女人都去哪儿了？

数字游戏: 世代、性别和薪酬如何影响员工的 感受和福利决策 的数据 MyChoiceSM推荐引擎的好处见解报告 推荐引擎 我们MyChoiceSM推荐引擎 福利洞察报告分享了员工在2019年年度注册期间使用我们专有的决策指导工具的实时心态响应。 基于汇总和分析近五十万个回复，我们能够验证有关员工做出福利决策的背景的三个重要发现。 好处素养极低。 员工的情绪状态有助于推动他们的选择。许多人在他们的财政状况。 但是，并非所有员工都是一样的。虽然员工的福利决策取决于他们的福利素养 水平、他们的心态和财务状况，但这些因素可能会因员工是谁而异。 员工群体之间存在一些差异，具体取决于人口统计因素。在某些情况下，差异是显着的。 处于不同人生阶段的几代人都有独特的需求和挑战，以及不同程度的益处知识。 情绪考虑因素，如风险和损失厌恶，可能会有很大差异，具体取决于年龄和收入 员工。性别也可以发挥作用，因为女性和男性对事物的看法有些不同。 虽然员工的福利决策取决于他们的福利素养水平、他们的心态和财务状况，但这些因素可以 取决于员工是谁。 businessolver.com2 如何使用这些数据 作为雇主,你可以利用这些 调查结果作为您的福利开发和交付策略的一部分。 了解您的员工可能面临哪些挑战。 如果您知道员工群体的人口构成，您可以推断他们的感受。例如 ，如果您的员工是 我们的研究结果表明，大多数女性可能较少的员工能够持续储蓄。 考虑利益关闭缺口。 我们的分析表明，大量员工没有足够的安全网来应对高昂的医疗费用或其他大额意外费用。 加强FSA和HSA等帐户的可用性和优势可以帮助员工保护自己并解决潜在的恐慌。储蓄目标账户等福利也是如此，可以帮助人们将部分工资分配给雨天或其他基金。 帮助员工帮助自己。 更好的福利知识和理解可以支持更好的决策和安心。大多数员工的福利素养很低。帮助人们在他们可以获得哪些好处以及如何使用它们方面将点连接起来可以实现 他们成为更好的消费者，更敬业、更高效的员工。 在本报告的其余部分，我们提供了对MyChoice的回应SM建议引擎按世代、收入和性别提出的问题，以及一些分析和建议的行动步骤，适用于希望提高福利参与度和理解度、加强决策和支持员工财务状况的雇主。 businessolver.com3 发现#1 福利素养在劳动力中处于关键水平。 男性、年轻员工和收入较少的员工福利知识较低。 总体上，具有高福利素养的员工相对较少。一些员工表示，他们非常了解福利，但大多数人要么知之甚少，要么只是感到困惑。 当您深入研究这些数字时，可能会看到员工群体之间的一些差异 。 平均而言，86%的员工对福利感到困惑，这能描述您吗？ 男人比女人更困惑。男人 57% 女性 43% 30%是的!那是我 千禧一代是最困惑的，但X世代也不甘落后。婴儿潮一代声称是最不困惑的一代，但近四分之一的婴儿潮一代仍然对自己的福利没有信心。然而，婴儿潮一代感觉自己是福利专业人士的可能性是千禧一代的两倍多。 收入最低的员工最困惑，而最高级别的员工对自己的福利知识更有信心。 我知道我的身份证在哪里 51 19%我是一个职业 0-30美元k 30k-40k美元 $40k-$50k $50k-k60美元 年收入 $60k-$70k70k-80k 80k-90k 个 我知 道我的身份证是 我困惑 ©Businessolver.com公司 2019.保留所有权利。 90k-100k 100美元 我是一职业 51% 35% 32% 44% 24% 22% 47% 31% 14% 我困惑 我知道我的身份证在哪里 businessolver.com4 你可以获得这些信息有什么用 效益扫盲是一个需要解决的挑战，但从哪里开始呢？根据劳动力的构成，您可以针对某些可能需要更多帮助才能产生最大影响的群体。 福利知识因员工而异，有些群体比其他群体更有可能更好地了解福利。男性主导、低薪和年轻的员工群体可能需要更多关于福利的教育和支持。 建议的行动步骤 制定福利教育策略，重点关注最年轻的员工或那些聚集在收入范围较低端的员工，并提供基础信息。 如果您有年轻或低薪酬员工聚集的物理位置（例如，在呼叫、配送中心或制造工厂），请在年度注册期间亲自提供福利信息，并有机会进行现场问答。 如果您的员工年龄较大且薪酬更高，请考虑将教育工作重点放在如何优化税前福利上，例如向FSA或HSA供款的提示。 根据您的劳动力构成 ，您可以定位某些可能 需要更多的援助的 最大的影响。 ©Businessolver.com公司2019.保留所有权利。businessolver.com5 发现#2 情绪状态：风险和损失厌恶几乎影响每个人，但并不相同。 年长的员工和收入最高的员工最厌恶风险和损失。 当被要求描述他们的风险倾向时，大多数员工认同与低风险相关的活动（躺椅或高尔夫球手与骑自行车或攀岩者）。 懒人或高尔夫球手千 的认同感要低一些。禧63% X一代 65% 规避风险的活动。 潮 71% 也许并不奇怪，年轻人对这些 女人比男人更不愿承担风险。 男人 61% 女性 69% 收入最低的人比收入最高的人风险厌恶程度高13%，但所有收入点的员工都厌恶风险。 0-30美元k 30k-40k美元 $40k-$50k $50k-k60美元 年收入 $60k-$70k70k-80k 80k-90k 90k-100k 100美元 73% 71% 69% 64% 64% 65% 62% 70% 60% 65% 的员工 将他们的风险倾向描述为躺椅或高尔夫球手的风险倾向。 businessolver.com6 当涉及到收益时，风险厌恶情绪是如何发挥作用的？对于要求员工分担自付费用的福利，他们可能对花钱有非常强烈的感觉。这些感觉可能有助于他们在有选择时选择哪些医疗保健计划。（虽然我们在这里关注的是健康和福利 ，但重要的是要注意风险厌恶也会影响退休储蓄和投资。 我们询问了员工面对巨额医疗费用的感受。员工在他们是否准备好或是否会因巨额ER账单而感到恐慌方面存在相当密切的分歧。有趣的是，只有9%的人在情感上准备好写支票。大多数有资源的人表示，他们只是不想掏钱。 你觉得面临的一个大呃比尔? 年轻员工对巨额自付费用的情感准备略微不足，而婴儿潮一代准备最充分。 9% 41% 不用担心,我已经做好充分准备 我可以这样做,但是我不喜欢 千禧X一代潮 50%我感到恐慌 36% 7% 40% 57% 9% 50%48%41% 12% 惊慌失措的 准备不喜欢 ©Businessolver.com公司2019.保留所有权利。 businessolver.com7 在较低的收入点上，您会期望员工准备不足，因为据推测，他们的流动资源较少。在准备方面，这是正确的。 此外，随着人们赚得更多，因此有资源可以损失，风险和损失厌恶感也会增加 。收入堆栈高端的员工宁愿不必支付大笔账单的可能性是低端员工的两倍多。当人们拥有可支配的资源时，许多人对花费资源的前景感到不舒服。 0-30美元k 30k-40k美元 $40k-$50k $50k-k60美元 年收入 $60k-$70k70k-80k 80k-90k 90k-100k 100美元 当人们拥有可支配的资源时，许多人对花费资源的前景感到不舒服。 惊慌失措的准备不喜欢 更多的女性会因为大笔账单而感到恐慌。 男性女 惊慌失措的准备不喜欢 ©Businessolver.com公司2019.保留所有权利。 businessolver.com8 你可以获得这些信息有什么用 损失和风险厌恶是人类常见的倾向，当某些员工做出福利决定时，它们就会发挥作用。 对于没有做好准备的低收入者来说，高额的医疗费用确实存在损失的风险。这可能会促使他们过度投保，不必要地花费他们本可以分配给其他地方的美元。或者，觉得他们负担不起额外的支出，他们可能没有选择足够的保险。 高收入者和年长员工是那些对自付费用准备更充分并有更多资源来负担的人。即使手头有这些资源，他们也在情感上没有准备好使用它们。这种损失厌恶有可能推动糟糕的福利决策。 建议的行动步骤 年龄较大、薪酬更高的员工可能会受益于有关风险和保险概念的额外教育，以帮助他们在决策中平衡风险和回报。 对于那些具有高风险厌恶的人来说，实施决策指导非常重要。而年长的员工 而那些收入更多的人可能拥有更高的福利知识，如果他们无法克服自己的情绪状态，他们就无法使用它。 对于所有员工来说，风险厌恶会影响福利决策，因此以易于理解的方式呈现信息是关键。考虑测试营销您的福利沟通和与普通员工的管理平台，并征求有关他们理解信息并采取行动的能力的反馈。 当员工屈服于对风险或损失的厌恶时，他们最终可能会选择实际上使他们面临更多风险的选项。 lver.com公司2019.保留所有权利。businessolver.com9 发现#3 许多员工都在为自己的财务状况而苦苦挣扎 。 年轻员工和收入较低的员工受到的挑战最大，但即使是收入最高的员工也不能免受金钱压力的影响。 众所周知，许多人发现维持生计具有挑战性。对我们的钱包的需求似乎不断增加和变化。年轻员工正在努力克服学生贷款债务（尽管这影响了所有世代），而年长员工则专注于从劳动力队伍过渡的财务现实。 当眼前的需求需要大多数人的薪水时，很难为其他需求分配任何资金。事实上，大多数工人表示他们只能偶尔储蓄，几乎十分之二的人永远无法收拾任何东西。 几乎2 的10名工人永远无法将任何东西存入储蓄。 我的支出少于收入，并定期向储蓄账户存款以备不时之需。 26% 57 17% 有时不总是 当我们纵观几代人时，谁在储蓄与否没有太大区别。然而，年龄最大的员工似乎能够始终如一地比年轻同事更频繁地储蓄。 千禧X一代潮 有时不会总是 businessolver.com10 收入水平影响储蓄。那些收入最少的人最不可能持续储蓄，但大多数人至少能够节省一些时间。毫不奇怪，最能够始终储蓄的群体是那些赚10万美元或更多的人。然而，这个群体中只有不到一半的人只是间歇性的储蓄者。 0-30美元k 有时没有 总是 30k-40k美元 $40k-$50k $50k-k60美元 年收入 $60k-$70k70k-80k 80k-90k 90k-100k 100美元 在储蓄方面，男性似乎处于稍微好一点的位置。更多的人总是 男性女 有时不总是 储蓄，更少的人从不储蓄。 30% 13% 57% 23% 19%58% ©Businessolver.com公司2019.保留所有权利。 businessolver.com11 总体而言，超过40%的员工手头没有资源来支付计划外费用。这包括略高于20%的人将不得不负债，另外19%的人根本没有计划。 债务是大约20%的劳动力的首选计划，只有当人们的收入超过10万美元时，债务才会下降。 然而，人们的收入越少，他们制定任何应急计划的可能性就越小。在收入低于3万美元的人中，整整35%的人不知道如果发生大量意外费用，他们会怎么做。 35% 如果您有意外的大笔费用，您将如何支付？ 21% 28% 24%24% 19% 22%22%22%21%22% 12% 9% 6%6%5% 12% 58%现金储蓄21%欠债19%我不知道 2%2% 退休基金 年收入 债务不知道 一般来说,婴儿潮一代似乎最准备。 但是，考虑到这些员工在紧接着的几年里 到退休时，30%的人没有财务健全的计划这一事实引起了一些警觉。 女性比男性更有可能没有计划，但如果面临意外成本，每个群体都会平等地依赖债务。 千禧年的X一代潮 男人女人 23% 20% 20% 19% 16% 14% 债务不知道 20% 14% 21% 24% 债务