苏农银行：苏农银行2023年半年度报告

2023年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“六、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 □适用√不适用 目录 第一节释义4 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析10 第四节公司治理32 第五节环境与社会责任34 第六节重要事项36 第七节股份变动及股东情况43 第八节优先股相关情况48 第九节债券相关情况49 第十节财务报告51 第十一节备查文件目录153 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本公司/公司/本行 指 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所/交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 安永华明 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 第二节公司简介和主要财务指标 公司信息 一 公司的中文名称 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行（证券简称） 公司的外文名称 JIANGSUSUZHOURURALCOMMERCIALBANKCO.,LTD 公司的外文名称缩写 SUZHOURURALCOMMERCIALBANK 公司的法定代表人 徐晓军 二 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 陆颖栋 沈佳俊 联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 电话 0512-63969966 0512-63969870 传真 0512-63969800 0512-63969800 电子信箱 office@szrcb.com office@szrcb.com 三 公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司办公地址的邮政编码 215200 公司网址 http://www.szrcb.com 电子信箱 office@szrcb.com 四 公司选定的信息披露报纸名称 《上海证券报》《中国证券报》《证券日报》《证券时报》 登载半年度报告的网站地址 http://www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 公司董事会办公室 五 公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行 六 □适用√不适用 七 公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 本报告期 （1-6月） 上年同期 本报告期比上年同期增减(%) 营业收入 2,095,568 2,084,573 0.53 利润总额 1,125,912 1,002,452 12.32 净利润 974,090 843,934 15.42 归属于上市公司股东的净利润 968,301 839,889 15.29 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 927,482 818,910 13.26 经营活动产生的现金流量净额 8,081,337 3,126,674 158.46 本报告期末 上年度末 本报告期末比上 年度末增减(%) 归属于上市公司股东的净资产 15,100,927 14,199,989 6.34 总资产 199,192,992 180,277,961 10.49 单位:千元币种:人民币 项目 2023年6月30日 2022年 较年初增减(%) 2021年 资产总额 199,192,992 180,277,961 10.49 158,724,694 负债总额 183,958,039 165,949,735 10.85 145,456,427 股东权益 15,234,953 14,328,226 6.33 13,268,267 归属于上市公司股东的净资产 15,100,927 14,199,989 6.34 13,147,222 存款总额 154,438,803 139,804,680 10.47 122,636,757 其中： 企业活期存款 38,329,566 37,739,523 1.56 39,733,667 企业定期存款 20,694,200 20,599,635 0.46 18,620,234 储蓄活期存款 13,664,581 15,104,482 -9.53 13,042,400 储蓄定期存款 69,661,781 53,881,789 29.29 40,170,834 存入保证金 8,837,444 9,380,484 -5.79 8,421,382 其他存款 214,802 234,032 -8.22 159,460 贷款总额 120,306,912 109,047,067 10.33 95,261,263 其中： 企业贷款 73,977,629 65,485,319 12.97 57,526,761 零售贷款 29,220,037 27,558,893 6.03 24,403,707 票据贴现 17,109,246 16,002,855 6.91 13,330,795 资本净额 17,529,632 16,178,357 8.35 14,697,560 其中： 核心一级资本 14,867,380 13,609,230 9.24 12,129,890 其他一级资本 3,744 3,562 5.11 847 二级资本 2,658,508 2,565,565 3.62 2,566,823 加权风险资产净额 142,186,123 133,806,208 6.26 113,122,486 贷款损失准备 4,742,427 4,337,644 9.33 3,726,467 注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 本报告期 （1－6月） 上年同期 本报告期比上年同期 增减(%) 基本每股收益（元／股） 0.54 0.47 14.89 稀释每股收益（元／股） 0.48 0.42 14.29 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.51 0.45 13.33 加权平均净资产收益率（%） 6.59 6.19 增加0.40个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 6.32 6.04 增加0.28个百分点 归属于上市公司股东的每股净资产（元/股） 8.38 7.59 10.41 项目（%） 标准值 2023年6月30日 2022年 2021年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 12.33 12.21 12.09 12.54 12.99 13.26 一级资本充足率 ≥8.5 10.46 10.32 10.17 10.45 10.72 11.05 核心一级资本充足率 ≥7.5 10.46 10.32 10.17 10.45 10.72 11.05 不良贷款率 ≤5 0.92 0.93 0.95 0.98 1.00 1.14 流动性比例 ≥25 72.51 74.77 77.02 69.53 62.04 65.65 存贷比 77.90 77.95 78.00 77.84 77.68 75.64 单一最大客户贷款比率 ≤10 4.45 4.38 4.30 4.54 4.77 5.07 最大十家客户贷款比率 ≤50 32.31 32.39 32.47 31.79 31.10 34.27 拨备覆盖率 ≥150 452.50 447.67 442.83 427.53 412.22 358.77 拨贷比 ≥2.5 4.15 4.18 4.21 4.18 4.14 4.00 成本收入比 ≤35 31.49 32.79 34.10 33.49 32.88 32.80 净息差 1.73 1.89 2.04 2.14 2.24 2.37 净利差 1.54 1.69 1.84 1.94 2.04 2.18 公司主要会计数据和财务指标的说明 √适用□不适用 上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银保监会数据。 八 境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 九 非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 金额 附注（如适用） 非流动资产处置损益 -267 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 56,180 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,373 主要为捐赠 减：所得税影响额 -13,635 少数股东权益影响额（税 后） -86 合计 40,819 对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非 经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。 □适用√不适用 十 资本结构及杠杆率情况 (一)资本结构 单位：千元币种：人民币 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 并表 非并表 并表 非并表 1、总资本净额 17,529,632 17,303,478 16,178,357 15,962,273 1.1核心一级资本 15,525,202 15,419,245 14,099,294 14,000,663 1.2核心一级资本扣减项 657,822 757,586 490,064 588,130 1.3核心一级资本净额 14,867,380 14,661,660 13,609,230 13,412,534 1.4其他一级资本 3,744 3,562 1.5其他一级资本扣减项1.6一级资本净额 14,871,124 14,661,660 13,612,792 13,412,534 1.7二级资本 2,658,508 2,641,818 2,565,565 2,549,739 1.8二级资本扣减项1.9二级资本净额 2,658,508 2,641,818 2,565,565 2,549,739 2、信用风险加权资产 129,576,640 128,831,299 122,121,646 121,416,716 3、市场风险加权资产 5,449,788 5,449,788 4,524,868 4,524,868 4、操作风险加权资产 7,159,695 7,074,793 7