人寿保险 头豹词条报告系列

Leadleo.com 客服电话：400-072-5588 人寿保险头豹词条报告系列 陈 陈施廷 2023-07-28未经平台授权，禁止转载版权有问题？点此投诉 金融业/保险业/人身保险/人身保险 金融/保险 行业： 行业定义 人寿保险是指以投保人的生命作为保险标的，以投保人的… AI访谈 行业分类 人寿保险主要包括定期人寿保险、终身人寿保险、生存保… AI访谈 行业特征 时至今日人寿保险行业发展迅速，市场规模和需求极大，… AI访谈 发展历程 人寿保险行业 目前已达到5个阶段 AI访谈 产业链分析 AI访谈 行业规模 根据中国国家统计局数据，中国人寿保险市场规模（按保… AI访谈数据图表 政策梳理 人寿保险行业相关政策5篇 AI访谈 竞争格局 中国人寿保险行业的竞争格局呈现出多元化和激烈竞争的… AI访谈数据图表 摘要人寿保险是指以投保人的生命作为保险标的，以投保人的生死存亡为给付条件的人身保险。被保险人在接受保险人的条款和给付保险费的情况下，将其发生的人身危险转嫁给保险人。近十年来，中国寿险市场发展迅速。保险公司的发展是以核心竞争力为基础的，随着5G技术、大数据、云计算等技术的进步，以及新冠肺炎疫情对保险行业的影响，为中国人寿保险业的发展既带来了挑战，又带来了机遇。在行业数字化、科技化、智能化的大趋势 下，企业需引进专业的人才，提升科研能力，在人寿保险所开展的业务中运用数字化技术，从而构建出一个更加丰富多彩的业务场景，推动客户服务、经营业务、经营效率的优化升级，从而为客户提供更加智能、全方位、多样化和个性化的保险服务，构建出一个差异化的竞争优势。（该词条由浙江越秀外国语学院税收学专业陈施廷于2023年7月编写完成） 人寿保险行业定义[1] 人寿保险是指以投保人的生命作为保险标的，以投保人的生死存亡为给付条件的人身保险。被保险人在接受保险人的条款和给付保险费的情况下，将其发生的人身危险转移给保险人。在保险期间，如果被保险人发生意外死亡或者残疾，保险公司将向其受益人支付一定金额的赔偿金，降低由于被保险人死亡或完全残疾而造成的财务损失。人寿保险是一种兼具保险和储蓄双重功能的投资工具，能够帮助消费者解决养老、医疗、意外伤害等各种 风险的保障问题。在被保险人发生意外事故的时候，家人能够获得生活保障，老人能够获得养老金，生病住院能够获得经济保障，因此，人寿保险是一种社会保障制度。 [1]1：《我国人寿保险需求影… 人寿保险行业分类[2] 人寿保险主要包括定期人寿保险、终身人寿保险、生存保险、生死两全保险、养老保险这五大类。将其进行细化，人寿保险可被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。风险保障型人寿保险又可分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险、年金保险。投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投 资连结保险和万能人寿保险。 人寿保险 定期人寿保险 “定期寿险”指投保人在保单期限内死亡，受益人可获得保险金，但在此期限内如投保人未死亡，则保险人不会支付保险金，且保费不退回。定期寿险适用于短期内将从事危险工作的人群。 终身人寿保险 “终身寿险”是一种不定期的死亡保险。保险自合同生效之日起，至被保险人死亡之日止。人的死亡具有必然性，因此在该保险中，保险金的给付是不可避免的。“终身寿险”具有较长的保险期，因此，其费率高于定期保险，并具有一定的储蓄作用。 人寿保险分类 生存保险 生存保险是指投保人必须生存到保单规定期满，方可获得保险金。如果被保险人于保险期间内发生事故导致死亡，被保险人不能要求返还保险金和已经支付的保险费。 生死两全保险 定期寿险和生存寿险的组合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间内，如果发生意外，身故受益人就可获得保险合同约定的身故保险金；如果被保险人在保险合同约定的保险期内未死亡，投保人就可获得保险合同约定的保险期满金，这是目前市场上最普遍的一种商业寿险。 养老保险 养老保险是由生存保险和死亡保险两类保险结合而成，是生死两全保险的特殊形式。被保险人无论是否在保险期限内去世，都可获得保险金，既可减轻因被保险人死亡带来的经济负担，也可让被保险人在保险期结束后得到一笔资金。 风险保障型人寿保险 定期死亡寿险 定期死亡寿险是被保险人在保险期内死亡才可得到保险金，通常保险期为一年、五年、十年、二十年或投保人指定的时间。这种保险并不积累现金价值，因此，定期死亡寿险通常被视为"纯净"的保险，没有任何投资性质。定期死亡寿险的保费通常都较便宜，比较适合收入不高，短期内又要从事高风险工作的人。 人寿保险分类 终身死亡寿险 两全保险 终身死亡寿险为投保人提供终生的保险，保期通常至投保人年满100周岁为止。被保险人无论是否在保险期限内去世，保险人都必须向其给付保险金，因此，终身死亡寿险具有一定的储蓄性，其价值相对于其他保险产品而言要高。 两全保险也称"生死合险"或"储蓄保险"，无论被保险人在保险期间死亡，还是生存到保险期满时，保险公司均给付保险金。该保险是人寿保险中价格最昂贵的。两全保险可提供老年退休基金，可为遗属提供生活费用，特殊情况下，可作为投资工具、半强迫性储蓄工具，或者个人借贷中的抵押品。 年金保险 年金保险是指在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险除特殊情况外不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。 投资理财型人寿保险 分红保险 分红保险保单持有人除获取保险保障之外，可获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主要险种。 人寿保险分类 投资连结保险 投资连结保险保单持有人除获取保险保障之外，至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的养老金数额。 万能人寿保险 万能人寿保险具有弹性、成本透明、可投资的特征。保险期间，保费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人甚至可暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系，保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配，并向所有保单持有人出具书面报告。 [2]1：《我国的人寿保险业现… 人寿保险行业特征[3] 时至今日人寿保险行业发展迅速，市场规模和需求极大，其中人寿保险行业保费收入占保险业总营收不断提高，在全球保险业中占有举足轻重的位置。寿险产品在种类、结构和功能上大同小异，缺乏具有独特性的产品，为提高产品竞争力和满足消费者需求，企业积极研发创新，促进产品多样化；市场准入及退出门槛较高；投保人主要为中青年白领。这些特征不仅反映了中国人寿保险行业的现状，也对行业未来发展具有重要意义。 1保费增长日趋迅速 寿险保费收入占保险业总营收比重不断提高，人寿保险行业在全球保险业中占有举足轻重的位置，发展势头极为强劲 从寿险诞生至20世纪60年代末期，寿险保费收入占保险业总营收的比重一直较小，占总营收的20%。寿险保费收入占比从1970年起逐渐上升，1990年全球寿险总保费收入已达7,073亿美元，比1970年增加16倍左右，更于1987年超越了非寿险保费总收入，自此，寿险在中国乃至全球保险业中都占据重要地位。回顾上个世纪90年代的寿险行业，寿险保费收入仍保持着年均7%左右的增长率。现如今，寿险行业保费收入从 2017年的26,036.3亿元增长到2022年的32,090.63亿元，年复合增长率为4.72%，其高速发展的势头依然极为强劲。 2市场产品同质化 寿险产品在种类、结构和功能上大同小异，缺乏具有独特性的产品，产品同质化严重 从中国寿险产品市场的角度来看，寿险产品在种类、结构和功能上大同小异，缺乏具有独特性的产品，产品差异性不强。目前，整个寿险市场产品主要以定期人寿保险、终身人寿保险、生存保险、生死两全保险、养老保险为主体，可划分成风险保障型人寿保险产品和投资理财型人寿保险产品。单一的产品结构将导致中国寿险行业竞争力逐渐减弱，与国际寿险间的差距持续增大，不利于中国人寿保险行业的长期发展。因此，人寿保险企业开始加强对自身产品的研究，如创造出了万能险、投资连结险等产品，并投入到人寿保险市场中。 3市场准入及退出门槛较高 随着寿险市场规模的扩大，中国寿险市场进入条款不断增加，为避免投资者巨额亏损，退出的门槛也比较严格 目前，中国寿险市场进入和退出的门槛都比较严格。中国公司进入寿险市场必须满足一定的条件，且其进入条款比较多，如保监会发布的《保险公司股权管理办法》明确了人寿保险公司股东准入、股权结构、资本真实性、穿透监管等方面的规范，进一步严格股东准入；针对财务类、战略类、控制类股东，分别设立严格的约束标准，设定市场准入负面清单，规范投资入股行为。寿险市场的退出门槛亦极高，其目的是为了减少乃至消除由于寿险公司的退出而给社会公众带来负面影响，避免投资者巨额亏损。 4用户集中于中青年群体 人寿保险的用户主要集中在中青年群体，以白领和中产阶级为主，年长人群需求也在增加 白领和中产阶级人群具有较高的收入水平和稳定的职业，对个人和家庭的风险保障意识较强。此外，随着中国人口老龄化的加剧，年长人群对人寿保险的需求也在增加。因此，中国人寿保险公司在产品设计和销售策略上应更加注重满足不同用户群体的需求。 [3]1：《我国人寿保险市场结… 人寿保险发展历程[4] 启动期1890~1966 在19世纪末至20世纪初，人寿保险行业遇到了一系列的问题，包括虚假陈述、未兑现的保单和公司 破产等。为了保护消费者利益，各国开始制定保险保规，并建立了保险监管机构。这一阶段的发展为人寿保险行业的长期稳定发展奠定了基础。 保险保规的制定、保险监管机构的建立为人寿保险行业的长期稳定发展奠定了基础。 高速发展期1966~2008 在20世纪中期至21世纪初，人寿保险行业经历了技术创新和产品多元化的阶段。随着信息技术的发 展，保险公司能够更好地评估风险和管理投资组合。同时，保险公司也开始推出更多样化的产品，如年金、医疗保险和投资连结保险等，以满足消费者不断变化的需求。 技术创新和产品多元化使得保险公司更好地评估风险和管理投资组合，并满足了消费者的需求。 震荡期2009~2016 进入21世纪，人寿保险行业开始迎接数字化和智能化的浪潮。保险公司利用大数据和人工智能技术来 提高风险评估和客户服务的效率。同时，互联网和移动技术的普及也为保险销售和服务提供了全新的渠道和方式。这一阶段的发展为人寿保险行业带来了更多的机遇和挑战。 行业不断数字化和智能化，带来了更多机遇和挑战。 成熟期2017~2023 萌芽期1790~1890 人寿保险行业起源于18世纪末的欧洲，最早是为了提供海上航行的风险保障。随着工业革命的兴起， 人寿保险行业开始向内陆扩展，并逐渐形成了成熟的商业模式。 向内陆扩展，商业模式不断成熟。 人寿保险行业作为保险行业的重要组成部分，经历了多个发展阶段，从最初的简单互助保障到现代化的综合金融服务。人寿保险行业经历了萌芽期、启动期、高速发展期、震荡期和成熟期等多个阶段。目前，行业正面临着数字化和智能化的机遇和挑战，需不断创新和改进以适应市场的变化。 目前，人寿保险行业正处于数字化和智能化的阶段。保险公司不断探索利用大数据、人工智能和区块链等技术来提高业务效率和客户体验。同时，保险科技公司的兴起也为行业带来了创新和变革的机会。然而，人寿保险行业仍面临着挑战，如保险产品的复杂性、投资风险的管理和消费者信任的建立等。因此，行业需不断创新和改进，以适应快速变化的市场环境。 寿险行业处于