民生银行2023年中期报告

（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：01988 2023 中期报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本半年度报告于2023年8月30日由本行第八届董事会第三十九次会议审议通过。会议应到董事18名，现场出席董事6名，电话或视频连线出席董事12名。本行8名监事列席本次会议。 本行半年度财务报告未经审计。 本行董事长高迎欣、行长郑万春、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人殷绪文声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行2023年上半年不进行利润分配或资本公积转增股本。除特别说明外，本半年度报告货币金额以人民币列示。 本半年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本行不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与分析”中“十三、前景展望（二）可能面临的风险”部分。 目录 重要提示 目录1 释义2 本行发展战略及核心竞争力3 第一章公司基本情况简介5 第二章会计数据和财务指标摘要7 第三章管理层讨论与分析11 一、总体经营概况11 二、所处行业情况12 三、利润表主要项目分析13 四、资产负债表主要项目分析21 五、贷款质量分析27 六、资本充足率分析33 七、流动性相关指标35 八、分部报告36 九、其他财务信息38 十、经营中关注的重点问题40 十一、主要业务回顾43 十二、风险管理64 十三、前景展望71 第四章股份变动及股东情况72 第五章优先股相关情况81 第六章公司治理83 第七章环境和社会责任96 第八章重要事项97 财务报告102 中国民生银行股份有限公司 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。 本行、本公司、中国民生银行、民生银行 指中国民生银行股份有限公司 2 本集团 指 本行及附属公司 民生金租 指 民生金融租赁股份有限公司 民生加银基金 指 民生加银基金管理有限公司 民生加银资管 指 民生加银资产管理有限公司 民银国际 指 民生商银国际控股有限公司 民生理财 指 民生理财有限责任公司 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 原中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 原中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会 原中国保监会 指 原中国保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港《上市规则》 指 香港联交所证券上市规则 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第571章） 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录10上市发行人董事进行证券交易的标准守则 《公司章程》 指 《中国民生银行股份有限公司章程》 报告期 指 2023年1月1日至2023年6月30日 3 2023年半年度报告 本行发展战略及核心竞争力 一、本行发展战略 （一）发展目标 特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行 （二）战略目标 2021-2025年战略期分为两个发展阶段。第一阶段（2021-2022年）为基础夯实期，通过打基础、固本源，实现增长方式转型；第二阶段（2023-2025年）为持续增长期，通过强能力、提质效，提升市场竞争优势，实现高质量、可持续发展。 （三）战略定位 民营企业的银行。坚守民生银行多年来的客户定位与战略选择，保持鲜明特色不变。继续发挥市场化体制机制优势，全面支持实体经济发展，努力成为民企客户服务最好的银行，尤其在中小微金融服务领域树立金字招牌，真正践行“服务大众、情系民生”的使命。 敏捷开放的银行。顺应数字经济发展趋势，推动持续创新，以科技驱动生态银行谋突破，优化场景融合、生态共建等综合化服务，为大中小及个人客户的生产与生活全旅程赋能，为客户创造价值，与客户共成长；以数据驱动智慧银行上台阶，全面提升经营管理数智水平，为客户提供敏捷高效、体验极致的综合服务。 用心服务的银行。以客户为中心，特别注重服务初心、经营本源、合规稳健，从深度理解客户需求出发，以专业服务创建信任，以流程优化提升体验，以价值创造增强黏性，以风险管控守护安全，促进与客户、合作伙伴融为一体，互为客户，实现共生共荣、共同成长。 （四）发展策略 2023年是本行《五年发展规划(2021-2025)》进入第二阶段“持续增长期”的承前启后之年。本行将坚持把高质量发展作为首要任务，深入贯彻“12345”经营发展策略。在客户、行业、产品以及资源配置上进一步聚焦，突出重点，打造特色，形成差异化战略竞争优势。做深做透存量业务，抢抓增量业务机会，加快资产投放，进一步提升客户服务水平，实现全行高质量发展。 “一”条主线，即坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”三大战略定位不动摇，全面落实 “以客户为中心”理念，实现“高质量收入提升”经营主线。 “两”大突破，即在优质资产投放、负债质量提高两个方面实现突破。在深化客群经营，为客户创造价值过程中，实现资产端结构优化、规模扩张、收益提高；保持存款与贷款协调发展，强化核心负债支撑，优化负债期限结构和客户结构，加强成本管控。 “三”驾马车，即强化零售增量提效、对公综合开发、金融市场专业化经营，助力收入提升。围绕零售大众、财富、私银客户，差异化配置金融产品和权益体系，深耕出行、电商、汽车消费等场景金融，强化信用卡业务与分行协同，做大交易结算规模，提高零售经营成效；加快推动战客增量扩容，成为核心企业生态圈、产业链、特色园区等场景化中小客户的“主办行”，加强链上公私联动和协同营销，实现对公生态圈大中小微零售一体化综合开发；完善金融同业客群一体化营销模式，扩大同业结算和托管资金沉淀，抓住市场机会提升金融市场业务收入。 4 中国民生银行股份有限公司 本行发展战略及核心竞争力 “四”轮驱动，即通过重点客群深度经营、重点业务前瞻布局、风险合规前移赋能、数字生态敏捷创新，驱动本行实现高质量发展。深化客群分层分类经营，推进战客、中小、小微、机构、零售、同业六大客群突破，提升大中小微零售一体化综合经营成效；以交易银行综合产品运用、生态金融重点项目等为突破口，加快债券、票据、供应链、代客、财富管理、消贷、信用卡、国际业务等八大业务布局与创新；风险合规同客户体验统一，贴近市场与客户，深化授信审批改革与营销体系改革融合，促进合规管理与稳健展业协调发展；加快数字化转型，围绕场景金融持续创新生态银行商业模式，围绕数据赋能持续提高智慧银行服务质效，加强科技数据赋能业务创新发展。 “五”位一体，即构建资源配置、流程优化、考核激励、协同文化、督导检视的支持保障体系，确保各项政策有效衔接与协同配合，推动五年发展规划第二阶段开好局、稳起步。坚持“质量第一、效益优先、规模适度、资金资产相匹配”原则，将风险、资本、规模和收益紧密衔接，保证增量、增收、增值链条顺畅传导；基于问题导向和客户视角，创建常态化的流程管理机制，对关键流程进行端到端检视；围绕基础客户开发、业务结构优化、经营效益提升，充分发挥综合绩效考核指挥棒作用；强化全行敏捷协同机制，促进一体化业务协同，围绕客户需求打造高效的综合服务模式；完善全流程战略闭环管理机制，落实战略执行与督导。 二、核心竞争力 战略落地释放新效能。坚定落实新发展理念，深入贯彻五年发展规划。持续夯实“民营企业的银行”，立足“服务大众、情系民生”的使命担当，布局实体经济优质赛道，加大对民企客户、小微企业和零售客群的金融支持力度。加快构建“敏捷开放的银行”，全面提升数字化能力，重塑价值创造体系，从布网点变成布场景，从抢存贷变成抢痛点，从拼人海变成拼科技，打造“第二增长曲线”。深入践行“用心服务的银行”，深度理解客户需求，持续完善业务模式、管理流程和配套体制机制，不断提升客户服务的“温度”，与客户融为一体、共同成长、共创价值。 模式转型打造新动力。深入落实国家战略，提升制造业、绿色金融服务能力，加快布局新能源、专精特新等领域，大力发展普惠金融，助力乡村振兴，加强保供保畅、新市民、适老等服务，构建新发展动能。深化客群分层分类经营，加强集团内客群开发和产品协同，围绕战略客户生态圈、零售与财富生态圈，提升大中小微零售一体化综合经营成效。强化风险管控效能，通过差异化授权、流程优化，加强预警管理、资金流监控，持续提升风险管理效能。加速智能风控体系建设，提高风险管理数字化、在线化、智能化水平。 管理效率实现新提升。加强各项改革工作统筹和政策配套，形成改革红利乘数效应。重塑端到端客户旅程，创建常态化的流程管理机制，从业务链条起点出发，强调全员协同、全旅程贯通、全渠道数据联通，实现对客户、产品、渠道的一体化构建。优化经营管理体制机制，强化顶层决策，各项配套政策同向发力，持续加大对改革转型和战略重点领域、重点区域资源支持。提升协同水平，落地敏捷组织机制，强化改革配套机制协同效应，推动重点业务、重点区域关键项目落地。 客户服务涌现新体验。强化生态银行建设，深化敏捷开放模式，搭建泛生活大众场景和个性化特色场景，为客户提供便捷的在线信贷产品和综合金融服务。深化智慧银行建设，充分运用数字化技术与工具，打造智慧营销大脑，开发零售质控监测预警系统，构建小微自动化评审体系，有效防范金融风险。全面推进网点转型升级，着力搭建全能行员服务模式，协同完善远程赋能与智慧厅堂改造，三位一体推动网点高质量服务。完善“一个民生”综合服务能力，不断深化一体化产品服务创新，优化关键业务流程，加强集中运营服务平台管理，切实提高客户体验。 改革发展树立新文化。不断增强战略信心，以新理念、新文化引领新发展。坚持以客户需求为导向，以客户体验为优先，以客户价值为驱动，将“以客户为中心”理念融入本行经营管理各环节。坚持长期主义发展理念，深入改变以短期业绩为导向的线性激励机制，持续推动人力资源和财务资源管理机制改革，用长效机制激励人。建设“简单、务实、高效”企业文化，推动文化融入业务发展与经营管理，提升高质量发展凝聚力。 5 2023年半年度报告 第一章公司基本情况简介 一、 公司法定中文名称： 中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行） 公司法定英文名称： CHINAMINSHENGBANKINGCORP.,LTD.（缩写：“CMBC”） 二、 公司法定代表人： 高迎欣 三、 公司授权代表： 解植春、黄慧儿 四、 董事会秘书： 白丹 联席公司秘书： 白丹、黄慧儿 证券事务代表： 王洪刚 五、 联系地址： 中国北京市西城区复兴门内大街2号 邮政编码：联系电话：传真：电子信箱：全行服务监督电话： 10003186-10-58560975；86-10-5856082486-10-58560720cmbc@cmbc.com.cn86-95568 信用卡服务监督电话： 86-4006695568 六、 注册及办公地址： 中国北京市西城区复兴门内大街2号 邮政编码：网址：电子信箱： 100031www.cmbc.com.cncmbc@cmbc.com.cn 七、 香港分行及营业地点： 香港中环金融街8号国际金融中心二期37楼01-02室、12-16室及40楼 八、公司披露半年度报告的媒体名称及网址：《中国证券报》(www.cs.com.cn)、 《上海证券报》(www.cnstock.com)、 《证券时报》(www.stcn.com) 公司披露A股半年度报告的证券交易所网站：www.sse.com.cn 公司披露H股中期业绩公告的证券交易所网站：www.hkexnews.hk半年度报告备置地点：本行董事会办公室 九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所香港法律顾问：高伟绅律师行 6 中国民生银行股份有限公司 第一章公司基本情况简介 十、 国内会计师事务所： 普华永道中