、CDMA2000和TD-SCDMA。WCDMA全称为WidebandCDMA，是由GSM发展而来，可以实现在现有GSM网络上的平滑升级，是全球中应用最广泛的3G标准。CDMA2000是由美国高通北美公司提出的，具有建设成本低廉的优点，但在全球的应用并不广泛。TD-SCDMA是由我国提出的3G标准，在频谱利用 率和频率灵活性及成本等方面具有优势。 我国在2009年1月7日颁发了3张3G牌照：中国电信采用CDMA2000，中国联通采用WCDMA，中国移动采用TD-SCDMA。 4.4G时代：改变生活 第四代移动通信技术，全IP数据网络时代，是目前正在被广泛使用的一代，将3G通信技术和WLAN技术进行了融合，能够快速传输数据，高质量、音频、视频和图像等。4G网络是目前世界范围内覆盖范围最广的网络，终端数量规模也十分庞大。 国际电信联盟（ITU）承认的4G标准有LTE-Advanced和WirelessMAN-Advanced两个。其中被广泛使用的标准是由3GPP组织制定的全球通用标准LTE，LTE基于OFDMA技术，主要分为TDD（时分双工）和FDD（频分双工）两种网络制式，二者差异较小，相似度达90%。但因为无线技术的差异、使用频段的不同以及各个厂家的利益等原因，FDD-LTE的标准化与产业发展都领先于TD-LTE，成为当前世界上应用最广泛的，终端种类最丰富的一种4G标准。 2013年12月4日，工信部向中国移动、中国电信、中 国联通正式发放了第四代移动通信业务TD-LTE牌照，中国联通与中国电信还各获得一张FDD-LTE牌照。 5.5G时代：改变社会 第五代通信技术，主要特点高速率，低延时和大连接。 5G网络是在OFDMA和MIMO基础技术上进行设计，同时支持中低频和高频频段。FR1:Sub-6G频段，是5G的主用频段，也是我们说的低频段，FR2:毫米波，为5G扩展频段，也是我们说的超高频。同时5G采用全新的服务化架构，支持灵活部署和差异化业务场景。 全球主要国家积极推进5G网络建设，特别是我国的较早参与，极大促进全球5G发展，无论是网络覆盖还是用户发展，在同样时段内5G均快于4G。2019年6月6日，工信部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放5G商用牌照，中国正式进入5G商用元年。 截至2022年11月，5G基站总数达两百多万个，约占移动基站总数的21%，预计到2022年底，5G网络将覆盖全球三分之一的人口，5G商用网络速度下行可达到约350Mbps，上行可达到约70Mbps。5G在逐步满足行业应用的业务承载需求，超低时延、超高可靠、上行增强、高精度定位等技术进一步提升网络的业务承载能力，发展潜力巨大。 6.小结 2G实现从1G的模拟时代走向数字时代，3G实现从2G语音时代走向数据时代，4G实现IP化，数据速率大幅提升，5G实现从人与人之间的通信走向人与物、物与物之间的通信，实现万物互联，推动社会发展。 通信技术 典型频段 传输速率 关键技术 技术标准 提供服务 1G 800/900MHz 约2.4kb/s FDMA、模拟语音调制、蜂窝结构组网 NMT.AMPS等 模拟语音业务 2G 900MHz与1800MHzGSM900890-900MHz 约64kb/sGSM900上行/下行速率2.7/9.6kb/s CDMA、TDMA GSM、CDMA 数字语音传输 (2.5G) 115kb/s(GPRS)384kb/s(EDGE) GPRS、HSCSD、EDGE 3G WCDMA上行/下行1940-1955MHz/2130-2145MHz 一般在几百kbps以上125kb/s~2MB/s 多址技术、Rake接收技术、Turbo编码及RS卷积联码等 CDMA2000（电信）、TD-CDMA（移动）、WCDMA（联通） 同时传送声音及数据信息 4G TD-LTE上行/下行555-2575MHz;2300-2320MHzFDD-LTE上行/下行1755-1765MHz;1850-1860MHz 2Mbps~1Gbps OFDM、SC-FDMA、MIMO LTE、LTE-A、WiMax等 快速传输数据、音频、视频、图像 5G 3300-3600MHz与4800-5000MHz（我国） 理论10Gbps即1.25GB/s 毫米波、大规模MIMO、NOMA、OFDMA、SC-FDMA、FBMC、全双工技术等 快速传输高清视频、智能家居等 表1各阶段通信技术关键能力 （二）供应链金融发展概述 供应链金融是指对供应链中的现金流和财务流程加以管理和优化，整合各类融资模式和工具，提升供应链中的资 金流效率。供应链金融与产业的融合，通过整合各类融资模式，提高资金流效率，优化产业链资金流动效率。通过使用各类金融工具和技术来优化供应链中各业务主体对于企业运营资金、流动性和风险的管理。 供应链金融从引入至今，其发展阶段及运行模式可以分为1.0、2.0、3.0和4.0阶段。 1.供应链金融1.0 供应链金融1.0主要由银行主导开展线下融资贷款服务，企业通过向银行提出申请并提供相关证明材料以获取经营性融资服务，银行仅作为资金方和风控方参与业务，并不真正参与供应链运营。 在1.0阶段，商业银行作为供应链金融业务主导方，主导供应链各相关企业的资金借贷服务，相较于传统点对点借贷，供应链金融1.0改变了交易结构，商业银行一点对供应链多参与方，能够依托供应链中核心企业主体信用，向产业链上下游企业提供金融服务支持，延伸借贷业务链条。 但银行作为金融服务的主体机构，并没有真正参与供应链运营的全过程。一方面，1.0阶段的供应链金融依然基于企业信用评级；另一方面，供应链金融1.0为线下模式，很少有互联网或者通信技术作为支撑，整体的业务触达能力和业务效率都受到一定限制。 2.供应链金融2.0 相较于供应链金融1.0，供应链金融2.0主要由核心企业主导，核心企业利用采销系统、企业ERP等有效掌握和整合供应链中的业务流、应收账款、仓单等信息数据并提供给银行等金融机构，银行依据主体信息与业务信息为供应链相关主体提供金融服务，大大提高金融服务的效率和效益。 2.0阶段，相关金融服务的提供方发生了一定的变化，逐渐从单一的商业银行转变为3PL（第三方物流）、4PL（第四方物流）、生产/流通企业、金融/类金融机构等供应链业务参与方，也因此出现了供应链金融业务中不同生态主体的分工合作。一方面，供应链业务相关方提供供应链金融的运营和信息技术服务；另一方面，物流公司、担保公司等机构担任业务中的综合风险管理者角色，提供整体的业务流程设计和风险把控服务；而传统的商业银行逐渐从融资服务主导方转向流动性提供者。 供应链金融整合了金融服务提供商、产业链上下游企业、 核心企业、物流服务提供商、商业银行等相关方，供应链金融服务提供商需要提供商流、物流、资金流“三流合一”的整体服务设计与运营，整合数据与信息资源，在相关参与主体之间形成序列依存关系。 在2.0阶段，供应链金融已经在一定程度上实现了系统化和平台化，互联网的发展带动了金融服务变革，有线网络的出现在一定程度上为企业与银行之间的数据和信息互通提供了条件。 3.供应链金融3.0 供应链金融3.0即依托互联网等技术手段开展的平台化供应链金融服务模式，通过建设供应链金融平台，有效对