2022健康与养老保险保障指数

南港大学金融学院小雨平 2022 健康与养老保险 保障指数 二〇二三年八月 AUGUST2023 目录|Content 3前言 第一章我国多层次医疗保障体系运行分析 5第一节基本医疗保险运行概况（2017-2022） 6一基本医疗保险参保情况 7二、基本医疗保险待遇情况 12三、卫生总费用结构中的医疗保障 一、医疗教助制度保障概况 18第二节医疗救助制度运行概况（2017-2022） 二、罕见病特殊保障情况 18 20 25第三节商业健康保险市场发展概况（2017-2022） 25商业健康保险近五年发展背景 28二、商业健康保险市场概况 31三、商业健康保险的未来展望 35第二章健康险各险种市场发展概况 36第一节重疾险市场发展概况（2020-2022） 36一、重疾险市场发展概况 37二、重疾险保障责任选代趋势 四、重疾险未来发展展望 40三、重疾险理赔情况 41 42第二节百万医疗险市场发展概况（2020-2022） 42一、百方医疗险市场发展概况 43二、百万医疗险政策监管倩况 46三、百万医疗险未来发展展望 47四、百万医疗险与惠民保对比 2022 健康与养老保险 保障指数 一、政策规范陆续出台 三、推出情况和参保情况 49第三节惠民保的规范化发展历程（2020-2022） 49 三、保障责任发展趋势 50 52 一、各省商业健康保险发展概况（2020-2022） 55第四节我国商业健康保险区域发展分析 55 二、商业健康保险分险种区域发展差异分析 59 62第三章我国养老保险立“三支柱”制度框架与市场分析 63第一节我国养老保险“三支柱”制度柜架 64一、基本养老保险 65二、职业养老年金 70三、个人养者保险 72第二节养老保险第三支柱市场分析 72一、养老保险第三支柱发展背景 77二、养老保险第三支柱市场分析 83三、养老保险第三支柱目前困境及发展建议 87第四章健康与养老保险保障指数测算 88第一节保障指数评价指标体系 88一、指标体系构建 93二、指标权重测算 95第二节保障指数测算与解读 95一、数据来源及统计 100二、保障指数总体情况 103三、健康保险保障指数分指标分析 五、结论与建议 107四、养老保险保障指数分指标分析 111 后记 117 国民健康幸福是社会经济稳定与发展的基础，电是国家与政府的重要关切和 发展目标。党的二十大报告提出，健全度益全民、统筹城多、公平统一、安全规范、 前 可持续的多层次社会保障体系。 言 医疗保障是社会保障体系中的重要一环。在虎大的人口规模下，基本医保定 位于“保基本”，保障范国、报销比例等方面存在许多不足，医保基金压力不断 加大且存在较明显的地区发展不平衡现象。商业建康保险是基本医保的重要补充， 是我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。当前健康险保费增速仍未回暖，但 从长期来看，我国健康险增长空问仍然广闽，在和国家的大政方针指引下，建 康保险行业的发展迎来了重大机期。 养老保险制度是社会保障体系的核心组成部分。长期以来，我国居民的养老 金过于依赖以基本养老保险为主的第一支柱，第二支柱仍处在积累阶段，第三支 准发展速度暖慢。随着人口老龄化程度的加深，基本养危保险基金面临着较大的 支出压力。在此青景之下，我国第三支柱养老金政策体系加建完善，一系列制度 进入实质性推动落地阶段，政策推动、市场需要、时代呼晚第三支柱养老保险高 质量发展。 前养老全及养老服务需求缺口，并对健康与养老保险保障，尤其是重大疾病保险 和年金保险的未来发展提出有益建议。 基于以上青景，本报告意图探究我国多层次医疗保障体系发展趋势，分析目 报告第一章分析了近五年多层次医疗保障体系的送行情况。从参保情况、待 通情况和卫生总费用占比情巩阐速了基本医疗保登适行概况，介绍了医旁报助制 度保障情讯和罕见病锋殊保障情况，从发展背景、发展现状和发展展望角度探讨 了商业健康保险的市场发展超势。 报告第二章聚焦商业健康保险各险种近三年的市场发展。首先分析重疾险责 任代趋势和理赔情况并展望未来发展，其次以政策监管情况为抓手剖析百万医 疗检市场发展趋势并与惠民保产品作对比，面后从政策出台、推出情况、参保情况、 健康与养老保险 2022 保障指数 保障责任等维度介绍惠民保规范化发展所程，最后在省级层面讨论商业健质保险 发展水平并分险种分析区域发展差异。 报告第三事对我国养老保险三支柱制度枢架和第三支柱养老保险市场作概括 性分析。养老保险三支柱制度框架下包括与保险相关的各类养老保障，由第一支 柱基本养老保险、第二支柱职业养老年金、第三支柱个人养老保险组成，多重 崇呼呼第三支柱养老保险高质量发展，政策端、供给端、需求端的图难不客忽视， 建议有关部门及相关机构联合发力并加大室传力度。 报告第码章构建起健康与养老保险保障评份指标体系。设计确定各级指标的 内涵后，在小雨伞保险经纪有限公司的协助下发放并回收调变问春，使用摘权法 对同象站果进行综合评价，量化评估健最保险和养老保险在居民健乘与养老保障 中发挥的作用，并分剂从总体情况和分指标情况对测算结累进行解读，形成关健 站论与发展建议 我国多层次医疗保障体系运行分析 第一章 第一节基本医疗保险运行概况（2017-2022） 、基本医疗保险参保情况 2022年末，全国基本医疗保险参保人数达13.46亿。其中，职工医保3.62亿人， 居民医保9.84亿人。相比2017年，职工医保增加0.59亿人，增长19.47%，年均增长 年没有居民医保和新农合的具体数据，故不再对其2017年的情况进行对比。2017-2022 年全国基本医疗保险总体参保情况见图1-1。 单至：亿人次 13.65 96.7% 97.0% 136 96.4% 1.3.55 96.2%, 96.5% 135 96,I1: 13.45 13.4 95.5% 1.3.35 13.3 95.0% 1.3.25 13.2 94.5% 2017年 2018年2019年2020年 ■心保人效（左）总保宝（） 2021年 2022年 数据来源：（人力资源和社会保障事业发展统计公报》（2017-2018）、（全国基本医疗保障事 3.62%（1）。由于国家医疗保障局自2019年起将居民医保和新农合并入城乡居民，2022 业发展统计公推）（20192022）和（20122年中国统计年等》 图1-12017-2022年全国基本医疗保险总体参保情况 （1）数据来源；（2017年人力资源和壮会保障事业发展就计公报）、（2018年中国卫生健求 统计年鉴》、（2022年金国基本医疗保障事业发展统计公报》和（2022年中国统计年鉴》。 年位：亿人次 22 20.0% %6'T 15.0% 7.1 10.0% U.O% 21.2 21.14 .5.0%. -10.0% -15.0% 20.0% 2019年 2020 2021年 20122年 ■享受待追总人次（在执）一均长率（右） 从图1-1可以看出，2017年开始，我国基本医疗保险总体差保率超过95%，基本实 现基本医疗保险全民覆盖的目标。同时，随着居民医保与新农合两项制度整合试点工作的 开展，尤其是2016年《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》的出台，重复参保 情况得到有效改善，近五年总体参保率呈现波动下降趋势，但仍然持续稳定在95%以上。 二、基本医疗保险待遇情况 （一）职工医保待遇 1.享受待遇人次 2022年，职工基本医疗保险享受待遇人次为21.04亿人次，比2021年增加0.64亿 人次，增长3.1%：比2017年增加2.94亿人次，年平均增长3.06%。2017-2022年职 工医保享受待遇总人次变动情况详见图1-2。 21 9.4% 20 5.8% 191k 1716 2017 2018年 数据来源：（人力资源和社会保障事业发展块计公报）（2017-2018）和（全国基本区疗保障事 业发展统计公报》（20192022）。 图1-22017-2022年职工医保享受待遇总人次数 其中，享受普通门急诊待遇17.6亿人次，比2021年增长0.37亿人次，增长3.1%； 比2017年增加1.9亿人次，年平均增长2.31%。享受门诊大病（2）待遇2.8亿人次，比 2021年增加0.22亿人次，增长8.3%；比2017年增加0.9亿人次，年平均增长8.06%。 享受住院待遇6000万人次，比2021年增加100万人次，增长6.4%：比2017年增加 800万人次，年平均增长2.9%。2017-2022年职工医保门急诊、门诊大病及住院受益人 次数的变动情况详见图1-3。 单位：万人次 250000 30.0% 23.8% 13.5% 18.0% 20.0% 9,2% 156,9% 2.2 10.0% %E 0.0% 000001 -10.0% 2.1% 50000 211.0% 0 -30.0% 2017年 2018年 2019= 202(0年 2021年 2022 ■「，急诊变值人次：左》、诊大病受置人次（本料） ■重元受益人次（在轴一门急诊受道人次增长率（个轴） +门净人病受益人次增长审（亡斗）它院受益人次增长率（亡年） 数据来源；（人力资源和社会保障事业发展统计公报》（2017-2018）和（全国基本医疗保障事 业发展统计公报》（20192022） 图1-32017-2022年职工医保门急诊、门诊大病及住院受益人次数 （2）门诊大病：指按当地政策规定列入职工基本医疗保险统等基金文付范图的病持，包格患 性时癌放化疗等转球病种、糖尿病等慢性病种的门诊治疗，医疗费用校高。2019-2022年的门诊大病 待通是指门诊慢特病。 2.医保基金支付比例 2022年，职工基本医疗保险政策范围内住院费用支付比例（3）为84.2%，比2021年 下降0.2%，比2017年提升2.5%（4）。2017-2022年职工基本医疗保险政策范围内住院 费用支付比例和实际住院支付比例的变动情况详见图1-4。 90.0% 85.8% 85.2% 54.4% 84.2% 8.5.0P%, 81.7% 81.6%. %0'08 75.6% 75.0% 72.0% 71.8% 70.0% 65.0P%, 60.0% 2017年 2018T 2019个 2020个: 2021年 2022年 +改第用内作除费用支计比例+实际流费四交付比例 数据来源：（人力资源和社会保障事业发展统计公推）（2017-2018）和（全国基本医疗保障事 业发展统计公报》（20192022） 图1-42017-2022年职工医保政策范围内和实际住院费用支付比例 付比例”表建。 基金实率住院费用支付比例，此处存在数据缺失，故无法通行纵向比校。 （4）由于国家医保局（金国基本医疗保障事业发展统计公推》（2020)2022）末械露职工医保 9 （二）居民医保待遇 1.享受待遇人次(5) 2022年，居民医保享受待遇21.57亿人次，比上年增长3.7%。其中，普通门急诊 17亿人次，比上年增长1%；门诊慢特病2.97亿人次，比上年增长21.7%；住院1.6亿人次， 比上年增长4.2%。居民医保参保人员住院率为16.3%，比上年增长1.1个百分点；次均 住院天数9.2天，比上年减少0.2天；次均住院费用8129元，比上年增长1.3%。2017- 2022年居民医保享受待遇总人次变动情况详见图1-5。 单位：亿人次 2.5 1(K0.0% %s'98. $0.0% 21. 20 %09 15 %0'0 14.0% 10 20