贸易金融区块链应用场景研究报告

贸易金融区块链应用场景研究报告 北京金融科技产业联盟 2023年12月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其它方式使用本报告文字、图表或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制工作组 编写组成员： 聂丽琴卢光胡达川王硕丛芝芳苑璨郭坚王帅梁园静张文翰黄蓉张晓蒙昌文婷黄步添许曼迪刘洁 参编单位： 北京金融科技产业联盟秘书处中国工商银行股份有限公司交通银行股份有限公司 兴业银行股份有限公司浙商银行股份有限公司 蚂蚁区块链科技（上海）有限公司杭州云象网络技术有限公司 杭州云链趣链数字科技有限公司 目录 摘要1 一、背景研究2 （一）贸易金融概况2 （二）贸易金融的重要意义3 （三）贸易金融现状及挑战5 二、区块链技术在贸易金融场景中的应用分析9 （一）区块链技术的应用价值9 （二）基于区块链技术的贸易金融业务模式11 三、贸易金融区块链技术应用案例15 （一）模式一：银行主导，企业参与15 （二）模式二：银行联盟主导18 （三）模式三：政府部门主导21 四、总结及建议26 （一）总结26 （二）发展建议27 参考文献：错误!未定义书签。 摘要 随着全球价值链发生深刻转变，贸易便利化水平已成为影响全球贸易和国际竞争力的突出因素。提升贸易服务便利化水平是党中央、国务院优化营商环境的重大举措，对进一步扩大对外开放、推动开放型经济高质量发展具有重要意义。为提升贸易金融互信和便利化水平，服务中小微企业，解决跨境贸易的痛点难点，金融领域探索基于区块链技术的贸易金融解决方案。本文从贸易金融业务背景出发，梳理分析区块链技术在贸易金融各个场景中的业务模式和应用价值，并对政府机构、金融机构、科技企业的典型应用案例展开详细分析，总结区块链技术在当前贸易金融领域中应用的现状，为后续区块链技术在贸易金融业务上的发展提供方向和建议。 一、背景研究 （一）贸易金融概况 党的二十大擘画了中国未来发展的宏伟蓝图，强调要加快建设贸易强国，构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，不断以中国新发展为世界提供新机遇。习近平总书记强调，充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，不断做强做优做大我国数字经济1。国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》，指出建设数字中国是数字时代推进中国式现代化的重要引擎，是构筑国家竞争新优势的有力支撑。明确数字中国建设按照“2522”的整体框架进行布局。数字经济、数字社会、数字化治理构成的数字中国图景逐渐清晰，数字产业化和产业数字化趋势日益明显。 贸易金融是指银行在贸易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨国的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务2，其功能涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值与财务管理。它以贸易活动的现金流作为偿还银行本息的资金来源，以货权单据等权利凭证作为买卖双方履约的重要保证。贸易金融的目的是促进贸易的进行，为贸易商提供结算和融资等服务，降低贸易风险，提高交易效率。在经济全球化和金融创新的背景下，贸易金融的服务范围已经扩展到贸易价值链全过程，并与企业投资、生产、运输、销售等活动紧密相关，成为一种综 1张剑涛,陈苇.贸易金融数字化场景建设实践与思考[J].中国外汇,2023(06):51-53.2https://baike.baidu.com/item/%E8%B4%B8%E6%98%93%E9%87%91%E8%9E%8D/2010338?fr=ge_ala 合性金融服务。 作为贸易金融国际规则制定机构，国际商会致力于确保其规则符合市场需求。多年来，国际商会制定的传统贸易金融规则，如信用证、保函、托收和福费廷等，对全球贸易发展起到了重要推动作用。其中，《跟单信用证统一惯例》（UCP）是近90年来全球广泛使用的国际规则。国际商会通过增加电子渠道获取规则和指南的方式，以及定期发布《技术咨询简报》来推动对UCP规则的更好理解，解决行业争议情况。 国际商会在全球贸易金融发展中的种种努力和计划，旨在促进全球贸易的稳定发展，为商业银行提供规范的贸易金融实务指导。3 （二）贸易金融的重要意义 贸易金融是商业银行支持贸易发展最主要的工具和渠道，相比其他对公银行业务，贸易金融直接服务于企业国际贸易活动，与国际接轨的程度更高、产品组合创新的灵活性与空间更大、具备自偿性因而业务风险更低，更加能够适应并充分运用我国推动开放、鼓励金融创新的监管政策空间。4 1.促进经济发展 贸易金融为贸易活动提供资金支持和风险管理工具，有助于推动企业的发展和国民经济的增长，在全球化经济背景下，加快了商品和服务的流通速度，促进了国际贸易的繁荣。 3徐珺.全球贸易金融及供应链金融相关国际规则的发展[J].中国外汇,2022(24):60-61. 4陈四清.商业银行贸易金融业务大有可为[J].中国金融，[2014-02-08]. 2.降低交易成本 贸易金融提供了多种结算方式，有效降低交易双方的成本。例如，使用信用证可以减少交易的不确定性和风险，提高交易的可靠性和安全性。 3.增加市场信任 贸易金融通过提供信用担保、风险管理等服务，提高了交易双方的信任度，有助于建立稳定的商业关系，促进长期合作。 4.促进国际贸易平衡 贸易金融可以支持贸易双方在国际贸易中获得平等的竞争机会，减少贸易不平衡的情况。例如，通过提供融资支持，贸易金融可以帮助发展中国家和地区更好地参与国际贸易，促进贸易平衡。 5.促进金融创新 贸易金融领域的发展需要不断创新的金融产品和服务，从而推动金融市场的发展和完善，贸易金融的需求促使金融机构不断研发新的金融产品，提高金融服务的质量和效率。 6.实施普惠金融 贸易金融一方面可以通过以高信用评级企业的信用为小微企业提供支持，并通过自偿性风控手段缓释风险，在现阶段为实施普惠金融和纾困小微企业的重要市场化途径；另一方面，贸易金融天然具有“一手搭金融，一手搭产业”的特征，较流动资金贷款等金融产品，更能帮助小微企业在参与产品链运作的同时做大市场，并有效规避信贷资金流向限制领域。 （三）贸易金融现状及挑战 近几年受到新冠肺炎疫情的严重冲击，贸易金融面临前所未有的挑战。2020年，疫情导致跨境贸易下降和融资供应短缺，贸易融资收缩；2021年，全球贸易额反弹，但供应链中断、大宗商品价格上涨以及制造业、航运和劳动力价格飙升等问题出现，贸易金融发展依然不稳定；2022年全球货物贸易需求降温，增速进一步放缓。全球贸易呈现出以数据为生产要素，数字服务为核心，数字交付为特征的发展态势。与此同时，全球经济正在从工业经济向数字经济大跨步迈进。利用大数据、人工智能、区块链等新兴技术重塑贸易模式，促进贸易行业的数字化、网络化和智能化将成为大势所趋。数字经济引领技术变革和产业升级，贸易行业发展迎来了新的机遇。 在国内贸易方面，随着居民收入水平的提升，消费观念的转 变，消费需求快速增长，消费结构加快升级，智能家电、新型数码产品、新能源汽车等高品质商品销售旺盛。新零售、无界零售、智慧零售等新概念层出不穷，新技术的加速应用促进了国内贸易全链条数字化水平不断提升。在国际贸易方面，随着传统国际贸易与新业态深度融合，传统业态客群电子化程度不断加深，新业态客群持续壮大，外贸业态融合发展，业务模式加速演进。 贸易金融涉及多个参与方、多重环节的复杂场景，覆盖行业面广、交易链条长，需要各贸易参与方彼此之间互信共享。而当前贸易金融存在数据孤岛、信息真实性难证实、信用难以传递、对账成本高、交易过程无法完全监控等诸多瓶颈问题。 新形势下的贸易金融正在经历服务全球化、产品集成化、业务纵深化的发展趋势，这为贸易金融业务的开展提出了新的挑战。 服务全球化：随着产业深入全球化布局，企业各项经营管理 过程，包括采购、生产、销售等活动均在全球范围展开，这也对开展全球化的贸易金融服务提出了新的要求，包括如何解决不同地域（时区）、不同贸易与金融监管制度、不同货币种类之间的互通问题，以及如何通过安全、可靠、及时的信息服务匹配商流、物流、资金流，在规避业务和交易风险的同时，为全球贸易提供更大范围的金融服务支撑。 产品集成化：随着业务模式复杂度的提升，相关贸易主体对 于贸易金融产品服务模式和结构优化有了新的需求。一是产品丰富度，贸易金融发展至今，除了传统的贸易结算功能外，衍生出了信用证、进出口保理、贴现等模式，为满足我国新发展格局下的相关企业融资需求，需要从支付功能、融资环节、操作模式、交易结构等方面做出新的布局。二是满足企业精细化营运资本运营需求，随着社会分工的明确，企业在应收、应付管理，营运资本管理等方面的需求也提上日程，如何依托贸易金融的模式，满足企业资本精细化运营，统筹并优化企业经营管理及产业链上下游产、供、销流程，并提供一站式金融服务支撑，稳定产业链资金流转，达到“稳链、拓链、强链”的作用，成为现阶段面临的关键问题。 业务纵深化：各行业业务主体、操作流程的差异造成了不同 行业金融服务解决方案存在着行业隔离，业务纵深化也是对贸易 金融向特定行业或产业深入创新发展提出的新要求。在新发展理念驱动下，大消费、大健康产业下相关贸易、经销、文旅、服务、医药、器械等领域都存在新的融资服务需求。此外，传统制造、建筑、工程、精密仪器、农业等产业链，其流程众多，涉及环节与企业丰富，企业画像难以以统一的标准来衡量，都对金融服务的细致度、切入环节的精细化提出了更高的要求。 我国由于贸易金融发展时间短，还面临以下挑战。 一是风险控制能力有待提升。相较国际大行，我国商业银行风控标准、风险管理操作有待提升，加之以往贸易融资业务形成了一定的银行不良资产风险，优化贸易金融风险控制机制、提升 银行贸易信贷资产质量成为当下亟待解决的问题。 二是银行内控及标准的操作流程有待完善。针对业务风险、客户风险、市场风险等风险应对，国内银行尚未形成完备化、标 准化的跨部门、跨分支机构内控模式，且相互之前存在信息隔离，资源的共享和协同机制尚未完善，对业务的稳定持续开展形成了挑战。 三是人才储备不足。我国贸易融资业务体系化开展年限并不 长，其配套的学习、培训、实践机制尚不完善，同时国内外市场存在一定的发展差异，国际化的从业人员经验难以复用至我国市场，这也成为制约我国贸易融资服务拓展的瓶颈之一。 四是法律规章有待完善。贸易金融服务很多模式都要基于票 据、货物、应收账款的相关权利进行抵质押或担保，在没有完备的法律体系的背景下，业务的开展就存在较大的法律风险，也很 难与其他国家拓展跨境贸易融资服务。同时，贸易融资缺乏对产业链全流程的监控管理，这又进一步提升了业务的操作风险，不利于业务的发展和优化。 基于此，应用区块链技术迅速启动数字化升级是当下有益的尝试和探索方向。区块链技术具有业务数据可信化、参与主体对等化、监管手段多维化等特点，面对贸易金融领域涉及行业面广、交易链长、场景复杂等传统难点，区块链技术可以实现横跨多主体、多环节的互信共享，应用区块链技术将有助于缓解目前贸易金融中的许多担忧和风险。 二、区块链技术在贸易金融中的应用分析 （一）区块链技术的应用价值 1.数据安全和隐私保护 区块链技术采用分布式存储的方式，降低了单一节点遭攻击而对整个系统产生的风险，提高了系统的安全性；采用共识机制来确保每个交易的合法性和一致性。区块链使用加密技术来保障数据的机密性，并采用哈希函数来防止数据被篡改，保障数据的完整性。区块链智能合约的自动化执行，不受人为因素的影响，保证了交易的安全性和可靠性。同时通过匿名性、环签名技术、隐私保护协议等方式保障数据的隐私性。 2.交易历史追溯 在传统的贸易金融业务中，交易记录通常分散在各个参与方的系统中，很难进行全面和准确的追溯，而区块链技术通过将商品的生产、加工、运输等环节的信息，以及交易记录存储在分布式账本中，并使用加密算法保证其不可篡改性，实现商品及其相关交易记录的全程可追溯，为贸易金融业务的风险分析和审计提供更加可靠和高效的手段。此外