2022年监管科技报告（英）
2022年SUPTECH报告 支持的 关于 剑桥大学贾奇商学院剑桥替代金融中心的剑桥SupTech实验室加速了金融监管的数字化转型。 虽然金融服务正变得越来越全球化、数字化和复杂化，但数据收集、验证、存储和分析方面的模拟处理和过时技术削弱了监管机构的分析能力，这些机构往往为时已晚，无法保护消费者免受欺诈，并看到金融系统的压力迹象，或者错过了根本原因。这一切都发生在金融犯罪仍然是一个万亿美元的问题 ，公共机构面临新的挑战，例如加密资产的监管和监督，以及监控金融业业务的环境、社会和治理（ ESG）方面。 该实验室旨在满足金融部门监管机构的需求，与他们合作开发新的方法和流程，以进一步促进市场监督并赋予消费者权力，并部署suptech应用程序，以产生相关，可靠，及时的见解，以告知他们的决策。 从研究到高管教育，再到技术援助，再到制作生产级的超级技术解决方案，我们致力于支持 suptech生态系统的出现，并为寻求数字化转型金融监管的新一代创新领导者提供支持。 我们邀请你去了解更多 @Cambridesuptechlab@CamSupTechLab 建议引用: 剑桥SupTech实验室（2022），2022年SupTech报告，剑桥：剑桥大学剑桥替代金融中心（CCAF ）。可在www.cambridgesuptechlab.org/SOS 提及特定公司、制造商或软件并不意味着它们得到剑桥SupTechLab的认可或推荐，而不是未提及的类似性质的其他公司。 所有图形和图表都可以在 www.cambridgesuptechlab.org/SOS下载 作者 西蒙diCastri马特肝朱 丽叶Ongwae 何塞•米格尔Mestanza 设计 玛尔塔Lopera艾米丽 Duong杰西卡·阿里 复制编辑 阿尔芭Somaiya AdebolaDaramola,亚历山大阿波斯托利季斯为政策,不力Kyriakos克里斯托弗,剑桥替代金融中心（CCAF）的PhilipRowan，YueWu和BryanZhang为分析做出了贡献。 剑桥SupTech实验室支持 剑桥SUPTECH实验室 表的内容 1.1.研究方法11 1.1.1.按地域和收入分类分列的金融当局样本11 1.1.2.金融主管部门关于监管数据细节的调查问卷13 1.1.3.问卷suptech厂商13 1.2 1.2.1.监管场所和用例15 1.2.2. 进化SUPTECH景观18 2.1.金融监管数字化转型大事记19 2.1.1.1987-2007:21Suptech基础 2.1.2.2008-2016年：全球金融危机和金融科技的大规模采用21 2.1.3.2017-2019:suptech22的黎明 2.1.4.2020-现在:Covid-19加速suptech23 suptech24的状态 3.1. 3.1.1. 3.1.2. 3.1.3. 3.1.3.1. 3.1.3.2. 3.1.3.3. 3.1.3.4. 3.1.3.5. 3.1.4. 3.1.5. 3.1.6. 3.1.7. 3.1.8.性别46 3.1.9.结果48 3.2.供应:50采购解决方案 3.2.1.suptech应用50的来源 3.2.2.供应商的业务案例51 3.2.3.52发行重点区域 3.2.4.资金52 4|2022年SUPTECH报告的状态 4.1.挑战:金融当局54 4.1.1. 4.1.2. 4.1.3. 4.1.4. 4.2. 5.1.数据收集：英格兰银行转变来自英国的数据收集 金融部门65 5.2.数据处理：菲律宾中央银行基于API的审慎报告 系统和后台报告和可视化应用程序69 5.3. 5.4.监督76 5.5. 5.6. 剑桥SUPTECH实验室 执行概要 6|2022年SUPTECH报告的状态 ThECamBridgESupTEchLaBSTaTEoFSupTEchREporT2022prEsEnTsinsighTsonThEcurrEnTsTaTEoFThEdigiTalTransFormaTionoFFinancialsupErVisionworldwidE. 该报告提供了suptech多个方面的全球快照，包括支持数字基础设施和技术，支持的监管用例，用于开发和部署suptech应用程序的方法以及相关的挑战和风险。 2022年SupTech报告的状态主要集中在金融部门开发和实施监督技术（suptech），并建立一个基线，从中跟踪suptech采用的进展和影响，允许世界各国金融当局对他们的Suptech计划的进展进行基准测试。 为了便于对这些宏观趋势进行更细致的分析，报告介绍了国际清算银行（BIS）采用的“SupTech分类法”的新颖版本（BIS2018，BIS2019）， 以标准化和结构化的方式对监管用例、技术和数据科学工具进行分类。为了补充分析并地面调查结果在实际情况下,该报告还提供了监管中断和创新的时间表，以及一组六个suptech应用的案例研究。 这份报告是基于的见解 146年金融当局共享通过: •134年金融当局的调查从108年司法管辖区 •一份关于数据模型的调查问卷，有来自46个机构和35个司法管辖区的74名个人主管。 该分析还从供应方面推进了对suptech市场的理解，通过对剑桥SupTech实验室SupTechMarketplace抽样的主要供应商进行深入的定性研究，提供了来自新兴但快速增长的suptech供应商行业的关键见解，并强调了他们对suptech商业案例的看法，他们关注的主要用例以及他们在商业化suptech解决方案时面临的挑战。 剑桥SUPTECH实验室|7 强调从2022年SUPTECH报告的状态 •Suptech“正在发生”。大多数金融当局已经参与了超技术计划。 虽然suptech的发展仍处于起步阶段，有增长空间 ，但调查结果表明,71%的金融当局正在迎接挑战，因为我们看到Suptech解决方案，战略和路线图的采用越来越多。 •Suptech的工作仍处于实验阶段，主要集中在改进数据收集和基本分析上。 基于提供的分类国际清算银行(国际清算银行2019年 ），并由实验室在本报告中修订（见第3章），技 术财务主管部署的大多属于第一代或第二代数据架构，主要支持数据收集以及描述性和诊断性分析。 •大多数超技术用例都以消费者保护和审慎监管为中心 。 59%的金融当局报告Suptech应用程序正在部署以支持消费者保护监管，而58%的受访者表示其Suptech应用程序支持审慎监管用例。 •采用超高技术的重大挑战仍有待解决。 在预算限制,数据质量技术仍然是最重要的实施Suptech的障碍。在采购方面，财务当局和供应商的经验之间存在明显的不匹配，技术提供商敦促公共机构解决遗留的采购流程。 金融当局还表示对数据团队、数据共享和数据的需求未得到满足 综合是其现代化的基础部分。 •与发达经济体（AE）相比，新兴市场和发展中经济体（ EMDE）的超技术状况存在显着差异。 与新兴市场和发展中经济体相比，新兴实体的金融当局是超高技术公司的早期采用者，通常拥有足够的数字基础设施，更经常分配专门的超技术角色和部门，与新兴市场和发展中经济体相比，金融机构的内部成果更多，并寻求资金主要用于发展其团队。EMDE的年龄倾向于在监督部门内部开展suptech计划，对培训，技术援助，数字工具更感兴趣，并主要为suptech的设计和开发寻求资金。 •新兴市场和发展中经济体和新兴实体的金融当局在监管流程和能力的数字化转型方面面临着非常相似的挑战。 新兴市场和发展中经济体和新兴实体的机构报告说 ，缺乏预算是开发和部署超级技术的主要制约因素 。 •加速超技术开发和实施的集中式数据办公模式正在出现 。 35%的受访金融当局有一个专门的中央办公室吗汇报给首席数据官是谁要么全权负责suptech计划，要么与其他职能部门合作开发和部署suptech。 •加速超技术市场的资金是一个关键的重点领域。 尽管超级技术供应商报告了一些来自赠款的次要支持，但资金金融当局suptech倡议主要来自金融当局本身。大多数超级技术解决方案由外部来源提供 8|2022年SUPTECH报告的状态 就像签约供应商和购买现成的软件一样，这些供应商也报告了资金和能力方面的挑战深入理解金融当局的优先级的需求。 •最大的超级技术挑战因机构类型而异。 对于中央银行来说，挑战主要与内部文化和战略支持有关。对于资本市场、证券和投资工具监管机构来说，挑战往往与升级其现有系统和流程有关。对于其他主管来说，独特的突出挑战是IT系统。 •大多数当局仍然没有性别数据战略. 只有21%的人有目前正在运营的战略，9%的人正在制定战略，而70%的人报告根本没有战略。 •Suptech正在实现新的监督用例，否则是不可能的。虽然suptech解决方案使用聊天机器人和API来优化现有流程并增强传统工具，但其他解决方案正在为主管提供全新的机会。能够摄取大量在线数据集（如社交媒体流）以进行情绪分析，解析在线评论以评估风险或识别欺诈行为fintech应用程序,并进行实时-数字资产监管的链分析只是众多例子中的一小部分。 总的来说，这些见解构成了一个相对新生的超技术领域，但面对金融部门带来的新的和新放大的风险，监管者的需求正在迅速且必然地加速，金融部门正在以指数级的速度数字化和生成监管数据。以有效和公平的方式满足生态系统的需求将需要金融当局、供应商、资助者、教育工作者 、研究人员、技术人员、数据科学家和suptech生态系统的其他成员之间的密切合作。 这份首份年度SupTech状况报告旨在促进对话并支持合作，建立进行机构和区域基准测试的基线，有条不紊地跟踪同比趋势，以及满足监管机构需求的市场增长，而监管机构反过来又为他们所监管的司法管辖区的数十亿金融公民的利益服务。 剑桥SUPTECH实验室|9 1. 样本、方法和分类 10|2022年SUPTECH报告的状态 1.1.研究方法 本报告使用了三个主要数据源： •对来自108个司法管辖区的134个金融机构的调查 •针对74名个人监管机构（代表46个机构和35个司法管辖区）的关于监管数据细节的调查问卷 •一份调查问卷六suptech选择供应商。 此外，实验室通过定性访谈和案例研究补充了这些资源，以进一步开发和测试从定量数据中得出的假设，并更深入地了解采用超技术应用的挑战和机遇。 1.1.1.按地域和收入分类分列的财务授权抽样 本报告中提供的大部分数据是通过剑桥SupTechLab进行的一项全球调查在2022年5月至10月期间收集的。受访者包括金融当局,如中央银行、证券和资本市场政府、金融当局,和保险监管机构。在134份答复中，有81份来自中央银行，占样本总数的60%。92份回复来自新兴市场和发展中经济体（EMDEs）的机构，占回复的67%，其余来自发达经济体（AEs）。 图1所示。 地理分布的受访者 每个国家的机构数量 1 2 3 最终受访者样本在地理上是不同的，具有世界银行国家收入群体的代表性。 表1108年地理地图134年金融当局的司法管辖区世卫组织对调查做出了回应。完整列表见附录1。 图2说明了响应 根据世界银行的分布由收入水平分类。样例包含的回应司法管辖区在所有四个收入分类来自低收入或中低收入司法管辖区的55份答复。在分析的某些领域，我们将这些类别分为新兴市场和发展中经济体（低收入、中低收入和中高收入）和AE（高收入）。 表1。 REGgION 的百分比 数量的受访者比例的样本地区辖区内覆盖区域 地区 东亚和太平洋地区 22 16% 46% 欧洲和中亚地区 29 22% 41% 拉丁美洲和加勒比地区 27 20% 44% 中东和北非 14 10% 46% 北美 3 2% 100% 南亚 6 5% 63% 撒哈拉以南非洲 33 25%
