2025年，共同基金的IRA投资者将资产集中在低成本共同基金中（pdf）

个人退休账户（IRA）帮助了数百万美国家庭为退休储蓄，并代表了美国退休市场资产的最大份额。截至2025年底的187万亿美元IRA资产中，40%投资于共同基金，而IRA共同基金投资者主要投资于股票基金。 与其他共同基金投资者一样，IRA共同基金投资者也从基金费率下降的趋势中受益。 个人退休账户（IRA）共同基金投资者的平均费用比率与行业平均水平比401(k)共同基金平均水平更为接近。 资产加权平均共同基金费用比率；百分比，2025年 深度解析：与401(k)共同基金投资者的比较 数据显示，401(k) 投资者在其共同基金投资组合中的平均费用比率通常低于 IRA 共同基金投资者。原因之一是规模经济——许多雇主计划汇集数百或数千名员工的储蓄，并且通常拥有较高的平均账户余额，服务这些账户更具成本效益。此外，提供 401(k) 计划的雇主可以分摊计划运营的部分成本，这使得计划提供者能够为该计划选择成本更低的基金（或基金份额等级）。 另一个区别在于，IRA投资者在投资时常会支付专业金融顾问的服务费，有时他们通过投资一个收取12b-1费用的基金（或基金份额类别）来承担这项服务费用。该基金收取并转交给协助IRA投资者的金融专业人士的这项费用，包含在基金的费用比率中。401(k)计划参与者通常获得专业财务建议的机会更有限，因此401(k)计划通常会选择不向金融专业人士支付报酬的基金（或基金份额类别），这部分解释了它们费用比率相对较低的原因。 仔细查看数据。如需了解有关个人退休账户（IRA）的更多信息，请访问我们的IRA资源中心。 数据说明：本事实表中所述的共同基金涵盖多种投资风格（例如主动型与指数型）；多种一般投资类型（例如股票型基金涵盖增长型与行业型，混合型基金涵盖平衡型与灵活配置型，债券型基金涵盖投资级与高收益型）；以及国内外投资；还涵盖了股东服务、记录保存或分配费用（即12b-1费用）的多种安排。数据不包括作为变额年金投资选择或免税共同基金提供的共同基金。本材料旨在提供关于投资者通过基金产生的费用的基本信息以及市场平均费用的洞察。其并非用于比较特定投资者产生的费用或特定基金或其他投资产品收取的费用。资料来源：投资公司协会、利普赛尔和晨星