贵州银行2022年度报告
(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) 股份代码:6199 年度报告 SERVINGWITHHEART BANKOFGUIZHOU 目录 页码 释义 2 第一章 董事长致辞、行长致辞 4 第二章 公司简介 11 第三章 会计数据和财务指标摘要 15 第四章 管理层讨论与分析 17 第五章 股本变动及股东情况 55 第六章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 64 第七章 企业管治报告 80 第八章 董事会报告 108 第九章 监事会报告 113 第十章 重要事项 115 第十一章 独立核数师报告 120 第十二章 财务报表及附注 129 第十三章 未经审计补充财务信息 268 附录 分支机构名录 271 本行经中国银保监会批准持有B1383H252010001号金融许可证，并经中国银保监会贵州监督管理局核准领取统一社会信用代码为915200000550280000号营业执照。本行根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，不受香港金融管理局监管，及不获授权在香港经营银行或接受存款业务。 2贵州银行股份有限公司\释义 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 “《公司章程》”或“《章程》” 指： 本行的公司章程，经股东于2021年1月19日举行的临时股东大会通过，并经中国银保监会贵州监管局批准且于2021年6月21日生效 “董事会” 指： 本行的董事会 “监事会” 指： 本行的监事会 “董事” 指： 本行的董事 “监事” 指： 本行的监事 “中国银保监会”或“中国银监会” 指： 中国银行保险监督管理委员会╱中国银行业监督管理委员会（2018年3月17日之前） “本行”、“我行”或“贵州银行” 指： 贵州银行股份有限公司，一家根据中国法律和法规于2012年9月28日在中国贵州省注册成立的股份有限公司，并（按文意所指）包括其前身、附属公司、分行和支行 “《银行业条例》” 指： 《银行业条例》（香港法例第155章），经不时修订、补充或以其他方式修改 “中国证监会” 指： 中国证券监督管理委员会 “商业银行” 指： 中国境内除政策性银行以外的所有银行业金融机构，包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行及其银行业金融机构 “内资股” 指： 本行在中国发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或缴足 “H股” 指： 本行股本中的境外上市股份，每股面值人民币1.00元，在香港联交所上市及以港币认购及买卖 “H股股份过户登记处” 指： 香港中央证券登记有限公司 “港元”或“港币” 指： 香港的法定货币 “香港” 指： 中国香港特别行政区 “香港联交所” 指： 香港联合交易所有限公司 释义\2022年度报告3 释义（续） “上市日期” 指： 2019年12月30日，本行H股首次在香港联交所开始买卖的日期 “香港《上市规则》” 指： 香港联合交易所有限公司证券上市规则 “人民银行”或“央行”或“中央银行” 指： 中国人民银行 “人民币” 指： 人民币，中国的法定货币 “元” 指： 人民币元，中国的法定货币单位 “《证券及期货条例》” 指： 证券及期货条例（香港法例第571章） “贵州银保监局” 指： 中国银行保险监督管理委员会贵州监管局 “一二三四” 指： 贵州省“一二三四”总体工作思路，“一”就是以高质量发展统揽全局，“二”就是牢牢守好发展和生态两条底线，“三”就是深入实施乡村振兴、大数据、大生态三大战略行动，“四”就是大力推动新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化 “四新” 指： 闯新路、开新局、抢新机、出新绩 “四化” 指： 新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化 “新国发2号文件” 指： 《国务院关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号） “LPR” 指： 贷款市场报价利率 “报告期” 指： 截至2022年12月31日止年度期间 “报告日” 指： 本行2022年年度报告获准董事会批准之日，即2023年4月17日 4贵州银行股份有限公司\第一章－董事长致辞、行长致辞 董事长致辞 杨明尚 党委书记、董事长 第一章－董事长致辞、行长致辞\2022年度报告5 董事长致辞（续） 积极应对变化推进战略转型 2022年，党的二十大胜利召开，擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，为实现中华民族伟大复兴的中国梦指明了方向。回望这一年，贵州银行聚焦新一轮战略规划落地实施，积极主动应对变化，加快推进战略转型，打开了中型区域性银行转型发展的进阶之路。 一年来，我们把握形势之变，加快推进公司业务向更好服务实体经济转型。我们坚持把服务实体经济作为业务发展的出发点和落脚点，不断提升实体经济服务质效，抢抓新国发2号文件重大机遇，全力服务贵州 “四新”“四化”建设，创建了集营销、授信、风控、运营于一体的个性化综合服务体系，让信贷投放更加精准、高效、有力。年末，实体经济贷款余额1,760.7亿元，增长22.42%。我们努力践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，坚持“绿色银行”“赤道银行”“碳中和银行”三位一体的战略方向，不断深化绿色金融创新发展，全力守护好贵州人民的“幸福不动产”“绿色提款机”。年末，对公绿色贷款余额464.20亿元，增幅33.16%，占对公贷款比重21.52%，成功发行第二批30亿元绿色金融债券。 一年来，我们把握客户之变，大力推进零售业务向长尾客户提质增效转型。长尾客户是零售转型的富矿宝藏。客户信赖是我们用心服务的最强动力，口碑相传是我们获客营销的致胜法宝。我们不断挖掘客户需求，开发第三代社保卡等增量客群，维护工会卡等存量客户，探索做好差异化的获客、活客行动，以提高客户体验来增进情感共鸣，切实提高长尾客群粘性。年末，个人存款总额达1,491.06亿元，增长22.51%；个人存款客户1,088.09万户，突破千万大关；全年发行第三代社保卡270.75万张，居全省第2位，市场占比14.68%。 6贵州银行股份有限公司\第一章－董事长致辞、行长致辞 董事长致辞（续） 一年来，我们把握政策之变，有序推进小微业务向敢贷愿贷能贷会贷转型。2022年，人民银行印发了《关于推动创建金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，对我们服务小微企业提出了更高的要求。支持和服务小微企业发展，既是贯彻中央政策、落实监管规定的必然要求，也是我行自身夯实客户基础、增强发展后劲的路径选择。我们创建健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，不断优化普惠小微尽职免责制度和差异化考核机制，单列80亿元普惠小微信贷增量目标，创新推出“青惠贷”“创客贷”“个人小额创业贷款”等产品，全力支持民营小微企业“爬坡过坎”“轻装前行”。年末，普惠型小微企业贷款余额379.35亿元，增长36.04%；普惠型小微贷款户数3.27万户，增长78.12%；获得支小再贷款、政策性转贷款共计150亿元，发行小微金融债40亿元，为普惠小微提供低成本融资支持。 一年来，我们把握市场之变，稳步推进区域布局向服务乡村全面振兴转型。乡村很大、乡村很美，服务乡村振兴既是我们不可推卸的责任担当，更是我们拓展市场、主动谋变的战略选择。我们探索推出“公司 +站长+银行”的惠农站点建设模式，采取“线下获客+在线引流”方式，努力将惠农站点打造成为我行金融产品服务的全量分销渠道，切实让优质便捷的金融服务惠及农村客户。年末，惠农站点开业1,915家，为136.79余万户农村客群提供小额取款、转账汇款、代理缴费等基础服务，农村市场手机银行新增61.23万户；惠农业务时点存款突破100亿元、惠农账户数突破100万户，“兴农贷”新增投放2.46万户、余额35.88亿元。 一年来，我们把握趋势之变，全力推进经营管理向数字化智能化转型。数字化转型，不仅是一种技术变革，更是一种认知革命，是一个用数字化思维改造经营理念、展业习惯和工作方法的过程。我们深知，数字化转型既是我们的转型方向，也是实现战略转型的重要路径和方式。为此，我们成立了数字化转型领导小组，单设数字金融部，制定数字化转型三年方案，从客户洞察、营销管理、风险控制、渠道建设、生态场景、产品创新等维度梳理了需求，发挥“数字技术+数据要素”双轮驱动作用，从完整的业务需求全图去推进转型任务的落实。业务在线化、数智化进程加快，实现爱心存、大额存单、兴农贷、新e贷、社保信息采集等业务的全流程在线办理，有力地支撑了业务拓展、延伸边界，服务的敏捷性、便捷性、智能化得到明显提升。 第一章－董事长致辞、行长致辞\2022年度报告7 董事长致辞（续） 回首过去的一年，我们有不少进步和提升。这些进步的取得，得益于省委、省政府的坚强领导，得益于监管部门的悉心指导，得益于社会各界的帮助支持，得益于全体贵银人的艰辛付出和默默奉献！借此机会，向大家表示由衷的感谢！但与领先同业相比，我们还存在不足和差距，这是发展路上的忧愁烦恼，基本符合我们当前战略转型的阶段和特点。我们坚信，只要我们坚持在正确的方向上做正确的事情，路再远也终将会达到梦想的彼岸。 2023年是全面落实党的二十大精神开局之年。新征程上，我们将深入学习贯彻党的二十大精神，始终坚持金融工作的政治性、人民性、专业性，坚定不移推进转型发展取得更大成效。我们将进一步提升实体经济服务质效，在全力服务“四新“”四化”过程中实现对公业务提质进檔；我们将进一步加快零售资产业务布局，在提升客户服务质效过程中实现零售业务均衡发展；我们将进一步加大惠农业务创索尼度，在提升惠农金融覆盖面过程中实现农村客群增量扩面；我们将进一步健全体制机制，在持续做精做细小微金融服务过程中培育新的竞争优势；我们将进一步加大数字化转型的投入力度，在不断提升科技赋能水平过程中为贵州银行转型发展插上腾飞的翅膀。 看起寻常最奇崛，成如容易却艰辛。转型发展只有进行时，没有完成时。我们将以永不懈怠的精神状态和一往无前的奋斗之姿，扛起转型发展的重任，打造一个更加美好的贵州银行！ 党委书记、董事长 8贵州银行股份有限公司\第一章－董事长致辞、行长致辞 行长致辞 许安 党委副书记、行长 第一章－董事长致辞、行长致辞\2022年度报告9 行长致辞（续） 全力助推多彩贵州现代化建设谱写新篇章 2022年，贵州银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面深入学习贯彻党的二十大精神和省第十三次党代会精神，紧紧围绕“四新”主攻“四化”主战略、瞄准“四区一高地”主定位，以高质量发展统揽全局，承压前行、克难奋进，顶住了超预期因素冲击，实现了量的合理增长和质的有效提升。 这一年，我们拼搏进取、攻坚克难，综合实力稳步提升。截至2022年末，全行资产总额5,337.81亿元，其中，各项贷款余额2,935.28亿元，各项存款余额3,263.24亿元。全年实现营业收入119.9亿元，净利润38.29亿元，累计上缴税收23.84亿元。全行不良贷款率1.47%，拨备覆盖率351.21%，均优于全国商业银行平均水平。流动性风险、信用风险、市场风险、资本充足、盈利能力等五方面25项主要监管指标全面达标。 这一年，我们彰显使命、担当作为，服务地方提质增效。实体经济贷款余额1,760.7亿元，投放“四化”相关项目贷款443.26亿元，全面超额完成了省委、省政府下达的高质量发展考核任务。积极服务重大项目，开辟重大项目审批“绿色通道”，配置100亿元专项信贷规模用于支持稳经济重点项目建设，全年累计为省内重大项目建设提供融资84亿元。积极向贵州省慈善总会捐赠人民币1,000万元，全年减费让利超过10亿元，进一步彰显国有金融企业的使命担当。 这一年，我们夯实基础、守正创新，业务结构全面优化。制定落实“一企一策”综合金融服务方案，有效带动综合效益提升，重点客户对公存款年日均余额401.74亿元，对公贷款余额211.98亿元；带动代发工资2万余人，代发金额近19.2亿元，带动开立社保卡5万余张，成功营销3家政策性银行代理项目10
