巴基斯坦的数字金融包容性受到多种约束条件的影响,包括制度弱点、非正规经济的广泛存在以及对非正规经济的鼓励。本文使用决策树方法评估了这些约束条件,并发现制度弱点是最重要的约束力。尽管巴基斯坦在技术素养和功能意识方面领先于可比国家,但相当一部分拥有手机的经济上被排斥的个人继续选择被经济排斥,和信任。尽管如此,这些限制仅对特定的亚群是严重的。