头豹词条报告系列：财产保险

Leadleo.com 客服电话：400-072-5588 财产保险头豹词条报告系列 谢 谢俊 2023-06-07未经平台授权，禁止转载版权有问题？点此投诉 金融业/保险业/财产保险/财产保险 金融/保险 行业： 跨领域合作 数字化转型 产品创新化趋势明显 关键词： 行业定义 财产保险是以财产及其相关利益因自然灾害或意外事故造… AI访谈 行业分类 财产保险具有广义与狭义之分，广义的财产保险以财产… AI访谈 行业特征 时至今日中国已经发展为全球第二大保险市场，其中财产… AI访谈 发展历程 财产保险行业 目前已达到4个阶段 AI访谈 产业链分析 上游分析中游分析下游分析 AI访谈 行业规模 根据中国国家统计局数据，中国财产保险市场规模（按保… AI访谈数据图表 政策梳理 财产保险行业相关政策5篇 AI访谈 竞争格局 中国财产保险行业集中度高。近五年来，中国人民财产保… AI访谈数据图表 摘要财产保险是以财产及其相关利益因自然灾害或意外事故造成的损失为保险标的，保险公司依据保险合同对所承保的财产或利益产生的损失承担赔偿责任的保险。中国财产保险市场规模（以保费收入计）逐年增长，由2017年的9，834.57亿元增长到2022年的12，712亿元。由于政策利好，大数据、人工智能、云计算、区块链等技术在财产保险行业实现应用，中国财产保险行业将获得进一步发展。未来，财产保险公司将通过跨行业合作，不断推出新型财产保险产品，促进财产保险行业由传统向数字化转型。 财产保险行业定义[1] 财产保险是以财产及其相关利益因自然灾害或意外事故造成的损失为保险标的，保险公司依据保险合同对所承保的财产或利益所产生的损失承担赔偿责任的保险。作为现代保险业的两大部分之一，财产保险通过各保险公司的社会化经营，客观上满足着人类社会除自然人的身体与生命之外的各种风险保障需求，是当代社会发展必不 可少的经济补偿制度。 [1]1：https://china.findl… 2：https://www.miba… 3：米保网、找法网 财产保险行业分类[2] 财产保险具有广义与狭义之分，广义的财产保险以财产及其相关经济利益与损害赔偿责任为保险标的，狭义的财产保险以物质形态的财产为保险标的。本报告所描述的财产保险为广义财产保险。根据险种划分，财产保险可分为车险及非车险；根据保险标的划分，财产保险可以分为家庭财产保险、工程保险、责任保险、保证保险、 农业保险和信用保险。 按险种分类 车险 车险，即机动车辆保险，是一种商业保险，以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的，对机动车辆 因自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失承 担赔偿责任。 财产保险分 类 非车险 非车险是指除车险外的财产保险，可根据保险标的不同进一步划分，包括企业财产保险、家庭财产保险、工程 保险、责任保险、保证保险、农业保险、信用保险等种 类。 按保险标的划分 企业财产保险 企业财产保险以国营企业或集体企业的固定资产和流动 资产为保险标的。 家庭财产保险 家庭财产保险以城乡居民的有形财产为保险标的。 工程保险 工程保险标的为工程项目主体、工程用的机械设备及第 三者责任。 财产保险分 类 责任保险 责任保险标的为被保险人对第三方依法应负的民事赔偿 责任。 保证保险 保证保险以被保险人受到经济损失应负赔偿责任为保险 标的。 农业保险 农业保险标的为遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等 保险事故所造成的经济损失。 信用保险 信用保险以债务人的信用风险为保险标的。 [2]1：https://zhuanlan.z… 2：https://e.picc.com… 3：中国人保官网、知乎专栏 中国财产保险行业特征[3] 时至今日中国已经发展为全球第二大保险市场，其中财产保险行业发展尤为迅速，主要体现在中国财产保险企业积极开展跨领域合作模式，开发创新型财险产品，以满足消费者不同层次的需求，促进财险产品多样化发展，同时在科技公司的介入下，中国财险行业正在处于向数字化方向转型的发展阶段。 1跨领域合作 伴随中国各产业整合发展趋势，财产保险产品应用领域将进一步拓展。 财产保险公司为拓宽业务渠道，不断寻求跨领域合作，促进资源整合。例如中华财险与上海厚本金融信息服务有限公司达成战略合作关系，形成“保险+网贷”合作模式；中国再保险（集团）股份有限公司（以下 简称“中再集团”）与中国民生银行股份有限公司签署战略合作协议，形成“保险+直销银行”的新型合作模式，合作内容包括开发创新产品、深化信用保证保险领域的业务合作、探索业务模式创新等；大地保险与江苏交通控股有限公司形成战略合作，共同探索“保险+交通”的合作模式，在基础设施投资建设及运营管理业务、物流业务、江苏交通控股集团资产和员工个人服务、金融板块、投融资等多个维度进行合作，就双方拥有的交通大数据资源、相关保险数据资源进行共享和对接，共同探索保险创新业务；中意财产保险有限公司（以下简称“中意财险”）与上海意时网络科技股份有限公司形成战略合作关系，以“保险+科技+服务”为合作模式，打造独特的保险生态链。为及时了解市场需求，把握发展机遇，财产保险公司将继续寻求与其他领域企业的合作，开发创新型财产保险产品，充分发挥财产保险的风险抵御功能。 2数字化转型 财产保险公司与科技公司的合作是大势所趋，中国财产保险行业正处于由传统向数字化转型阶段。 当前，中国财产保险行业正加速向数字化转型。以中华保险集团、永安财险和中华财险为例，中华联合保险集团股份有限公司（以下简称“中华保险集团”）与腾讯形成战略合作关系，将腾讯的数字化技术、互联网创新模式引入中华保险集团的业务场景中，打造中华保险集团新一代数据中心和私有云平台，助力中华保险集团实现数字化转型；永安财险与平安医疗健康管理股份有限公司（以下简称“平安医保科技”）举办以“科技赋能健康新业态”为主题的战略合作签约仪式，此次合作以保险产品设计为切入点，由平安医保科技为永安财险提供“保险产品、智能风控、健康管理”综合服务；中华财险与北京腾云天下科技有限公司达成战略合作，双方将发挥各自在保险和大数据领域的优势，为用户提供专业化、差异化、智能化的保险服务。未来，伴随大数据、人工智能、区块链、云计算等技术的进一步开发及应用，财产保险行业将积极布局科技业务发展，逐步向数字化转型。 3创新型产品不断涌现 受下游需求多样化、政策利好等因素驱动，各行业将继续加强合作，促进资源整合，不断催生新业态产品。 近两年来，财产保险行业已开发出多款新型保险产品。例如，人保财险产品开发部、灾害研究中心共同研发出“机器人保险产品”，具体推出机器人产品质量保证保险、机器人产品责任保险、机器人财产损失保险三款机器人保险定制型产品；由宁波市江北区科技局联合中华财险共同推出的“科技型企业研发费用损失保险”（以下简称“科研保”），在宁波成功签单。“科研保”是针对科技型企业推出的科研费用补偿类保险产品，以科技型企业研发项目损失为保险标的，为提升科技型企业的安全保障水平和科技创新能力提供持续动力；阳光财险与清徐县凯通天然气有限公司形成战略合作关系，推出“燃气宝”燃气责任保 险；中再集团在青海省西宁市举办了“防返贫保险方案”新闻发布会，为循化县7万余居民提供超百亿的保险保障。“防返贫保险方案”是中再集团推出的第一个针对因病因灾返贫的保险产品，可有效应对贫困群 启动期1980~2004 1980年，中国人民保险公司逐步恢复中国国内财产保险业务。1984年，中国人民保险公司获准成立 投资公司，可用部分保险准备金进行投资。1982年开始，先后成立的财产保险公司有太平财产保险有限公司（以下简称“太平财险”）、中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险”）、天安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”）、中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称“太平洋财险”）、中国出口信用保险公司、中国大地财产保险股份有限公司（以下简称“大地财险”）、永诚财产保险股份有限公司等。1983年，国务院颁布中国第一部财产保险合同方面的规范性文件《中华人民共和国财产保险合同条例》，1985年，国务院颁布中国第一部全面保险业务管理的规范性文件《保险企业管理暂行条例》，1995年，全国人民代表大会常务委员会颁布中国第一部保险行业法律文件《中华人民共和国保险法》，将中国保险业务发展纳入法律体系中，为中国财产保险行业此后健康、有序发展奠定法律 基础。1998年，国务院设立中国保险监督管理委员会（以下简称“原保监会”），负责中国保险市 众的返贫风险。未来，财产保险公司将充分挖掘下游市场需求，以风险转移、安全保障为立足点，逐步开发新型财产保险产品，促进产品种类多样化发展。 [3]1：http://pl.cbimc.cn/… 2：https://www.china… 3：https://www.mckin… 4：中国银行保险报、经济… 中国财产保险发展历程[4] 中国保险业已有百年发展历史，目前中国财产保险行业经历萌芽期、启动期、高速发展期和成熟期四个阶段。1949-1979年：中国首家保险公司的成立，标志着中国财产保险行业出现萌芽特征，但是存在20年的行业发展停滞时间。1980-2004年：此阶段，多家财产保险公司相继成立，打破中国人民保险公司垄断经营的局面。另外，中国政府颁发了多项政策，促进财产保险行业发展。2005-2015年：中国财产保险企业数量迅速增加，财产保险行业规模迅速扩大，行业进入高速发展期。2016-2023年：中国财产保险行业进入规范阶段，政 萌芽期1949~1979 1949年，中国第一家保险公司——中国人民保险公司成立，在中国范围内经营财产保险、寿险等保 险业务，标志着中国财产保险行业进入萌芽阶段。1959-1979年期间，中国人民保险公司停办中国国内保险业务，只涉及中国以外保险业务。 中国首家保险公司的成立，标志着中国财产保险行业出现萌芽特征，但是存在20年的行业发展停滞时 间。 府部门颁布了一系列政策以规范行业发展，行业进入成熟期。 场的监管工作，2001年，中国保险行业协会成立，原保监会与中国保险行业协会在财产保险行业发展中发挥重要作用。 此阶段，多家财产保险公司相继成立，打破中国人民保险公司垄断经营的局面。另外，中国政府发布了多项政策，促进财产保险行业发展。 高速发展期2005~2015 2005年以来，阳光财产保险股份有限公司（以下简称“阳光财险”）、中国人寿财产保险股份有限公司（以下简称“国寿财险”）、中华联合财产保险股份有限公司（以下简称“中华财险”）、英大泰和财产保险股份有限公司、华泰财产保险有限公司等公司先后成立，抢占财产保险市场份额。中国政府继续出台财产保险相关政策。2006年，国务院颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》，要求机动车所有者或管理者依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险，原保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。2006年，国务院颁布 《关于保险业改革发展的若干意见》，要求拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系。2012年，国务院发布《农业保险条例》，对农业保险合同及农业保险业务作出详细规定，有助于规范农业保险发展。2014年，国务院颁布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，要求积极发展企业财产保险、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等，增强全社会抵御风险的能力。 中国财产保险企业数量迅速增加，财产保险行业规模迅速扩大，行业进入高速发展期。 成熟期2016~2023 2016年12月，原保监会召开专题会议，明确提出必须全面落实“保险业姓保、保监会姓监”的要 求，即要分清保险在保障与投资两个方面的主次。2018年4月，中国人民银行、中国银行保险