Banking

2035年的银行业：三种可能的期货 赞助 关于研究 本报告由《经济学人影响》撰写，SAS赞助，探讨了到2035年重塑银行业未来的主要力量，并提出了三种潜在情景以及挑战和机遇 从现在到2035年面临的银行。 我们要感谢以下专家的时间和见解： •TobiasAdrian，国际货币基金组织金融顾问兼货币和资本市场部主任 •ChadyEl-Khoury,国际货币基金组织法律部金融诚信小组副组长 •SuhaGillani，GrantThorntonLLPESG&Sustainability经理 •MarcosMancini，开发计划署可持续发展高级财务顾问 •SébastienMiroudot，经合组织贸易和农业局高级贸易政策分析师 •BrucePaul,RivelBanking银行客户洞察主管 •LenaSimet，贫困和不平等问题高级研究员和倡导者，人权观察 •PaoloSironi，全球银行和金融市场研究领导者，商业价值研究所，IBM咨询 •HeatherVescent，IDPro总裁兼执行董事 本报告由一组内部研究人员，作家，编辑和设计师组成，包括： •项目总监林玉欣 •KelseyChesnut，项目经理 •EdwinSaliba，首席研究员 •JeremyGantz作家 •AmandaSimms，编辑 •NWC设计，平面设计机构 EconomistImpact对本报告的内容负全责。此处表达的发现和观点不一定反映我们的赞助商、合作伙伴或访谈专家的观点。 关于经济学家的影响 《经济学人影响》将智囊团的严谨性与媒体品牌的创造力相结合，以吸引全球有影响力的受众。我们相信，基于证据的见解可以展开辩论， 拓宽视野并促进进步。经济学家影响力提供的服务以前作为独立实体存在于经济学人集团内部，包括EIU思想领导力，EIU公共政策，EIU健康政策，经济学家活动，（E）BrandConnect和信号噪声。 Wearebuildingona75-yeartrackrecordsofanalysisacross205countries.Alongwithframeworkdesign,benchmark,economicandsocialimpactanalysis,forestingandscenariomodeling,we 带来创造性的故事讲述，活动专业知识，设计思维解决方案和市场领先的媒体产品，使EconomistImpact成为提供可衡量成果的独特定位。有关更多信息，请访问https://impact.economist.com/。 关于SAS SAS成立于1976年,是一家提供业务分析软件和服务的全球性公司。通过创新的分析和人工智能,SAS帮助150个国家和80,800多个站点的客户将数据转化为智能。有关更多信息,请访问www.sas.com。 SAS的前言 虽然大多数银行能够安然度过过去几年大流行和其他危机的风暴，但从社会、商业和监管的角度来看，它们仍然面临的挑战是前所未有的。 为了在一个不确定性持续存在的世界中竞争，可持续性，公平，平等和社区意识等问题已成为业务战略的一部分，银行必须不断适应以保持相关性和弹性。 当我们展望未来以及银行业在全球经济中的作用时，是时候提出一个更大的问题了 。当您敢于将银行业做得更好时，有什么可能？ 我们认为，银行业在数字经济中的未来需要以目标和盈利能力为中心的战略（sas.com/betterbanking）。今天的消费者 areapttoshow忠诚度tobusinessesthatalignwiththeirenvironmentalandsocialvaluesanddemonstrateglobalresponsibility.Byunifyinganalysticswithpurposeinthemostreasonalway,bankscanputcustomersat他们业务的核心，建立更牢固的情感品牌联系，并长期区分他们的业务。 银行现在可以更快地做出数据驱动的决策，以提供新水平的客户服务，同时实现广泛而积极的社会影响。从交易到可信赖的关系。更快地批准急需的贷款。使入职变得更简单。为没有银行账户和银行账户不足的人服务。 将欺诈者拒之门外。无论在哪里进行银行业务，都要个性化体验。 SAS很高兴赞助《经济学人影响》的这份报告，该报告探讨了银行如何发展其使命和商业模式，以塑造和提升我们的全球经济-从社会到社区再到每个人。成为人类和地球的冠军，实现可持续发展的未来。 并提供如何 尽职尽责的银行业可以改变每个人的世界-今天到2035年及以后。 Contents 6Introduction 7大局：重塑银行业的大趋势 10情景一：转型银行重获信任通往2035的道路 管理快速变化：挑战与机遇 15情景2：气候行动范式转变通往2035的道路 资本主义的气候：挑战与机遇 20情景3：一个支离破碎的世界通往2035的道路 新的多极秩序：挑战与机遇 25Conclusion Introduction 今天的银行发现自己受到了一系列力量的冲击，其中许多力量正在加速发展。气候变化和人口老龄化等长期趋势正在加快。像covid-19大流行和乌克兰战争破坏了市场的稳定。金融科技和大型科技公司构成的直接威胁正在增长。综合来看，这些变革力量正在导致银行发展商业模式，以满足新的 社会期望，并在高度动态的数字环境中吸引客户。 更根本的是，该行业的快速发展和不确定的未来提出了一个基本问题：银行的目的是什么？几个世纪以来，这一直没有争论：银行的存在是为了吸收存款，发放贷款和实现短期利润。它们肯定会继续做到这一点-同时也扩大了他们的使命和重点。当前时代最终可能会被视为银行的一个转折点，当他们开始平衡传统的短期利润驱动模式与另一种以人为中心的方法，通过更大的可持续性、弹性和包容性创造长期价值。敏捷和目标驱动的能力，以及通过数字创新和共振价值的混合赢得客户的能力，将是一项宝贵的资产。 但是，为了制定可行的前进道路，银行需要对重塑其行业的主要趋势和因素有清晰的愿景。他们必须查明机会和风险，制定战略，明确变革的力量如何挑战旧的假设并破坏其商业模式。但是，这样做需要详细了解未来可能会发生什么。 对于这个由SAS赞助的项目，《经济学人影响》进行了广泛的案头研究 tounderstandthetrendsandthemespoisedtoimpactthefutureofbanking.Wealsointerviewexpertstoidentifycurrentandpotentialchallengesandopportunities.Finally,weanalyzedhowdifferentcombinations 趋势——例如数字化、从化石燃料的转移或地缘政治碎片化——可能会共同形成不同的未来情景。 本简报文件探讨了从现在到2035年影响银行的主要力量是如何演变的。它通过该行业的三种潜在情景展望未来。它们中的每一种都是可能的，具体取决于从现在到2035年之间展开的事件过程。其总体目标是阐明银行如何发展其使命和商业模式，为客户、股东、社区和自然环境提供价值。 与气候危机、经济不平等、政治不稳定和技术伦理相关的挑战将在未来几年增长。银行能做些什么来解决这些问题？ 大图片： 重塑银行业的大趋势 Theforcesshadingthefutureofbankingaremuchbighterthananyspecifictechnology,event,geographyconflictorregulatoryshift.The2035scenariospresentedinthispaperarebased 关于大趋势：包围社会，经济和部门的强大力量。根据定义，大趋势是全球性的，相互联系的和长期的。它们可以相交和相互作用，影响其强度和发展 。 银行业有五个大趋势尤为突出。 1.数字革命正在加速。围绕信息(数据)的生产、收集和保护建立的数字经济继续成熟。这正在产生新的市场和商业机会 但是，与此同时，随着数据成为必不可少的资产和竞争优势，这一过程正在加剧监管和网络安全风险和竞争。 随着物联网和无处不在的联网设备的出现，数据激增将推动洞察力和创新。它还可能继续提升科技公司的经济和社会力量-引起政府的愤怒。可能会出台更强有力的监管制度来控制公司。但由于分散的数据治理方法和数字贸易，全球企业领导者也可能面临更高的复杂性。 沿国家和商业边界划分。 2.经济分裂的势头正在增强。面对日益高涨的民粹主义、民族主义和保护主义，全球化正受到威胁。全球供应链和国际治理实践和协议的不确定性增加，而不是通过跨境贸易、投资和技术来增加经济相互依存。 随着中美之间紧张局势的加剧，世界贸易组织（WTO）等不可阻挡的全球经济秩序的强大象征正在失去影响力。 随着与这些经济大国相关的巨大势力范围的出现 ，一个有凝聚力的全球秩序正在分裂。 在俄罗斯入侵乌克兰之后，经济脱钩最为明显，这增加了银行和其他公司参与者在运营，财务和声誉风险中的风险敞口。越来越多的政府正在抓住经济政策（例如制裁和市场准入）和金融工具（例如中央银行数字货币[CBDC]，银行账户和外汇储备）作为地缘政治目的的手段。公司被夹在中间，越来越被迫选择边路：中立地区正在缩小。 3.全球共同面临的挑战正在增加和加剧。气候变化是最明显的危机，但还有其他一些需要国际社会协调努力来解决。 由于人口增长，持续的城市化，与动物的接触增加以及全球连通性增加，大流行的风险正在增加。 由于涉及非国家行为者、反 移民情绪和气候变化的影响。这些挑战，以及俄罗斯在2022年入侵乌克兰，正在增加全球粮食和能源系统的压力。全球粮食危机的可能性正在增加。 随着政府应对全球危机的努力在某些领域获得了动力（例如，政府对气候行动的行动主义以及对清洁能源和能源效率的强化监管），而在其他领域却在放缓，私营部门的行为者正在加紧 例如，部分私营部门正在通过将投资从化石燃料转移到低碳经济，而增加环境，社会和治理（ESG）投资也可能使银行更好地管理气候风险。 4.消除持续存在的经济和社会不平等现象的努力面临阻力。多种动力导致弱势群体继续被抛在后面的风险。 气候变化的影响不成比例地影响欠发达国家和地区。1数字化转型，由covid-19加速 大流行正在扩大国家内部以及几代人之间的差距(例如 ，千禧一代和婴儿潮一代)-但它仍然提供了加强金融包容性和消除贫困的机会。2 集中财富和贫困的城市化预计将在 未来几十年，加剧不平等。包括土著人民和越来越多的移民和难民在内的群体仍然容易受到歧视和边缘化。在世界各地，不断扩大的不平等可能会造成 削弱对金融机构的信任，特别是在那些被金融排斥的机构中。 5.道德正在走向商业实践的核心。在社交媒体和活动家 在投资者时代，包括银行在内的公司现在可以期望被要求考虑其业务的社会和环境影响。 消费者对环境和社会问题越来越直言不讳，并经常期望公司在解决这些问题方面发挥作用。 专注于产生积极的社会和环境回报的影响投资，以及对经济脱碳的监管努力，将继续成为主流。随着人工智能（AI）和基因组测序等数字技术的成熟，对“道德技术”和监管审查的要求将越来越高。更多的公司可能会经历与道德规范相关的财务激励。 在不同的程度上，这些大趋势是以下2035年情景的基础。较小的趋势也为情景构建过程提供了信息，允许对未来进行细致入微和复杂的途径。 1经济学人智库，“适应气候变化？”，2019年，https://www.eiu.com/public/topical_report.aspx？campaid=climate2019 2Qreshi，Zia，“数字化转型如何推动经济变革”，布鲁金斯学会，2022年1月18日，https://www。Brooigs.ed/blog/p-frot/2022/01/18/how-di