交通银行：交通银行2023年半年度报告

公司代码：601328公司简称：交通银行 交通银行股份有限公司2023年半年度报告 目录 重要提示3 释义4 公司基本情况5 财务摘要8 管理层讨论与分析11 一、财务报表分析11 二、业务回顾28 三、风险管理41 四、展望49 五、资本市场关注的热点问题50 股份变动及股东情况52 公司治理58 环境和社会责任63 重要事项67 机构名录71 董事、监事、高级管理人员对半年度报告确认意见74 备查文件76 审阅报告79 财务报表80 财务报表附注96 补充资料264 资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料266 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第九次会议于2023年8月25日审议批准了2023年半年度报告 和业绩公告。出席会议应到董事16名，亲自出席董事16名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告未经审计。 五、2023年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行/本银行/交行 交通银行股份有限公司 本集团/集团 本行及附属公司 财政部 中华人民共和国财政部 汇丰银行 香港上海汇丰银行有限公司 社保基金会 全国社会保障基金理事会 人民银行 中国人民银行 金融监管总局 国家金融监督管理总局 证监会 中国证券监督管理委员会 农业农村部 中华人民共和国农业农村部 上交所 上海证券交易所 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《企业管治守则》 香港上市规则附录十四《企业管治守则》 蕴通财富 本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，为企业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解决方案。 沃德财富 本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，致力于实现客户的财富保值增值。 个人手机银行 向本行个人客户提供线上业务办理和服务的手机应用，覆盖客户多种金融产品和生活服务需求。 企业手机银行 本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线开户、账户查询、对账管理、转账付款、理财投资、金融资讯、办理业务签约及解约等金融服务，以贴身便捷为特点的渠道。 企业网银 本行通过因特网向企业客户提供账户查询、企业付款、现金管理、国际业务、投资理财、财政业务等金融服务的电子交易系统。 买单吧 面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。 惠民贷 本行针对符合条件的客户推出的线上信用消费贷款产品。 普惠e贷 本行针对符合条件的客户推出的普惠金融线上融资类业务。 兴农e贷 本行针对农业经营主体推出的线上融资服务。 云上交行 本行线上线下一体化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”服务理念，以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”体系，通过屏对屏的线上服务新模式，满足客户线上化、数字化服务需求。 公司基本情况 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司中文简称：交通银行 英文名称：BankofCommunicationsCo.,Ltd. 法定代表人：任德奇 授权代表：任德奇、何兆斌 董事会秘书、公司秘书：何兆斌 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120 电话：86-21-58766688传真：86-21-58798398 电子信箱：investor@bankcomm.com 官方网站：www.bankcomm.com，www.bankcomm.cn香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和半年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cnH股：香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk 半年报备置地点：本行董事会办公室 股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 交通银行 601328 H股 香港联交所 交通银行 03328 境内优先股 上交所 交行优1 360021 国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字会计师：石海云、李砾 国际审计师：毕马威会计师事务所 中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼签字会计师：陈少东 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建 后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月本行在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市。2023年，按《银行家》杂志（TheBanker）公布的一级资本排名，本行居全球银行第九位。 本行战略目标是“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。“十四五”时期，本行坚定推进“一四五”战略，即以战略目标为引领，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，并把绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力。在战略实施中，聚焦“上海主场”建设、数字化转型两大重点领域率先实现创新突破，示范引领全行高质量发展。 本行以“创造共同价值”为使命，致力于实现客户、股东、员工、社会的价值增长与和谐发展。 经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800 余家网点、境外23家分（子）行及代表处，为257万公司客户和1.94亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将始终心怀“国之大者”，保持战略定力，践行“金融为民”理念，强化全面风险管控，努力为广大客户提供优质服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 本集团于2023年1月1日起执行财政部于2020年12月修订发布的《企业会计准则第 25号—保险合同》（以下简称“新保险合同准则”）。新保险合同准则修订的方面主要包括： 1.调整保险服务收入确认准则；2.修订保险合同负债计量方法。本项会计政策变更未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。根据新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了追溯调整并按新保险合同准则要求重新编制2022年各期财务报告，本半年报2022年相关数据已根据追溯调整后的财务报告重新列报。报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 主要会计数据 2023年1-6月 2022年1-6月 增减(%) 2021年1-6月 报告期内 （除另有标明外，人民币百万元） 利息净收入 82,387 85,065 (3.15) 78,486 手续费及佣金净收入 24,580 24,774 (0.78) 24,966 营业收入 137,155 130,912 4.77 133,895 信用减值损失 36,346 36,827 (1.31) 33,082 业务及管理费 40,079 38,372 4.45 35,537 利润总额 49,674 45,642 8.83 46,588 净利润（归属于母公司股东） 46,039 44,052 4.51 42,019 扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司股东）1 45,668 43,921 3.98 41,746 经营活动产生的现金流量净额 (5,123) 89,109 (105.75) (112,743) 基本及稀释每股收益（人民币元）2 0.57 0.55 3.64 0.54 扣除非经常性损益后的基本每股收益（人民币元）1，2 0.57 0.54 5.56 0.54 2023年6月30日 2022年12月31日 增减(%) 2021年12月31日 报告期末 （除另有标明外，人民币百万元） 资产总额 13,813,360 12,991,571 6.33 11,665,757 客户贷款3 7,795,705 7,294,965 6.86 6,560,400 贷款减值准备 202,426 178,019 13.71 161,162 负债总额 12,758,461 11,958,049 6.69 10,688,521 客户存款3 8,579,598 7,949,072 7.93 7,039,777 同业及其他金融机构存放款项 1,006,092 1,078,593 (6.72) 1,096,640 股东权益（归属于母公司股东） 1,043,083 1,022,024 2.06 964,647 总股本 74,263 74,263 - 74,263 每股净资产（归属于母公司普通股股东，人民币元）4 11.69 11.41 2.45 10.64 资本净额5 1,272,971 1,250,317 1.81 1,139,957 其中：核心一级资本净额5 860,053 840,164 2.37 783,877 其他一级资本5 176,418 176,480 (0.04) 176,348 二级资本5 236,500 233,673 1.21 179,732 风险加权资产5 8,735,997 8,350,074 4.62 7,379,912 主要财务指标（%） 2023年1-6月 2022年1-6月 变化 （百分点） 2021年1-6月 年化平均资产回报率 0.69 0.73 (0.04) 0.78 年化加权平均净资产收益率2 10.16 10.47 (0.31) 10.93 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率1,2 10.07 10.44 (0.37) 10.86 净利息收益率6 1.31 1.53 (0.22) 1.55 成本收入比7 29.22 29.31 (0.09) 26.54 2023年6月30日 2022年12月31日 变化 （百分点） 2021年12月31日 不良贷款率8 1.35 1.35 - 1.48 拨备覆盖率 192.85 180.68 12.17 166.50 拨备率 2.60 2.44 0.16 2.46 资本充足率5 14.57 14.97 (0.40) 15.45 一级资本充足率5 11.86 12.18 (0.32) 13.01 核心一级资本充足率5 9.84 10.06 (0.22) 10.62 注： 1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。 2.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9