招商银行2023年中期报告
H股股票代码：03968 2023年中期报告 招商银行股份有限公司目录1 2023年中期报告（H股） 目录 2释义 2重大风险提示 3重要提示 4第一章公司基本情况 6第二章会计数据和财务指标摘要 8第三章管理层讨论与分析 8 3.1 总体经营情况分析 8 3.2 利润表分析 15 3.3 资产负债表分析 19 3.4 贷款质量分析 24 3.5 资本充足情况分析 29 3.6 分部经营业绩 29 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息 30 3.8 发展战略实施情况 32 3.9 经营中关注的重点问题 38 3.10 业务运作 51 3.11 风险管理 55 3.12 前景展望与应对措施 57 第四章 环境、社会与治理(ESG) 61 第五章 公司治理 68 第六章 重要事项 71 第七章 股份变动及股东情况 79 第八章 财务报告 2招商银行股份有限公司释义/重大风险提示 2023年中期报告（H股） 释义 本公司、本行、招行、招商银行： 招商银行股份有限公司 本集团： 招商银行及其附属公司 中国证监会： 中国证券监督管理委员会 香港联交所： 香港联合交易所有限公司 香港上市规则： 香港联交所证券上市规则 招商永隆银行： 招商永隆银行有限公司 招商永隆集团： 招商永隆银行及其附属公司 招银金租： 招银金融租赁有限公司 招银国际： 招银国际金融控股有限公司 招银理财： 招银理财有限责任公司 招商基金： 招商基金管理有限公司 重大风险提示 招商信诺资管： 招商信诺资产管理有限公司 招银欧洲： 招商银行（欧洲）有限公司 招商信诺： 招商信诺人寿保险有限公司 招联消费： 招联消费金融股份有限公司 招银云创： 招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权招银网络科技： 招银网络科技（深圳）有限公司 本公司间接持有其100%股权 德勤华永会计师事务所： 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 证券及期货条例： 证券及期货条例（香港法例第571章） 标准守则： 香港联交所上市发行人董事进行证券交易的标准守则 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。 招商银行股份有限公司 重要提示3 2023年中期报告（H股） 重要提示 1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本公司第十二届董事会第二十三次会议于2023年8月25日在深圳培训中心召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事15名，实际参会董事13名，胡建华非执行董事和洪小源非执行董事因个人原因未出席，委托张健非执行董事代为出席会议。本公司7名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等有关规定。 3.本公司2023年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4.本报告中财务报告未经审计。 5.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 6.本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，行长助理、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构负责人李俐保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望” “力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 4招商银行股份有限公司 第一章公司基本情况 2023年中期报告（H股） 公司基本情况 1.1法定中文名称：招商银行股份有限公司（简称：招商银行）法定英文名称：ChinaMerchantsBankCo.,Ltd. 1.2法定代表人：缪建民 授权代表：王良、彭家文董事会秘书：彭家文 联席公司秘书：彭家文、何咏紫证券事务代表：夏样芳 1.3注册及办公地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号 1.4联系方式： 地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号邮政编码：518040 联系电话：+8675583198888 传真：+8675583195555 电子信箱：cmb@cmbchina.com互联网网址：www.cmbchina.com客户投诉电话：95555-7 信用卡投诉电话：+864008205555-7 1.5香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼 1.6股票上市证券交易所： A股：上海证券交易所；股票简称：招商银行；股票代码：600036H股：香港联交所；股票简称：招商银行；股票代码：03968 境内优先股：上海证券交易所；股票简称：招银优1；股票代码：360028 1.7国内会计师事务所：德勤华永会计师事务所 办公地址：中国上海市延安东路222号外滩中心30楼 国际会计师事务所：德勤•关黄陈方会计师行 办公地址：中国香港金钟道88号太古广场一座35楼 1.8中国内地法律顾问：北京市君合（深圳）律师事务所香港法律顾问：史密夫斐尔律师事务所 招商银行股份有限公司 第一章公司基本情况5 2023年中期报告（H股） 1.9A股股票登记处： 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号电话：+864008058058 H股股票登记及过户处： 香港中央证券登记有限公司 地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺电话：+85228628555 境内优先股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 1.10指定的信息披露媒体和网站： 内地：《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《证券时报》(www.stcn.com)、《上海证券报》(www.cnstock.com) 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)、本公司网站(www.cmbchina.com) 香港：香港交易及结算所有限公司网站(www.hkex.com.hk)、本公司网站(www.cmbchina.com) 定期报告备置地点：本公司董事会办公室 6招商银行股份有限公司 第二章会计数据和财务指标摘要 2023年中期报告（H股） 会计数据和财务指标摘要 2.1主要会计数据和财务指标 （人民币百万元，特别注明除外）2023年1-6月2022年1-6月 本期比上年同期增减(%) 经营业绩营业净收入(1) 178,465 179,077 -0.34 税前利润 90,884 83,624 8.68 归属于本行股东的净利润 75,752 69,420 9.12 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的基本盈利(2) 2.93 2.67 9.74 归属于本行普通股股东的稀释盈利 2.93 2.67 9.74 （人民币百万元，特别注明除外） 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本期末比上年末增减(%) 规模指标资产总额 10,739,836 10,138,912 5.93 其中：贷款和垫款总额(3) 6,355,439 6,051,459 5.02 负债总额 9,753,923 9,184,674 6.20 其中：客户存款总额(3) 8,030,232 7,535,742 6.56 归属于本行股东权益 977,126 945,503 3.34 归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元）(2) 33.97 32.71 3.85 注： (1)营业净收入为净利息收入、净手续费及佣金收入、其他净收入与对合营、联营企业投资收益之和。 (2)本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年7月和2021年12月发行了永续债，均分类为其他权益工具。计算归属于普通股股东的基本盈利、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”需扣除当期已发放或已计提的优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”需扣除优先股和永续债余额。本公司本期计提了应发放的永续债利息19.75亿元，无发放或计提优先股股息。 (3)除特别说明，此处及下文相关金融工具项目的余额未包含应计利息。 招商银行股份有限公司 第二章会计数据和财务指标摘要7 2023年中期报告（H股） 2.2财务比率 盈利能力指标（年化）归属于本行股东的平均总资产收益率 1.45 1.46减少0.01个百分点 归属于本行普通股股东的平均净资产收益率 17.55 18.07减少0.52个百分点 净利差(1) 2.12 2.33减少0.21个百分点 净利息收益率(2) 2.23 2.44减少0.21个百分点 占营业净收入百分比 —净利息收入 61.07 60.14增加0.93个百分点 —非利息净收入 38.93 39.86减少0.93个百分点 成本收入比(3) 29.07 27.76增加1.31个百分点 (%)2023年1-6月2022年1-6月 本期比上年同期增减 (%) 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本期末比上年末增减 资本充足率指标（高级法）(4)核心一级资本充足率 13.09 13.68下降0.59个百分点 一级资本充足率 14.99 15.75下降0.76个百分点 资本充足率 17.09 17.77下降0.68个百分点 总权益对总资产比率 9.18 9.41下降0.23个百分点 资产质量指标不良贷款率 0.95 0.96下降0.01个百分点 拨备覆盖率(5) 447.63 450.79下降3.16个百分点 贷款拨备率(6) 4.27 4.32下降0.05个百分点 2023年1-6月2022年1-6月 本期比上年同期增减 信用成本（年化）(7) 0.88 0.79上升0.09个百分点 注： (1)净利差=总生息资产平均收益率－总计息负债平均成本率。 (2)净利息收益率=净利息收入╱总生息资产平均余额。 (3)成本收入比=经营费用╱营业净收入。分子不含税金及附加、保险申索准备、经营租出固定资产和投资性房地产折旧费等。 (4)截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.16%、12.78%和14.19%。 (5)拨备覆盖率=贷款损失准备╱不良贷款余额。 (6)贷款拨备率=贷款损失准备╱贷款和垫款总额。 (7)信用成本=贷款和垫款信用减值损失╱贷款和垫款总额平均值×100%，贷款和垫款总额平均值=（期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额）╱2。 管理层讨论与分析 3.1总体经营情况分析 报告期内，本集团始终坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，以打造价值银行为战略目标，各项业务稳健开展，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳定。 报告期内，本集团实现营业净收入1,784.65亿元，同比减少0.34%；实现归属于本行股东的净利润757.52亿元，同比增长9.12%；实现净利息收入1,089.96亿元，同比增长1.21%；实现非利息净收入694.69亿元，同比减少2.68%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.45%和17.55%，同比分别下降0.01和0.52个百分点。 截至报告期末，本集团资产总额107,398.36亿元，较上年末增长5.93%；贷款和垫款总额63,554.39亿元，较上年末增长5.02%；负债总额97,539.23亿元，较上年末增长6.20%；客户存款总额80,302.32亿元，较上年末增长6.56%。 截至报告期末，本集团不良贷款余额606.41亿元，较上年末增加26.
