2022年全球普惠金融指数

全球金融包容指数2022 制定全球经济金融包容性和安全的基准 新加坡（如上图所示）在分析的42个市场中在普惠金融方面排名第一，反映了政府和金融体系的大力支持。 表的内容 前言丹·休斯顿，信安金融集团董事长、总裁兼首席执行官®4 执行概要6 定义金融包容8的支柱方法10 2022条结果和分析 2022年全球金融包容指数12 信安资产管理首席运营官KamalBhatia的PrincipalInsights℠18 检查雇主支持部门20雇主支持在全球行业24 “弥合美国雇主之间的金融包容性差距： 促进小企业提高金融包容性的机遇和挑战” PrincipalInsightsbyAmyFriedrich，PrincipalFinancial美国保险解决方案总裁集团26 B.普惠金融促进各经济体及其人口28 PrincipalAssets首席全球策略师SeemaShah的PrincipalInsights管理30 人口对金融包容的看法 分析：全球金融包容性指数关系的主要趋势 以及人们对金融包容性的看法市场36 根据世界银行的说法，金融包容性被定义为： “个人和企业能够以负责任和可持续的方式获得有用且负担得起的金融产品和服务，以满足他们的需求——交易 、支付、储蓄、信贷和保险。”1 2 1世界银行 关注美国40 后记由丹休斯顿46 2022全球金融包容指数3 前言 那么，我们如何移动针头呢？在全面考虑数据时，有三个主要要点是改善全球金融包容性不可或缺的一部分。 一个市场普惠金融的责任不能由一个系统承担;在于找到平衡 在政府、金融系统和雇主支持之间。 这些体系的优势和劣势各不相同，但公共和私营部门支持的平衡对于确保一个金融包容性的社会至关重要，从而推动更广泛的经济增长和生产力。 改善金融包容性有助于解决更广泛的社会问题。 联合国将金融包容性视为经济增长的推动力，也是其2030年可持续发展目标的关键组成部分。 我们通过分析全球金融包容性指数与追踪当今社会面临的一些最重要力量的指数来深入研究这一点：粮食安全、生活水平和气候变化，仅举几例。研究中强烈的正相关关系鼓励我们考虑如何改善获得相关资金的机会 工具、服务和建议可能有助于市场在应对饥饿、气候适应力以及整体健康和福祉等其他社会问题方面取得进展。 丹·休斯顿 信安金融集团主席、总裁兼首席执行官® 4 普惠金融意味着个人和企业可以获得有用且负担得起的金融产品和服务，以满足他们的需求——从储蓄、信贷和保险到教育和建议——并且这些工具以负责任和可持续的方式提供 。 我们认为，金融包容性是金融安全和全球经济进步的基础。 作为一家专注于帮助更多人获得财务安全的组织，我们相信包容性是市场为逆境做好准备并从中恢复、可持续增长和建设更光明未来的能力不可或缺的组成部分。随着全球经济继续努力应对大流行的持续影响，战争 在乌克兰，大宗商品短缺和通胀上升，促进全球金融包容性的挑战从未如此重要或紧迫。 作为帮助应对这一挑战的关键一步，我们与经济与商业研究中心（Cebr）合作，开发了一个强大的衡量框架，以跟踪全球范围内的金融包容性——全球金融包容性指数（Index ）。在我们的第一年，我们发现了一些有趣的 逐个市场的见解。总体而言，很少有市场在所有三大支柱（政府、金融体系和雇主支持）上得分始终很高。即使在排名靠前的经济体中，仍然存在明显的弱点。这表明存在提供更大支持以实现所有支柱的金融包容性的重要机会。每个支柱的分数作为指数定期衡量进展的初步基准。 该指数显示，提供政府和金融体系大力支持的市场往往提供较低水平的雇主支持，反之亦然。在42个市场中，只有五个市场——新加坡、美国、香港、芬兰和挪威——在分析的每个支柱中都排名前15位。只有香港在所有支柱中都排名前十。 金融体系必须解决其认知问题。 尽管该指数展示了运作良好的金融体系如何有利于市场中的金融包容性，但关于人们如何看待该行业的调查结果却讲述了一个不同的故事。指数对市场对金融体系的影响进行排名之间存在很大差距 关于包容性与每个市场中的个人如何认为自己被纳入金融体系。我们将其解释为对金融公司在推动金融安全方面的作用、行动和贡献知之甚少。作为一个行业，我们必须更好地沟通我们开发的产品和服务如何帮助人们保护和提高他们的财务状况，并考虑我们可以提供哪些额外的支持来帮助确保这些解决方案的相关性和有用性。 在我们展望未来时,该指数将使本金®以及我们的合作伙伴采取更细致入微和明智的方法，将金融包容性作为金融安全的核心组成部分。随着时间的推移，我们将跟踪全球金融包容性如何增加或减少。使用数据驱动的见解将使人们更清楚地了解金融安全的障碍，并产生扩大获得金融解决方案和支持的替代途径。 我们希望您发现首届指数的结果发人深省且有用。 Principal认为，金融系统应该有助于为更多的人和企业提供长期的财务安全。该指数对三大支柱支持的全面分析将有助于我们确定全球金融包容性的结构性差距以及如何解决这些问题，从而建立更具生产力和受保护的劳动力和社会。我们打算利用这项研究来确定有影响力的合作机会，以帮助推动积极的变化，并将积极参与并鼓励其他人也这样做。 2022全球金融包容指数5 执行概要 全球金融包容性指数围绕三大支柱——政府、金融体系和雇主支持——建立，每个支柱都由多个指标组成。该方法由经济和商业研究中心（Cebr）开发，将各种数据源整合到一个统一的市场层面的金融包容性衡量标准中。 重要发现 十大市场 金融包容性 1. 2. 3. 4. 5. 新加坡美国瑞 典香港 芬兰 6.丹麦 7.澳大利亚 8.瑞士 9.挪威 10.荷兰 新加坡位居指数榜首，这得益于政府和金融体系支持支柱的强劲表现。美国紧随其后，阿根廷在分析的42个市场中排名最后。 提供政府和金融体系大力支持的市场（通常是发达经济体）往往提供较低水平的雇主支持。雇主支持得分较高的市场（通常是新兴经济体 ）在政府和金融体系支柱方面的得分往往较低。有一些值得注意的例外情况，我们将在本报告中更详细地探讨。 了解支撑普惠金融的三大支柱的作用和影响，为了解不同地区的经济 韧性提供了宝贵的见解，并表明那些可能准备加速发展到实际资本和财富市场的地区。 发达经济体汇集在指数的高端，新兴和发展中经济体聚集在底部。 所分析的四个北欧市场——瑞典、芬兰、丹麦和挪威——在政府支持方面得分很高，在整体金融包容性方面排名前十。 指数排名与其他几个指数的市场排名之间存在很强的正相关关系，这些指数追踪了影响当今全球人口的这些关键因素。 探索针对特定市场的调查结果的交互式地图 情况说明书，以及对普惠金融的其他见解，请访问principal.com/financial-inclusion. 在金融包容性方面排名靠前的市场往往在其他社会因素上也表现良好，如粮食安全、生产力、经济和社会弹性、生活水平和气候变化。 与工资往往较低且更有可能雇用零售、休闲和酒店等非正规和/或兼职工人的行业相比，金融服务、信息管理和房地产等工资通常较高的专业部门的雇主报告说，与工资较低且更有可能雇用零售、休闲和酒店以及个人服务等非正式和/或兼职工人的行业相比，为员工提供了更多的支持和工具，以实现金融包容性。 在美国，大型企业报告的财务支持和福利水平（指导、保险、养老金/退休缴款和薪酬计划）高于中小型企业。 尽管在整体金融包容性方面排名第二，但 美国消费者调查数据强烈表明，性别和种族人口统计数据在获得财务安全方面存在不平衡：2 •女性报告说，她们比男性更感到被排除在金融体系之外。 •黑人和西班牙裔社区 美国发现比白人社区更难获得金融产品、工具 、服务和建议。 •全职工作的人觉得他们比兼职工作的人更容易获得经济支持。 虽然前10大经济体中有6个是欧洲经济体，但欧洲较大的经济体 ——英国、德国、法国、西班牙和意大利——的排名较低。 亚洲经济体的整体金融包容性得分差异很大。新加坡和香港位列前 10名，但印度尼西亚和越南等市场分别排名第28位和第30位。 与其他地区相比，拉丁美洲和撒哈拉以南非洲在金融包容性方面的排名较低，这主要是由于政府支持得分较低。排名垫底的10个市场中有8个位于这两个地区，包括排名最低的5个。 分析金融包容性可以让投资者深入了解经济体在多大程度上能够管理风险和维持未来的金融冲击。观察财务 不同市场的包容性分数，我们认为有四个不同的类别可以表明一些经济面临的短期、中期和长期风险。 这些类别是：成熟的前瞻性经济体、成熟的后向型经济体、年轻的前瞻性经济体和依赖型经济体。这些类别的异常值是全球主要经济体，如美国、中国和印度。 2这项研究只收集美国这种级别的人口 统计详细信息。 62022全球金融包容指数7 定义金融包容的支柱 金融包容性的广泛性和复杂性意味着没有单一的、包罗万象的指标可以用来观察全球金融包容性的状况。 因此，该指数围绕三个明确定义的支柱——政府支持、金融体系支持和雇主支持——每个支柱都由多个指标组成。 表1界定了构成其组成部分的指数指标。3右侧列显示每个指标属于哪个支柱。对每个类别中的指标进行加权以计算支柱的分数。每个市场都会获得一个分数，反映其相对于其他市场的位置。 这些柱子 雇主的支持 与雇主为员工提供的支持水平有关 金融体系支持检查对金融包容性至关重要的各种类型的金融产品 和服务的可用性和使用 政府的支持政府评估的程度促进金融包容 政府支持支柱检查: •公共养老金和退休产品的状况， •存款保障计划的存在和覆盖范围， •消费者支持规定的范围, •就业水平（根据非正规就业进行调整）， •对政府规定的养老金计划的认识和接受， •教育水平, •公司税收制度的复杂性（使用 作为由于缺乏前者可靠数据而导致所得税制度复杂性的代表） ， •政府提供的金融教育的可用性和范围， •不同社会的金融知识水平，以及 •网络连接在每个市场的水平。 金融体系支持支柱对市场进行评分： 指标名称 指标描述 源(年代) 支柱 国家公共养老金 公共养老金制度的充分性、可持续性和完整性 美世CFA协会全球养老金指数 政府的支持 存款保障计划 存款保障计划的质素及保障范围 Econstor存款保险系统设计报告国际货币基金组织(IMF)存款保险数据库 政府的支持 消费者支持法规 优先考虑消费者财务保护的法律法规，例如数据隐私和保护、欺诈保护和交易标准 CEBR全球业务管理团队调查（见附录D） 政府的支持 就业水平 就业水平，包括非正规就业 世界银行 政府的支持 对政府规定的养老金计划的认识和接受 了解和接受政府规定的退休/养老金计划和注册选项 CEBR全球业务管理团队调查（见附录D） 政府的支持 教育水平 人口的教育水平和成就 经合组织国际学生评估分数计划 政府的支持 企业税收系统的复杂性 税制的复杂性（以企业所得税制度的复杂性为代理） 税务复杂性指数 政府的支持 提供政府提供的金融教育 政府提供指导的质量以及为企业提供资源，以支持员工解决财务问题 CEBR全球业务管理团队调查（见附录D） 政府的支持 金融知识水平 被认为具有金融知识的人口比例 标普全球Finlit调查 政府的支持 网络连通性 固定宽带订阅每100人移动手机订阅每100人 世界银行 政府的支持 实时交易 人均量的实时事务 ACI黄金时间报告 金融体系支持 获得信贷 易于获得贷款 世界经济论坛的全球竞争力指数 金融体系支持 借款人和贷款人的保护权利 借款人和贷款人权利的法律保护程度 世界经济论坛的全球竞争力指数 金融体系支持 进入银行账户 人口的比例与银行账户 世界银行 金融体系支持 存在和fintechs质量 fintech企业的数量和质量 Findexable全球FinTech排名 金融体系支持 中小企业（SME）增长和成功的推动者 企业认为金融体系在多大程度上使中小企业得以发展 CEBR全球业务管理团队调查（见附录D） 金融体系支持 通用商业信心的推动