常熟银行20240926

常熟银行20240926 摘要 •常熟银行2024年上半年营收和利润增速领跑同业，集团实现营收55.06亿元，同比增长12.03%，净利润达到17.34亿元，同比增长19.58%。年化净资产收益率（ROE）为13.28%，同比提升0.88个百分点；年化总资产收益率（ROA）为1.08%，同比增长0.04个百分点。 •常熟银行存贷款规模稳步增长，截至2024年6月末，集团总资产达到3,673亿元，较年初增长9.8%。总贷款规模为2,389亿元，较年初增长7.42%；总存款规模达2,828亿元，较年初增长14.04%。 •常熟银行资产质量保持稳定，截至2024年6月末，集团不良贷款率为0.76%，较年初提升了0.01个百分点；拨备覆盖率538.81%，较年初提升了0.93个百分点。 •常熟银行品牌实力逐步提升，连续6次获得中国银行业协会陀螺评价县域农商行第一名，并连续6次获得上海证券交易所信息披露评价A级。此外，在英国《TheBanker》杂志全球排名中位列第385位，并连续6次入选全球500强名单。同时，公司主体信用评级达到最高等级AAA级。 •常熟银行上半年采取了一系列灵活应对措施，包括坚守组织主业，坚持金融服务实体经济的根本宗旨；本地与异地业务齐头并进；降本增效双管齐下；风险管控卓有成效。 •常熟银行下半年将重点做好四个方面的工作：在资产端要增户扩面；在负债端要持续优化；客户服务创造价值；风险管控与合规建设。 Q&A 常熟银行2024年上半年的经营情况如何？ 2024年上半年，常熟银行在面对复杂多变的经济金融环境时，秉持定位出行，资产负债两端发力，表内表外协同推进，各项目标任务整体进展良好。具体表现为： 1.营收和利润增速领跑同业。集团实现营收55.06亿元，同比增长12.03%；其中常熟银行实现营收41.53亿元，同比增长11.8%，深圳银行实现营收 13.53亿元，同比增长12.75%。集团净利润达到17.34亿元，同比增长19.58%；其中常熟银行净利润为5.54亿元，深圳银行净利润为3.27亿元。集团年化净资产收益率（ROE）为13.28%，同比提升0.88个百分点；年化总资产收益率（ROA）为1.08%，同比增长0.04个百分点。 2.存贷款规模稳步增长。截至2024年6月末，集团总资产达到3,673亿元，较年初增长9.8%。总贷款规模为2,389亿元，较年初增长7.42%；其中常 熟银行总贷款1,954亿元，较年初增长8.08%，分行总贷款435亿元，较年初增长4.53%。集团总存款规模达2,828亿元，较年初增长14.04%；其中常熟银行存款2,298亿元，比年初增加259亿元，增幅12.68%，村镇 银行存款529亿元，比年初增加90亿元，增幅20. 3%.资产质量保持稳定。截至2024年6月末，集团不良贷款率为0.76%，较年 初提升了0.01个百分点；其中常熟银行不良贷款率为0.69%，村镇银行不良 贷款率为1.08%。拨备覆盖率538.81%，较年初提升了0.93个百分点。4%.品 牌实力逐步提升。连续6次获得中国银行业协会陀螺评价县域农商行第一名，并连续6次获得上海证券交易所信息披露评价A级。此外，在英国《TheBanker》杂志全球排名中位列第385位，并连续6次入选全球500强名单。同时，公司主体信用评级达到最高等级AAA级。 常熟银行在上半年采取了哪些主要举措？ 上半年，我们采取了一系列灵活应对措施，以显示出良好的发展韧性：1%.坚 守组织主业，坚持金融服务实体经济的根本宗旨。截止2024年6月末，共有 55万信贷客户，其中互金贷款43.44万元，总贷款中1,000万元以下的占比 72.85%,户数占比99%.67%。个人经营性贷款户数30.8万户，人均30.6万元，其中100万元及以下个人经营性贷款占比62%.51%,户数占比94%.17%。涉农贷款余额1,554亿，占比65%.04%,涉农客户40。88万户，占比70%。33%。2%.本地与异地业务齐头并进。截至今年6月末，我行在常熟地区的存款市场份额达30%68%,储蓄存款市场份额42%88%,贷款市场份额15%61%,连续多年位居榜首。而在常熟以外地区的业务贡献度不断提高，截至今年6月末，其存款占比42%68%,较2020年底提高10%56个百分点；其贷款占比68%。19%,较2020年底提高了6个百分点。3%.降本增效双管齐下。随着全行业务规模不断扩大、异地机构产能不断提高，各类固定成本如后台管理费用、信息系统、新产品开发等支出能够在更大的分母上进行分摊，从而边际效益不断增加。集团成本收入比分别下降至35%。18%,较去年底下降了1%69个百分点。4%.风险管控卓有成效。依托金融科技，不断提升全面风险管理数字化水平，通过构建“一企一画像”的智能审批系统和深化大数据风控平台建设，提高线上自动化决策精细化管理水平，从而强化风控全流程管理，提高风险数据敏感度和预警能力。目前，不良贷款率维持在低位（0）。76%),拨备覆盖率高达538%。81%是最好的证明。 下半年工作安排有哪些重点？ 下半年我们将重点做好以下四个方面的工作：1%.在资产端要增户扩面：持续 扩大境内信贷业务规模，以20万元以下的小微企业经营性信贷作为重点拓展对象，并与同业错位发展。同时保持消费信贷稳定投放，新发卡量及新增信贷客户数量要持续提升，对公业务则需继续扩展客户基础。2%.在负债端要持续优化：一方面拓展低成本资金渠道，通过做大开卡、开户及收单业务来主抓效益和结算； 另一方面实施差异化定价策略，通过FTP价格引导机制来优化高成本资金结构，引导并促进存款结构优化。3%.客户服务创造价值：通过建立专业团队，不断增强营销团队战斗力，同时积极探索新的业务发展点。在企业供应链和产业链方面建立资源整合机制，实现闭环管理。此外，将瞄准新市民大市场，通过前端信息收集、中后端线上运营促成业务转化来扩大战略纵深。4%.风险管控与合规建设：加强风险模型策略实验室建设，通过跨部门合作共享资源，在信用评分模型及潜在风险客户管理方面寻求突破，提高决策效率。同时加强合规建设，将合规预警前置，实现早识别、早预警、早暴露、早处置。此外，还将创新催收方式，如诉前保全、悬赏令等多元化解金融纠纷的方法，以强化不良处置力度。