根据提供的文字内容，主要围绕建立数字银行单位（DBU）的概念、指导原则、操作细节以及对银行的期望进行了详细的阐述。以下是对关键点的总结：
数字银行单位（DBU）概述
- 定义：DBU 是指国内计划商业银行（不包括区域村镇银行、支付银行和地方银行）设立的部门，专注于提供通过数字渠道（如网上银行、移动银行、其他数字平台）的金融服务。
- 目标：加速数字银行服务的普及，提供成本效益高、便捷、高效且无纸化的服务体验。
指导原则与应用范围
- 适用范围：适用于所有国内计划商业银行，不包括区域性村镇银行、支付银行和地方银行。
- 申请日期：指南自发布之日起生效。
- 定义：
- 数字银行：指通过网络、移动设备或数字渠道提供金融服务的电子银行。
- 数字银行部门：是现有“零售银行”细分市场的一部分，提供数字银行产品和服务。
- 数字银行产品：设计用于通过数字渠道完成金融交易和服务的产品。
- DBU：专门的业务单元，提供特定的数字基础设施和自助/辅助服务模式。
DBU的设立与权限
- 权限：具有过去数字功能的银行可以在1级至6级中心开设DBU，无需额外许可。
- 运营：DBU被视为银行网点，遵循RBI关于分支机构的定义和政策。
基础设施与资源
- 物理布局：DBU应有明确的位置，与现有银行网点分离，并适应数字用户的需求。
- 前端设备：选择合适的智能设备，如交互式柜员机、自助服务终端等。
- 后端系统：核心银行系统与其他数字银行产品和服务的信息系统应进行逻辑分离或采用独立的数字原生技术。
- 安全：确保物理安全和网络安全。
- 运营模式：提供自助服务和远程辅助服务，结合银行的数字化战略。
- 领导与管理：高级领导和经验丰富的银行高管负责DBU的运营和管理。
产品与服务
- 最低要求：提供特定的数字银行产品和服务，包括开户、数字套件、商户服务、资产产品、数字服务等。
- 教育与培训：提供客户教育，帮助客户熟悉和使用数字银行服务。
- 合规与监管：遵守相关法规，确保服务的安全性和合规性。
- 报告要求：定期向RBI报告DBU的运营情况，包括财务报告、绩效更新和客户申诉处理。
董事会的角色
- 监控与审查：董事会需确保DBU的战略实施、运营符合规定，并定期审查其业务和风险管理表现。
结论
通过上述指南，印度储备银行旨在促进数字银行的发展，鼓励银行利用数字技术提供更高效、便捷的金融服务，同时确保服务的安全性和合规性。这不仅促进了金融的包容性，还提升了银行服务的现代化水平。
