天茂集团：2023年半年度报告

2023年半年度报告 2023-029 【披露时间】 2023年8月30日 第一节重要提示、目录和释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司负责人刘益谦、主管会计工作负责人陈大力及会计机构负责人(会计主管人员)沈坚强声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 所有董事均已出席了审议本次半年报的董事会会议。 公司在本报告第三节“管理层讨论与分析”中“十、公司面临的风险和应对措施”部分，详细描述了公司经营中可能存在的风险及应对措施，敬请投资者关注相关内容。 公司计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 目录 第一节重要提示、目录和释义.......................................................................................................................2第二节公司简介和主要财务指标..................................................................................................................6第三节管理层讨论与分析................................................................................................................................9第四节公司治理..................................................................................................................................................28第五节环境和社会责任....................................................................................................................................29第六节重要事项..................................................................................................................................................31第七节股份变动及股东情况...........................................................................................................................36第八节优先股相关情况....................................................................................................................................40第九节债券相关情况.........................................................................................................................................41第十节财务报告..................................................................................................................................................42 备查文件目录 1、载有法定代表人、财务总监、财务部经理签名并盖章的会计报表。 2、公司董事长亲笔签名并加盖公司董事会公章的半年度报告原件。 3、报告期内在公司选定的信息披露报纸《中国证券报》、《证券时报》和《上海证券报》上公开披露过的所有公司文件的正本及公告原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 1、公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码、公司网址、电子信箱等在报告期是否变化□适用不适用公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码、公司网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2022年年报。 2、信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □适用不适用 公司披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，公司半年度报告备置地在报告期无变化，具体可参见2022年年报。 3、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况□适用不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 五、境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用不适用公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用不适用公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 六、非经常性损益项目及金额 适用□不适用 单位：元 公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用不适用 公司不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 报告期，公司母公司作为投资控股型公司，主要通过控股子公司国华人寿从事保险业务，保险业务收入占到公司主营业务收入99.99%以上，是公司的核心业务。报告期，国华人寿的具体经营情况如下： （一）国华人寿主要经营指标 国华人寿作为一家全国性寿险公司，通过遍布全国的销售网络，为个人及机构客户提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务和再保险业务，在国家法律、法规允许的范围内进行保险资金运用业务。截至报告期末，国华人寿已开设18家省级分公司、91家中心支公司等共计111家分支机构，基本覆盖中国中东部地区和主要保费大省。 截至2023年6月30日，国华人寿总资产30,118,792.73万元，净资产2,687,042.65万元。2023年 上 半 年 ， 营 业 收 入3,343,249.82万 元,净 利 润-39,287.75万 元 ， 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润-40,463.13万元。 2023年上半年，国华人寿整体业务发展良好，持续改善业务结构，坚定价值转型，优化负债成本及其他费用，并一如既往地坚持稳健与收益兼顾的投资策略。国华人寿主要经营指标如下： 注： 1、总投资收益=现金及现金等价物、定期存款、债权型投资及其他投资资产的利息收入+股权型投资的股息及分红收入+投资资产已实现损益净额+公允价值变动损益+投资资产减值损失+联营企业权益法确认损益。 2、13个月保费继续率=14个月前承保目前已实收期交保单保费之和/14个月前承保期交保单保费之和。 （二）经营状况与成果分析 2023年上半年，公司按照“坚定转型发展、突出价值成长、全面提升能力、迈向成熟险企、助力共同富裕”的总体思路推进业务发展，重点关注价值业务增长，向成熟险企持续迈进。 2023年上半年，公司实现总规模保费356.83亿元，同比增长49.48%，其中新单保费257.49亿元，续期保费99.33亿元；按缴费结构分，新单保费中趸交保费183.42亿元，期交保费74.08亿元；公司实现原保费收入283.77亿元，同比增长32.69%。整体看，公司业务保持稳健，从高速向高质量发展持续转型： 一是价值业务发展良好。公司持续聚焦转型发展，深耕价值业务，进一步夯实价值转型发展之路。主力银保渠道通过加深与渠道方交流合作，树立了良好的品牌形象，构建了多元化、均衡化的渠道合作格局；通过建立以高频、高客项目为主的客群分层经营模式，推动价值类业务增长，专业体系、专业能力建设取得一定成效。 二是保费结构持续优化。公司期缴转型成果进一步巩固，续期保费持续发挥重要作用。2023年上半年，公司新单期缴保费占新单规模保费的比重达29%，较去年同期提升8个百分点；同时，得益于近年来公司期缴业务的发展和积累，续期业务持续发力，上半年实现续期规模保费近100亿元，同比上升35%。 三是保障属性持续加固。公司始终坚持“保险姓保”，以客户需求为中心打造产品保障属性。2023年上半年，公司实现重疾、医疗、意外等风险保障型业务保费4.41亿元。同时，为更好地满足高客财富保全及传承等需求，公司持续丰富中期及终身型产品的供给，积极发挥保险的资产保全功能。 四是负债久期保持适度，负债成本有效控制。2023年上半年，公司险种结构根据市场、监管及公司自身发展需要进行持续优化。同时，通过严格把控业务节奏，动态调整费用政策，合理调节客户收益水平，与渠道开展深度合作等有效控制负债成本。 1、原保险保费收入按渠道分析 2023年上半年，公司主力渠道银行保险渠道实现原保险保费收入261.70亿元，同比增长32.97%。后续，银行保险渠道将持续提升智能化、数据化、标准化的流程效率，优化客户体验，以项目管理为手段，通过产品、定价、渠道、客户服务等策略组合，与银行多层次紧密联动，为客户提供优质的银行保险产品服务，建立稳定增长的高价值业务平台。 2、原保险保费收入按险种分析 公司以寿险业务为主，同时持续关注产品的保障属性，推动保障型业务发展。2023年上半年，健康保险与意外保险原保险保费收入实现4.41亿元。 3、原保险保费收入按地区分析 （三）赔付支出、手续费及佣金支出分析 1、赔付支出按险种分析 2023年上半年，公司赔付支出8.74亿元，同比下降16.38%，主要是由于2023年上半年满期金额有所下降。 2、手续费及佣金支出按险种分析 2023年上半年，公司手续费及佣金支出25.83亿元，同比增加45.61%，主要是受保费规模及业务结构的影响，寿险业务手续费及佣金支出有所上升。 （四）准备金计提情况 2023年6月30日，公司保险合同准备金余额1,761.21亿元，较2022年12月31日增加7.87%。其中，未决赔款准备金1.71亿元，减少13.92%，主要为寿险和健康保险的未决赔款减少；寿险责任准备金1,736.76亿元，增加7.94%，长期健康险责任准备金22.74亿元，增长4.81%，主要受新增的保险业务和续期业务保险责任的累积影响。 公司于资产负债表日对各类保险合同准备金进行总体上的负债充足性测试。若测试结果显示计提的各类保险合同准备金是充足的，则无需额外增提；若测试结果显示计提的各类保险合同准备金不充足，则额外增提保险合同准备金。 （五）投资资产情况分析 资金运用与管理是寿险公司核心竞争力的重要组成部分，也是其盈利的主要来源之一。公司自成立伊始就在各层级治理体系内高度重视资产管理业务的发展，重点围绕以保险资金投资为中心的工作安排。公司资产管理中心为全面负责公司投资