招商银行年度报告2022

H股股票代码：03968 年度报告 招商银行股份有限公司目录1 2022年度报告（H股） 目录 2释义 2重大风险提示 3重要提示 4董事长致辞 7行长致辞 11第一章公司简介 15第二章会计数据和财务指标摘要 19第三章管理层讨论与分析 19 3.1 总体经营情况分析 19 3.2 利润表分析 26 3.3 资产负债表分析 31 3.4 贷款质量分析 37 3.5 资本充足情况分析 40 3.6 分部经营业绩 40 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息 40 3.8 发展战略实施情况 43 3.9 经营中关注的重点问题 51 3.10 业务运作 67 3.11 风险管理 72 3.12 前景展望与应对措施 75 第四章 环境、社会与治理(ESG) 83 第五章 公司治理 115 第六章 重要事项 122 第七章 股份变动及股东情况 133 第八章 财务报告 2招商银行股份有限公司释义/重大风险提示 2022年度报告（H股） 释义 本公司、本行、招行、招商银行： 招商银行股份有限公司 本集团： 招商银行及其附属公司 中国银保监会： 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会： 中国证券监督管理委员会 香港联交所： 香港联合交易所有限公司 香港上市规则： 香港联交所证券上市规则 招商永隆银行： 招商永隆银行有限公司 招商永隆集团： 招商永隆银行及其附属公司 招银金租： 招银金融租赁有限公司 招银国际： 招银国际金融控股有限公司 招银理财： 招银理财有限责任公司 重大风险提示 招商基金： 招商基金管理有限公司 招商信诺资管： 招商信诺资产管理有限公司 招银欧洲： 招商银行（欧洲）有限公司 招商信诺： 招商信诺人寿保险有限公司 招联消费： 招联消费金融有限公司 招银云创： 招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权 招银网络科技： 招银网络科技（深圳）有限公司本公司间接持有其100%股权 德勤华永会计师事务所： 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 证券及期货条例： 证券及期货条例（香港法例第571章） 标准守则： 香港联交所上市发行人董事进行证券交易的标准守则 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。 招商银行股份有限公司 重要提示3 2022年度报告（H股） 重要提示 1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本公司第十二届董事会第十五次会议于2023年3月24日在深圳培训中心召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事15名，实际参会董事14名，苏敏非执行董事因公务未出席，委托张健非执行董事代为出席会议。本公司9名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等有关规定。 3.本公司审计师德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行已分别对本公司按照中国会计准则和国际会计准则编制的2022年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 4.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 5.本公司董事长缪建民、行长兼首席执行官和董事会秘书王良、行长助理兼财务负责人彭家文及财务机构负责人李俐保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本公司董事会建议派发2022年度普通股现金股息，每股现金分红1.738元（含税）。该分配方案尚需2022年度股东大会审议批准后方可实施。2022年度，本公司不实施资本公积金转增股本。 7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望” “力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 4招商银行股份有限公司 董事长致辞 2022年度报告（H股） 董事长致辞 2022年是波澜壮阔、催人奋进的一年，党的二十大胜利召开。2022年也是激流勇进、收获颇丰的一年，在全球环境风高浪急、国内“三重压力”持续加大、多重超预期因素冲击的复杂形势下，招商银行坚持稳中求进工作总基调，扎实落实战略稳定、公司治理机制稳定、经营管理稳定、人才队伍稳定“四稳”要求，实现了“质量、效益、规模”动态均衡发展。在质的有效提升方面，归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)持续提升至17.06%的高位，不良贷款率继续保持在1%以下，拨备覆盖率450.79%，风险抵补能力强健；在量的合理增长方面，总资产突破10万亿元，管理零售客户总资产(AUM)余额突破12万亿元，存款增量突破万亿元，零售客群增至1.84亿户，公司客群252.61万户，客群基础进一步夯实。 向上，我们以高质量发展穿越周期。世界百年变局加速演进，全球政治经济金融格局的不确定、不稳定将是常态，中美货币政策周期分化，国内经济从高速增长阶段转向高质量发展阶段，产业结构调整升级，都对银行业产生了深刻的影响。面对周期波动，我们保持战略定力，打造转型发展的“马里克曲线”，坚定做大轻资本业务、做强重资本业务。财富管理平台进一步开放，“朋友圈”进一步扩大，大财富管理飞轮加速转动，资管、投行、托管业务稳步增长；继续保持低成本负债优势，持续优化大类资产配置，净利息收益率呈现出良好韧性。我们全力打造“六全”风险管理体系，提升周期风险防控能力，重点领域风险得到有效管控，风险扎口管理取得重大突破。 向新，我们以创新为核心驱动力。创新驱动是高质量发展的本质特征，我们传承了“招商血脉、海辽精神、蛇口基因”，始终坚持市场化的体制机制，始终坚持在产品、服务、技术和商业模式方面创新。我们启动科技金融服务体系， 在分行试点科技金融支行，为科创企业提供专业服务，科技企业贷款1余额近3,000亿元，增幅45%。我们在金融科技领域持续投入，在不停业、不停机、客户无感的基础上圆满完成全面上云，在金融科技方面再次走在行业前列。我们通过数字化赋能业务拓展，提升管理质效，输出科技能力服务企业数字化转型，运用智能客服AI能力等实现人力替代超过1.2万人。 向善，我们积极服务实体经济、履行企业社会责任。我们善待社会，把握国家扩大内需战略机遇，致力于金融服务实体经济高质量发展，服务人民美好生活需要。我们大力支持制造业高质量发展，制造业贷款增幅达到39%，其中中长期贷款增长55%；在总、分行成立普惠金融部，着力提升金融服务的普惠性和包容性，推动普惠金融“增量、扩面”；积极投身社会公益事业，坚守“脱贫不脱钩”的庄严承诺，连续23年定点帮扶云南武定、永仁，深入开展公益捐赠和志愿者服务活动。我们善待客户，秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的初心，迭代推出“招商银行TREE资产配置服务体系”，强化客户陪伴服务，在复杂多变的市场环境下，着力提升客户长期持有财富管理产品的感受和体验。我们善待员工，坚持“以人为本”“六能机制”，坚持严管与厚爱相结合，2022年获评智联招聘中国最佳雇主前3强。我们善待环境，制定《招商银行绿色发展规划》，全面贯彻ESG理念，2022年绿色贷款增长35%，显着快于贷款整体增速。我们2022年明晟ESG评级为A，保持境内上市银行最优水平。 “看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛”。2022年，我们经受住内外部大考，经历过市场压力测试，发展上更加稳健和务实，风控上更加审慎和统一，在完善中国特色现代公司治理、走专业化市场化方向上更加坚定不移。以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图已经展开，我们将锚定“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”战略愿景，以自身的高质量发展更好地融入国家发展大局，服务实体经济，守住风险底线，为中国式现代化建设贡献招行力量。 1指本公司向“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业等科技企业发放的贷款。 招商银行股份有限公司董事长致辞5 2022年度报告（H股） 缪建民 董事长 6招商银行股份有限公司 董事长致辞 2022年度报告（H股） ——聚焦价值创造。坚定不移追求商业成功，全心全意，聚精会神为客户、为员工、为股东、为合作伙伴、为社会创造价值。通过给客户、员工、合作伙伴和社会创造价值，最后汇集为给股东创造价值。同时，也将做好投资者沟通工作，吸引更多投资者，吸引更多市场关注中国市场、关注中国资产、关注招商银行。 ——加快模式转型。做强重资本业务，做大轻资本业务，追求轻重均衡。通过改善资产结构、优化资产配置、提升资产定价能力做强重资本业务，推动科技金融、绿色金融、普惠金融的快速发展；通过发展大财富管理做大轻资本业务，强化准入和风险管理，形成“财富管理－资产管理－投资银行”的高价值业务循环链；强调“重为轻根”，通过轻重均衡实现经营模式的领先。 ——坚持创新驱动。始终保持创新的动力、创新的激情、创新的能力，传承敢闯敢试、敢为天下先的精神。大力推动科技金融发展，加快科技金融支行和投商行一体化建设，构建全生命周期的科技金融服务体系，助力“科技－产业－金融”良性循环。继续支持金融科技投入，加快金融科技全面应用，支撑业务转型，提升经营效能。 2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是落实“十四五”规划承上启下的关键之年。我们将始终保持 “不畏浮云遮望眼”的战略洞察力，“乱云飞渡仍从容”的战略定力和“直挂云帆济沧海”的战略冲击力，牢记“空谈误国、实干兴邦”的时代强音，不执于旧、无畏于新，不负时代、勇毅前行，以火热的激情、不竭的创新，书写招商银行高质量发展的新传奇，在中国式现代化建设中再创佳绩。 招商银行股份有限公司董事长 2023年3月24日 招商银行股份有限公司 行长致辞7 2022年度报告（H股） 行长致辞 2022年，面对国际国内错综复杂的经营环境，我行管理层坚决贯彻董事会确立的战略目标，坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展，保持战略定力，克服诸多不利因素影响，通过稳战略、稳机制、稳队伍实现稳经营，达成了预期的经营目标。 继续巩固堡垒式资产负债表，实现良好经营业绩。截至2022年末，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业净收入达3,447.40亿元，同比增长4.02%，归属于本行股东的净利润1,380.12亿元，同比增长15.08%；ROAA和ROAE分别为1.42%和17.06%，同比分别提升0.06和0.10个百分点；资产质量保持稳定，不良贷款率0.96%，拨备覆盖率450.79%，风险抵补能力依旧强健；高级法下核心一级资本充足率和资本充足率分别为13.68%和 17.77%，比上年末分别提升1.02和0.29个百分点，继续保持资本内生增长。 坚定执行董事会确定的发展战略，积极推进高质量发展。进一步巩固零售金融主体地位，零售客户规模达1.84亿户，零售业务营收占比达55.52%；财富管理能力进一步提升，以“初心计划”为载体，全面推广“招商银行TREE资产配置服务体系”，管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，财富产品持仓客户数超4,300万户，私人银行客户数突破13万户。进一步做优做强公司金融、投行与金融市场、资产管理业务，深化公司客户分层分类服务体系，增强行业专业化和投商行一体化服务能力，公司客户数252.61万户，公司客户融资总量(FPA)余额5.12万亿元，债券主承销规模6,750.01 亿元，公司客户对客业务交易量2,219.80亿美元，资产托管规模站稳20万亿元大关，资管业务总规模2达4.41万亿元。坚持“增量－增收－增效－增值”价值创造链的经营逻辑，通过管控好定价、成本、风险和资本来实现量的合理