华夏银行：华夏银行2023年半年度报告
华夏银行股份有限公司 HUAXIABANKCO.,Limited 二〇二三年半年度报告 二〇二三年八月二十四日 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第八届董事会第三十六次会议于2023年8月24日审议通过了《华夏 银行股份有限公司2023年半年度报告》及摘要。会议应到董事17人，实到董事17人， 有效表决票17票。部分监事、高级管理人员列席会议。 三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。四、本公司半年度财务报告未经审计。 五、本公司董事长李民吉、行长关文杰、财务负责人王兴国，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 目录 第一节释义1 第二节公司简介和主要财务指标2 第三节管理层讨论与分析5 3.1公司业务概要5 3.2总体经营情况讨论与分析6 3.3利润表分析8 3.4资产负债表分析14 3.5现金流量表分析18 3.6会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况18 3.7贷款质量分析19 3.8资本管理情况23 3.9投资情况分析24 3.10根据监管要求披露的其他信息26 3.11业务回顾28 3.12各类风险和风险管理情况37 3.13经营中关注的重点事项42 3.14经营前景展望及应对措施46 第四节公司治理48 第五节环境与社会责任51 第六节重要事项54 第七节普通股股份变动及股东情况62 第八节优先股相关情况66 第九节财务报告67 备查文件目录： 1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。 2、报告期内本公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》和《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 3、报告期内本公司在上海证券交易所公开披露过的所有文件正本及公告原件。 第一节释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行 华夏银行股份有限公司 银监会、银保监会 中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 元 人民币元 京津冀地区 本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心 长三角地区 本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自由贸易试验区 粤港澳大湾区 本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、海口、香港 中东部地区 本集团下列一级分行所在地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、长沙、厦门、郑州、南昌 西部地区 本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州 东北地区 本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨 附属机构 华夏金融租赁有限公司、华夏理财有限责任公司、北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司 华夏理财 华夏理财有限责任公司 第二节公司简介和主要财务指标 2.1公司简介 2.1.1中文名称：华夏银行股份有限公司中文简称：华夏银行 英文名称：HUAXIABANKCO.,Limited 2.1.2法定代表人：李民吉 2.1.3董事会秘书：宋继清证券事务代表：王大为 联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005 投资者关系管理联系电话：010-85238570，85239938传真：010-85239605 电子信箱：zhdb@hxb.com.cn 2.1.4注册地址：北京市东城区建国门内大街22号 办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005 网址：http://www.hxb.com.cn电子信箱：zhdb@hxb.com.cn 2.1.5披露半年度报告的媒体名称及网址：《中国证券报》（www.cs.com.cn） 《上海证券报》（www.cnstock.com） 《证券时报》（www.stcn.com） 《证券日报》（www.zqrb.cn）披露半年度报告的证券交易所网址：www.sse.com.cn 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 2.1.6股票上市交易所：上海证券交易所普通股A股股票简称：华夏银行普通股A股股票代码：600015 2.1.7其他有关资料： 本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 2.2主要会计数据和财务指标 （单位：百万元） 项目 2023年1-6月 2022年1-6月 本期比上年同期增减 （％） 2021年1-6月 主要会计数据营业收入 47,642 48,452 -1.67 48,113 营业利润 16,369 15,481 5.74 14,819 利润总额 16,410 15,503 5.85 14,751 归属于上市公司股东的净利润 12,114 11,530 5.07 10,980 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 12,004 11,503 4.36 11,066 经营活动产生的现金流量净额 74,145 69,789 6.24 -2,755 主要财务指标基本每股收益（元/股） 0.58 0.56 3.57 0.53 稀释每股收益（元/股） 0.58 0.56 3.57 0.53 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.57 0.56 1.79 0.54 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 4.66 4.54 2.64 -0.18 盈利能力指标（%）加权平均净资产收益率 3.48 3.59 下降0.11个百分点 3.64 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 3.44 3.57 下降0.13个百分点 3.68 资产利润率 0.31 0.31 持平 0.32 资本利润率 3.92 3.89 提高0.03个百分点 3.93 净利差 1.90 2.08 下降0.18个百分点 2.30 净息差 1.87 2.13 下降0.26个百分点 2.41 成本收入比 27.89 27.93 下降0.04个百分点 26.88 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 本期末比上年末增减 （％） 2021年12月31日 规模指标资产总额 4,098,550 3,900,167 5.09 3,676,287 其中：贷款总额 2,342,604 2,272,973 3.06 2,213,529 负债总额 3,790,933 3,576,845 5.99 3,375,585 其中：存款总额 2,134,388 2,063,874 3.42 1,904,363 归属于上市公司股东的净资产 304,639 320,457 -4.94 298,292 归属于上市公司普通股股东的净资产 264,646 260,486 1.60 238,321 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） 16.63 16.37 1.59 15.49 资产质量指标（%）不良贷款率 1.72 1.75 下降0.03个百分点 1.77 拨备覆盖率 161.93 159.88 提高2.05个百分点 150.99 贷款拨备率 2.78 2.80 下降0.02个百分点 2.67 注： 1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》 《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。2023年3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币9.36亿元。2023年6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币19.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。 2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。 3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。 4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。 6、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号），对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。 2.3其他主要监管指标 项目（%） 监管值 2023年6月30日 2022年12月31日 2021年12月31日 核心一级资本充足率 ≥7.75% 8.74 9.24 8.78 一级资本充足率 ≥8.75% 10.06 11.36 10.98 资本充足率 ≥10.75% 11.88 13.27 12.82 杠杆率 ≥4.125% 6.09 6.76 6.95 流动性覆盖率 ≥100% 121.74 150.11 138.15 净稳定资金比例 ≥100% 104.56 108.61 107.83 存贷款比例 人民币 91.13 93.81 101.02 外币折人民币 82.94 75.34 52.97 本外币合计 90.88 93.35 99.19 流动性比例 人民币 ≥25% 62.84 65.49 61.10 外币折人民币 ≥25% 146.32 303.33 161.26 本外币合计 ≥25% 66.34 70.78 64.43 单一最大客户贷款比例 ≤10% 3.19 2.83 3.60 最大十家客户贷款比例 ≤50% 15.58 14.31 17.35 注： 1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。 2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。 3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100% 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100% 第三节管理层讨论与分析 3.1公司业务概要 3.1.1公司所从事的主要业务 本公司1992年10月在北京成立。1996年4月完成股份制改造；2003年9月首次 公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国122 个地级以上城市设立了44家一级分行，78家二级分行，营业网点总数986家，员工 4.07万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、消费金融、借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、电子银行、养老金融等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动金融市场、资产管理、资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户的能力。在2023年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第46位、按资产规模排名全球第60位。 具体信息请参阅“3.11业务回顾”。 3.1.2核心竞争力分析 本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行为根本战略导向，全面推进数字化、公司金融、零售金融、金融市场业务四大战略转型，着力实施“三区、两线、多点”区域战略、结构调整、风险管理、体制机制改革等八大重点工程，实现质量、效益、结构、规模、速度、安全相统一。 战略目标清晰
