斯里兰卡 ： 加强区域开发银行项目

扩大鱼类养殖设施。S.Thangeshwaram位于斯里兰卡Koddiyakallar泻湖的 鱼类养殖设施中。该设施得到了“加强区域开发银行项目”下的贷款支持（斯里兰卡Kaluwanchikudy的VishStudio的照片）。 2023年12月|No.6 斯里兰卡：加强区域开发银行项目 设置场景：创新机会 Micro,small,andmedium-sizedenterprises(MSME)holdmuchpromise.Theirsuccessfescreatesjob,keepsmarketsalive,anduplifitspeople’squalityoflife.InSriLanka,MSMEarecritical 实现该国到2025年达到中等收入水平的目标，因为它们占该国国内生产总值的52%，约占该国所有企业的75%。但是，只有一半注册。为了实现经济的快速增长，斯里兰卡政府必须降低中小微企业增长的障碍，其中最重要的是融资渠道有限，这是由于严重依赖抵押品的银行对中小微企业的贷款不足，以及金融素养较低造成的。 斯里兰卡的中小型企业在获得信贷方面面临着一些困难。缺乏商业知识和缺乏抵押品只是他们的两个主要障碍。许多小企业主，尤其是那些位于农村地区的企业主，也需要提高他们的技能 许多拥有中小型企业的女企业家面临着这些挑战，因为她们无法获得可以帮助她们更好地经营企业的信贷或培训。 中小微企业是斯里兰卡银行和非银行金融机构（NBFI）的主要细分市场。然而，银行通常迎合中型和大型企业，而非银行金融机构通常迎合微型和小型企业。尽管贷款组合中有大量大中型企业，但一些银行对中小微企业融资需求的理解仍然不足。大多数银行都是基于抵押品向他们放贷，因此，他们只能提供有限的融资。银行需要在专门的信用评估技能方面进行能力建设，以便更好地了解中小微企业的融资需求和业务模式。这将帮助他们为中小微企业定制融资产品，并使他们能够使用数字工具来改善现有业务流程。 NBFI迎合了包括微型和小型企业在内的所有中小微企业。它们对抵押品的依赖较少，但由于每笔贷款的管理成本较高，运营成本很高。此外，它们的资本基础有限，阻碍了它们扩大MSME投资组合。 斯里兰卡的大型银行和NBFI拥有良好的分销网络和现有的MSME客户关系。然而，数字化-银行和NBFI的强制性要求-在斯里兰卡仍然有限。数字化将帮助他们有效地管理他们的MSME投资组合，加强流程，加快贷款批准时的周转时间。它将降低运营成本，改善风险管理，并领导。 南亚创新项目简介6 它将产生有利于目标客户群体的创新机会。 行动中的创新 为了解决供应和需求方面对MSME融资的限制，亚洲开发银行（ADB）通过“加强区域开发银行项目”向斯里兰卡区域开发银行（RDB）提供了直接贷款。该项目旨在通过长期融资、加强资本基础和能力建设，增加国内中小微企业获得融资的机会。之所以选择RDB，是因为它的任务是通过负担得起和可获得的信贷设施来提高农村地区的生活水平。银行有强大的。 MSME专营权，因为其整个客户群由分布在该国九个省的MSME组成。它还在所有这些省份拥有良好的分销网络。RDB是国有的，并遵循政府支持MSME的政策。 关键创新 综合项目设计 项目设计包括交易技术援助，支持RDB加强其运营能力。它帮助发展了RDB的整体风险管理，环境和社会保障体系，存款策略以及全面的资产质量分析和管理。它增强了RDB的变更管理能力，促进了其贷款发放系统的自动化，并引入了自动信用评级系统以及MSME的实施和报告。它还包括增强妇女权能的与性别有关的举措，例如培训和培训培训员，以造福女企业家。向接受过RDB金融知识培训的女性借款人提供了激励措施。 创新结构 该项目通过次级债务结构为RDB提供了5000万美元的贷款，并附有斯里兰卡政府的担保，该担保用于加强RDB的二级资本，作为监管资本基础的一部分。 随着这笔贷款的注入，以加强其监管资本，RDB可以利用（增加其贷款组合） 5.33亿美元贷款给中小微企业。 这是亚行的第一次。以这种方式构建贷款增强了RDB对中小微企业的贷款能力，同时确保其符合巴塞尔协议III的要求，该要求于2019年1月1日在斯里兰卡生效。巴塞尔协议III是一套国际 同意加强银行监管、监督和风险管理的措施。 独特的支付安排 RDB需要帮助来管理国外带来的风险 以对冲其外汇风险。在这种安排中，RDB将其亚行贷款收益的一部分转移到锡兰银行的定期存款账户。然后，这笔定期存款将用作抵押品，以获得锡兰银行的卢比贷款。卢比贷款的收益将借给次级借款人，用于符合亚行条件的支出。到期时，RDB将使用次级借款人向同一卢比账户偿还的贷款偿还来偿还卢比贷款。RDB继续按照美元账户的还款时间表向亚行提供美元贷款。 该项目仍在进行中，但最新数据显示，RDB对中小微企业的年度贷款从2017年的223亿SLRs增加到2022年的314亿SLRs。它也帮助RDB提供了 向4575家妇女领导的企业提供次级贷款，为其企业提供燃料——远远超过 500家妇女领导的企业的最初目标。 关键收益 特别关注女性 斯里兰卡政府通过该项目赋予妇女权力。这是一项重要战略，因为该方法不仅为妇女提供了更 解决了该国妇女的低劳动参与率，目前为39％。这意味着妇女部门是一种尚未开发的资源，如果有适当的推动和支持，它可能会加速经济增长。该项目还建立在斯里兰卡正在进行的技术援助的基础上，该援助已经为750名妇女提供了MSME培训。它为500多名妇女领导的企业提供培训，同时提供次级贷款 。 加强银行促进MSME发展 获得融资是中小微企业增长的主要障碍。因此，该项目有意加强了一家国有银行，以便它能够更好地为中小微企业服务。然而，银行如 RDB还需要手头的流动性或现金，特别是因为随着斯里兰卡贫困的加剧，银行监管变得越来越严格。 他们必须从更昂贵的定期存款中获得资金。通过提供主权支持的贷款，该项目直接满足了RDB的需求。亚行更长的贷款期限也使RDB能够更轻松地承担MSME的资本投资。 面对创新 有哪些活动使妇女领导的企业能够进入苏布洛人？ 根据RDB代理总经理SumedhaEdirisuriya的说法，除了提供财务支持外，亚行还提供了一系列技术援助，以增强银行客户服务交付的基础设施 exchange,sinceitsloanfromADBwasinUnitedStatesdollarsanditlendstoMSMEsinSriLankarupes(SLR).Tomeetthisneed,ADBreviseditsdispairmentarrangementtoallowRDB 2 并提高了信贷官员的能力。该项目培训了500名妇女 SumedhaEdirisuriya，RDB代理总经理(照片来自斯里兰卡区域开发银行)。 斯里兰卡：加强区域开发银行项目 企业家在自我企业计划准备和业务发展，同时举办培训师培训计划为选定的内部员工，使该计划可持续。 它还帮助该银行引入了环境和社会保障体系，这是该银行在亚行的支持下取得的一项重要成就。 该项目如何帮助斯里兰卡的RDB？ Edirisuriya说：“亚行的5000万美元贷款帮助RDB满足了其II级资本要求 。它增强了银行的能力。现在，它已成为该国中小微企业领先的国有开发银行。迄今为止，该银行已向10,000名MSME客户提供了约100亿SLRss的贷款。” 槟榔栽培。K.P.J.皇家与他的试验床的槟榔种植（照片由IsharaDeshanSandanayake）。 由RDB贷款支持的农场。在Arya农场种植芒果（照片由IsharaDeshanSandanayake）。 TharinduNirasha，一家制袋企业的老板。通过RDB的贷款，Nirasha能够购买扩展业务所需的设备（斯里兰卡安帕拉的WijayaStudio的照片）。 我们是否有参与MSME的成功故事？ 该项目的接受者之一是Ampara的TharidNirasha，他拥有一家小型箱包制造业务。她的手提包在当地市场上需求量很大，包括手提袋，钱包和午餐袋。当她第一次成立她的公司时，她投资了SLRs100,000。这还不够，因为她需要额外的资源来扩大业务并满足当地需求。她从几家银行寻求资金，而RDB听从了她的电话，并通过向她的业务注入了额外的资金。 2022年的贷款价值SLRs800,000。这使她能够购买发展业务所需的设备。 对于Nirasha来说，这笔贷款是一种祝福，因为它使她不仅可以在Ampara，还可以在亭可马里和科伦坡出售更多产品。她通过在线平台出售行李，并由客户以货到付款支付。她说：“我的业务成功归功于RDB的帮助。” 另一位企业家能够通过从RDB的Kaduruwela分支机构获得的贷款来扩展业务。AryaFarm的所有者K.P.J.Royal说：“RDBKaduruwela分支机构的经理和团队给了我全力支持，尤其是在文件准备期间。自从我的贷款在两周内得到处理以来，我印象深刻。我获得了SLRs250万贷款。 在加强区域开发银行项目下。通过这笔贷款，我能够建立我的第二个 polytunnel并扩大我的芒果种植。现在我正在试验 与槟榔种植。RDB通过环境和社会筛选评估了我们的建议。他们也从事合规监控。我们作为客户期望金融机构提供这种帮助，客户也有责任协助银行及时还款。” 来自现场的声音 我从加强区域开发银行项目下获得的贷款中，扩大了我在Koddiyakallar泻湖的笼子和围栏养殖鱼类养殖项目。我获得了一笔价值530万卢比的贷款。 由于扩张，我能够增加我的营业额和净利润。 S.Thangeswaram Koddiyakallar,Kalawanchikudi, 斯里兰卡 扩大笼养养鱼项目。来自RDB的贷款增加了营业额和净利润（斯里兰卡Kaluwanchikudy的VishStudio 照片）。 3 南亚创新项目简介6创新水平 斯里兰卡：加强区域发展银行项目 渐进式创新改进现有的破坏性变革性产品、服务、方法或流创新创新程，即做已经做的事情“摇晃的东西“向上”改变整个，但做得更好。或颠覆者以前的随着时间的推移，系统 的方法。取而代之的是，新的可行方法使用方法通过缩放中断，是新的新方法，以及 国家上下文飞行员或演示项目。 注意：此图说明了项目引入斯里兰卡的创新水平或规模。资料来源：亚洲开发银行。 创新领域 斯里兰卡：加强区域发展银行项目 区域创新本项目 创新金融产品，帮助发展中成员 FINANCING国为复杂的项目和计划融资 提高可持续性、效率和有效性的创新技术解决方案 技术设计有助于克服机构能力或治理瓶颈的创新实施设计 实施增值伙伴关系和合作，带来更多的知识和技能 使亚行更加高效和有效的创新 合作伙伴亚行流程内部流程 亚行=亚洲开发银行。注意：此图像是指项目引入创新的领域。 了资解料来更源多：亚洲开发银行。 南亚创新项目简介系列收集和传播亚行在南亚业务中嵌入的创新知识。该系列促进跨项目学习，改进项目设计和实施，加强对创新需求和趋势的理解，并提高正在进行和未来项目以及南南知识合作的发展有效性。南亚部管理该系列。 请联系SARDKM@adb.org。 这个问题得到大韩民国电子亚洲知识和伙伴关系基金的支持。 https://www.adb.org/publications/series/south-asia-innovation-project -三角裤 本出版物中表达的观点是作者的观点，不一定反映亚行或其理事会或其代表的政府的观点和政策。 关于亚洲开发银行 亚行致力于实现繁荣，包容，有弹性和可持续的亚洲及太平洋地区，同时继续努力消除极端贫困。它成立于1966年，由 68个成员-来自该地区的49个。其帮助发展中成员国的主要手段是政策对话 ，贷款，股权投资，担保，赠款和技术援助。 亚洲开发银行 6ADBAvenue,Mandaluyong