青岛银行：2023年半年度报告
青岛银行股份有限公司 （A股证券代码：002948） 2023年半年度报告 二〇二三年八月 第一节重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第八届董事会第三十七次会议于2023年8月30日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2023年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事13名，实际出席董事13名（其中，委托出席的董事1名。因工作原因，周云杰先生委托景在伦董事长出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 5.本行2023年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 6.除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； (3)在香港联交所网站公布的业绩公告和中期报告。 目录 第一节重要提示1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析10 第四节公司治理61 第五节环境和社会责任65 第六节重要事项67 第七节股份变动及股东情况72 第八节优先股相关情况80 第九节员工和机构情况81 第十节财务报表84 释义 释义项 指 释义内容 本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司 本行、母公司 指 青岛银行股份有限公司 A股 指 在中国境内发行、在深圳证券交易所上市并以人民币认购和买卖的股票 H股 指 在中国境外发行、在香港联合交易所有限公司上市并以外币认购和买卖的股票 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 深交所 指 深圳证券交易所 香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第571章） 报告期 指 2023年1月1日至2023年6月30日（包括首尾两日） 人民币 指 中国法定货币 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则 董事 指 本行的董事 监事 指 本行的监事 董事会 指 本行的董事会 监事会 指 本行的监事会 香港 指 中国香港特别行政区 绿色信贷 指 本行投向节能环保项目及服务贷款，以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色债券支持项目目录（2015年版）》的贷款。“节能环保项目及服务贷款”参照《中国银行业监督管理委员会关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔2013〕185号）。 国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 A股证券简称 青岛银行 A股证券代码 002948 A股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H股股份简称 青岛银行 H股股份代号 3866 H股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 公司的中文名称 青岛银行股份有限公司 公司的中文简称 青岛银行 公司的外文名称 BANKOFQINGDAOCO.,LTD. 公司的外文名称缩写 BANKOFQINGDAO 公司的法定代表人 景在伦 授权代表 景在伦、张巧雯 联席公司秘书 张巧雯、余咏诗 注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼 注册地址的邮政编码 266061 办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 办公地址的邮政编码 266061 香港注册办事处地址 香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼 公司网址 http://www.qdccb.com/ 电子信箱 ir@qdbankchina.com 二、联系人和联系方式 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 张巧雯 吕真真 联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 电话 +864006696588转6 +864006696588转6 传真 +86(532)85783866 +86(532)85783866 电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com 三、其他情况 （一）本行联系方式 本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见2022年度报告。 （二）信息披露及备置地点 本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见2022年度报告。 （三）其他有关资料 报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。四、主要会计数据和财务指标 项目 2023年 1-6月 2022年 1-6月 本期比上年同期 2021年 1-6月 经营业绩(人民币千元)变动率(%)利息净收入 4,509,411 3,974,750 13.45 3,908,157 非利息净收入 1,855,867 2,234,320 (16.94) 1,418,722 营业收入 6,365,278 6,209,070 2.52 5,326,879 业务及管理费 (1,693,486) (1,747,370) (3.08) (1,465,663) 信用减值损失 (1,809,832) (2,058,483) (12.08) (1,650,058) 营业利润 2,780,719 2,321,980 19.76 2,140,417 利润总额 2,786,303 2,324,371 19.87 2,140,588 净利润 2,407,536 2,060,334 16.85 1,832,972 归属于母公司股东的净利润 2,335,704 2,018,395 15.72 1,797,590 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 2,281,781 2,000,435 14.06 1,791,977 现金流量(人民币千元)变动率(%)经营活动产生的现金流量净额 4,997,075 (6,789,050) 173.60 (9,821,049) 每股计(人民币元/股)变动率(%)基本每股收益（1） 0.40 0.36 11.11 0.38 稀释每股收益（1） 0.40 0.36 11.11 0.38 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1） 0.39 0.36 8.33 0.38 本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。 项目 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本期末比 上年末 2021年 12月31日 规模指标(人民币千元)变动率(%)资产总额（2） 568,400,907 529,613,992 7.32 522,249,610 发放贷款和垫款： 客户贷款总额（2） 288,835,557 269,029,452 7.36 244,205,480 加：应计利息 569,950 598,681 (4.80) 829,555 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 (7,629,165) (7,109,471) 7.31 (6,426,337) 发放贷款和垫款 281,776,342 262,518,662 7.34 238,608,698 贷款减值准备 (7,814,419) (7,137,141) 9.49 (6,439,606) 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的发放贷款和垫款的减值准备 (185,254) (27,670) 569.51 (13,269) 负债总额（2） 529,613,356 493,020,697 7.42 488,921,882 吸收存款： 客户存款总额（2） 370,052,195 341,347,176 8.41 313,524,923 加：应计利息 7,684,398 6,696,131 14.76 4,440,884 吸收存款 377,736,593 348,043,307 8.53 317,965,807 股本 5,820,355 5,820,355 - 4,509,690 归属于母公司股东权益 37,938,736 35,816,312 5.93 32,635,495 股东权益 38,787,551 36,593,295 6.00 33,327,728 总资本净额 47,947,821 45,212,218 6.05 47,075,226 其中：核心一级资本净额 31,530,595 29,169,606 8.09 24,910,985 其他一级资本 6,481,421 6,473,571 0.12 7,912,511 二级资本 9,935,805 9,569,041 3.83 14,251,730 风险加权资产总额 358,521,966 333,440,925 7.52 297,412,693 每股计(人民币元/股)变动率(%)归属于母公司普通股股东的每股净资产（3） 5.42 5.05 7.33 5.20 项目 2023年 1-6月 2022年 1-6月 本期比上年同期 2021年 1-6月 盈利能力指标(%)变动平均总资产回报率（4）（年化） 0.88 0.78 0.10 0.76 加权平均净资产收益率（1）（年化） 15.17 14.03 1.14 15.38 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（1）（年化） 14.82 13.90 0.92 15.33 净利差（5）（年化） 1.87 1.89 (0.02) 1.96 净利息收益率（6）（年化） 1.85 1.76 0.09 1.90 手续费及佣金净收入占营业收入比率 14.77 13.46 1.31 14.46 成本收入比 26.61 28.14 (1.53) 27.51 项目 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本期末比 上年末 2021年 12月31日 资产质量指标(%)变动不良贷款率 1.14 1.21 (0.07) 1.34 拨备覆盖率 237.34 219.77 17.57 197.42 贷款拨备率 2.71 2.65 0.06 2.64 资本充足率指标(%)变动核心一级资本充足率（7） 8.79 8.75 0.04 8.38 一级资本充足率（7） 10.60 10.69 (0.09) 11.04 资本充足率（7） 13.37 13.56 (0.19) 15.83 总权益对资产总额比率 6.82 6.91 (0.09) 6.38 其他指标(%
