EYPMonthly Banking Newsletter_2022
稳经济措施接连部署，银行如何奋力推进？银行业：月度行业观察 稳经济措施接连部署，银行如何奋力推进？ 2022年12月8日安永，金融业战略与交易咨询服务组 监管最新动态 01多项措施接连部署，巩固经济回稳向上基础 ►李克强主持召开国务院常务会议 02金融支持地产健康平稳发展，坚持房住不炒定位 ►银行保险监督管理委员会发布关于做好金融支持房地产市场的通知 03延期还本付息支持力度加大，助小微企业纾困解难 ►六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度 的通知》 04银行业监督管理法将修订，加强信息科技服务机构管理 ►银保监会发布《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》 行业热点专题 01【供应链金融】保障供应链安全稳定，聚焦五项关键措施 ►央行副行长：加大金融支持产业链供应链稳定的五个措施 02【新市民金融】金融政策初见成效，两项工作仍需发力 ►银保监会副主席：精准把握新市民需求，提供优质金融服务 03【养老金融】规范决策部署，助力第三支柱健康发展 ►银保监会关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知 04【普惠金融】金融健康推动高质量发展，强调金融向善客户本位 ►人民银行尹优平表示金融健康是普惠金融发展的高级形态 05【金融科技】四项重点工作被提出，赋能经济高质量发展 ►人民银行副行长提出下一阶段金融科技重点工作 06【数字货币】数字人民币试点现积极效应，推动多方面发展 ►中国人民大学国家发展与战略研究院研究员发表数字人民币主题文章 P3 P4 P5 P6 P7P8P9P10P11P12 01多项措施接连部署，巩固经济回稳向上基础 李克强主持召开国务院常务会议 2022年11月22日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署抓实抓好稳经济一揽子政策和接续措施全面落地见效，巩固经济回稳向上基础。 会议指出 抓时机 ⯈四季度经济运行对全年经济十分重要，必须紧抓不放保持经济持续恢复态势 稳经济 ⯈稳就业稳物价，保持经济运行在合理区间，力争实现较好结果 调结构 ⯈财政金融政策支持重大项目建设，实现促投资带消费、稳经济调结构 相关政策措施 ►加快资金支付和建设，带动社会资本投资 ►通报逾期未兑现承诺的地方，调整无法按期开工的项目 1推动重大项目加快建设 ►工作重点转向专项再贷款发放和财政贴息拨付，督促用款单位 加快设备购置和改造 ►引导金融机构增加制造业中长期贷款，促进制造业升级发展 2加快设备更新改造落地 ►支持平台经济持续健康发展，保障电商、快递网络畅通 ►落实因城施策支持刚性和改善性住房需求的政策 ►推进保交楼专项借款全面落到项目，改善地产公司负债情况 3稳定和扩大消费 ►不间断协调物流保通保畅工作机制 ►保障主干道和微循环畅通，保障港口、站场等集疏运正常运行 ►维护产业链供应链稳定和进出口通畅 4持续保障交通 物流畅通 ►引导对普惠小微存量贷款适度让利，加大民营企业发债力度 ►继续做好交通物流金融服务 ►适时适度运用降准等货币政策工具，保持流动性合理充裕 5加大金融对实体经济支持 ►兜牢基本民生底线，动态监测、救助帮扶困难群众、失业人员 ►加大农民工工资拖欠治理力度，依法依规惩处欠薪行为，保障农民工及时足额拿到工资 6切实保障基本民生 资料来源：国家发展和改革委员会 02金融支持地产健康平稳发展，坚持房住不炒定位 银行保险监督管理委员会发布《关于做好金融支持房地产市场的通知》 2022年11月23日，中国人民银行（人民银行）发表文章，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，因城施策支持刚性和改善性住房需求，保持房地产融资合理适度，维护住房消费者合法权益，促进房地产市场平稳健康发展。 有关事项通知 —保持房地产融资平稳有序 1.稳定房地产开发贷款投放 2.支持个人住房贷款合理需求 3.支持开发贷款、信托贷款 4.稳定建筑企业信贷投放 5.保持债券融资基本稳定 6.保持资管产品融资稳定 二积极做好“保交楼”金融服务 7.支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款 8.鼓励金融机构提供配套融资支持 积极配合做好受困房地产企业风险处置 三 9.做好房地产项目并购金融支持 10.积极探索市场化支持方式 四依法保障住房金融消费者合法权益 11.鼓励依法自主协商延期还本付息 12.切实保护延期贷款的个人征信权益 五阶段性调整部分金融管理政策 13.延长房地产贷款集中度管理政策过渡期安排 14.阶段性优化房地产项目并购融资政策 加大住房租赁金融支持力度 六 15.优化住房租赁信贷服务 16.拓宽住房租赁市场多元化融资渠道 2 坚持实质性风险判断 ►银行金融机构应及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响 征信记录 4 允许贷款材料事后补齐 ►在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材 料的贷款延期申请可“容缺办理” 5 加大政策宣传解读力度 ►银行业金融机构要及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业 办理贷款延期的便利度 03延期还本付息支持力度加大，助小微企业纾困解难 六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》 2022年11月14日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会（银保监会）、中国财政部、国家发展和改革委员会、中国工业和信息化部、国家市场监督管理总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（《通知一》），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息，进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘。 《通知一》明确 1允许小微企业延期还款 ►对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息 3创新延期贷款产品和服务 ►银行金融机构应强化金融科技赋能，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道 《通知一》提出 人民银行 ►综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕 金融监管部门 ►落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策 各级财政部门 ►考核银行业金融机构年度经营绩效时，考虑延期还本付息政策的影响 政府性融资担保机构 ►对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持 04银行业监督管理法将修订，加强信息科技服务机构管理 银保监会发布《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》 2022年11月11日，中国银保监会发布《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》，规定银行业金融机构应当严格遵守审慎监管规则和行为监管规则，包括公司治理、风险管理、数据治理等内容，并新增信息科技服务规则，银行业第三方机构为银行业金融机构提供信息科技服务的，应当符合国家及国务院银行业监督管理机构关于银行业金融机构信息科技业务的有关规定。 主要修改的内容 坚持以人民为中心 ⯈完善审慎监管规则，加强行为监管，切实保护金融消费者合法权益 坚持依法监管的基本原则 ⯈努力实现监管全覆盖，提高对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度 健全风险处置机制 ⯈完善早期干预制度，丰富风险处置措施，提升处置效率 新增规则 1新增信息科技服务规则 ►第五十一条：银行业第三方机构为银行业金融机构提供信息科技服务的，应当符合国家及国务院银行业监督管理机构关于银行业金融机构信息科技业务的有关规定 2新增信息科技机构罚则 ►为银行业金融机构提供信息科技服务的机构，违反本法第五十一条规定的，由银行业监督管理机构责令改正，没收业务收入，并处业务收入一倍以上十倍以下罚款 ►没有业务收入或者业务收入不足二十万元人民币的，处二十万元人民币以上二百万元人民币以下罚款 ►对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处五万元人民币以上五十万元人民币以下罚款 资料来源：中国银保监会 01【供应链金融】保障供应链安全稳定，聚焦五项关键措施 央行副行长：加大金融支持产业链供应链稳定的五个措施 2022年11月5日，中国人民银行副行长宣昌能在第五届进博会虹桥国际经济论坛“金融支持产业链供应链稳定”分论坛上表示，人民银行坚决贯彻落实中央关于维护产业链供应链稳定的决策部署，采取多方面措施，全力保障产业链供应链安全稳定。 五项措施 1持续推进完善供应链金融发展 7 ⯈鼓励金融机构加大供应链票据贴现，加强供应链票据平台、中征应收账款融资服务平 台等供应链金融基础设施的建设和推广，提升中小微企业融资可得性和便利性 2结构性货币政策工具强化对受疫影响行业支持 ⯈人民银行引导金融机构增加制造业中长期贷7款 ⯈9月设立额度超过2,000亿元人民币的设备更新改造专项再贷款，支持金融机构向制造 业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款 3常态化开展多层次融资对接，提高融资效率 ⯈指导人民银行分支机构、各金融机构开展多种形式的融资对接活动，发挥好行业主管部门的信息优势，通过线下主动走访、行业主管部门推送等，畅通银企对接渠道 4通过汇率提升企业应对汇率风险能力 ⯈引导企业和金融机构坚持风险中性理念，加强预期管理，提升避险能力 ⯈今年企业利用外汇衍生品管理汇率风险的规模突破1.1万亿美元，企业套保比例提升至 26%，汇率避险首办户超过2.9万家 5稳步提升人民币国际化水平 ⯈不断优化跨境人民币业务政策，扩大与“一带一路”沿线国家等重点经济体贸易投资活动中的人民币使用，推动大宗商品贸易人民币计价结算，积极建设和推广人民币跨境 支付系统 02【新市民金融】金融政策初见成效，两项工作仍需发力 银保监会副主席：精准把握新市民需求，提供优质金融服务 2022年11月22日，中国银保监会副主席肖远企出席2022金融街论坛并发表讲话。关于如何做好新市民金融服务工作，他表示，一是精准把握新市民需求，提供优质金融服务。二是熨平周期波动影响，提升新市民金融健康水平。 问题 ►金融服务仍处于探索实践阶段 ►新市民群体的广泛性、差异性决定了金融服务需要持续用力、久久为功，需要进一步提升服务的可得性、便利性和精准性，实现人民对美好生活的向往 背景 ►2022年3月《中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知》印发后，各地细化了具体落地措施，金融机构积极推出专属产品，新市民金融服务工作取得了一定进展 两方面工作 一方面精准把握新市民需求，提供优质金融服务 主动发现新市民金融需求 善于创造新市民金融需求 精准满足新市民金融需求 提供特色化金融产品 另一方面熨平周期波动影响，提升新市民金融健康水平 1►助新市民做好财务规划和财富管理，尤其是提供针对性的产品和服务 2►保持新市民金融健康，避免因财务问题而使金融健康遭受损害 3►帮助新市民做好金融健康管理，避免过度负债过度杠杆 03【养老金融】规范决策部署，助力第三支柱健康发展 银保监会《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》 2022年11月18日，为贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险决策部署，促进商业银行和理财公司个人养老金业务发展，中国银保监会发布了《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（《通知二》）。 主要内容 ⯈总则：明确制定目的、个人养老金业务的相关定义、行业平台功能和监管主体 ⯈信息报送：对商业银行、 理财公司向行业平台报送2 信息和向监管部门报告情 况等提出要求 ⯈监督管理及附则：对商业银行、理财公司及理财产品等实施名单制管理和动态监管 ⯈理财公司个人养老金业务： 15规定个人养老金理财产品的类型，以及理财公司等参与该业务的机构应满足的要求 4⯈商业银行个人养老金业务：明确个人养老金业务范围等，对个人养老金资金账户、个人养老金产品
