平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2024-08-20 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2024-09-19 2024-08-20 路演活动,实地调研深圳 境外投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1.请问贵行最新中期分红政策及全年展望? 综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及我行业务可持续发展等因素,以我行2024年6月30日的总股本19,405,918,198股为基数,每10股派发现金股利人民币2.46元(含税),合计派发现金股利人民币4,774百万元,占合并报表中归 属于我行普通股股东净利润的比例为20.0%,占合并报表中归属于我行股东净利润的比例为18.4%。根据我行《2024-2026年度股东回报规划》,2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。 2.请问贵行如何展望下半年经济形势及对银行业的影响? 2024年是新中国成立75周年,是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。我国将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,着力推动高质量发展。2024年下半年,预计积极的财 政政策将适度加力、提质增效,稳健的货币政策将灵活适度、精准有效,产业政策将会发展与安全并举,科技政策将聚焦自立自强,社会政策将兜牢民生底线,形成共促高质量发展的合力,预计宏观经济仍将保持稳定健康增长,并实现稳中求进。 3.请问贵行成本收入比情况如何? 我行通过“三数”工程践行数字金融,全面推进数字化经营、数字化管理、数字化运营,促进成本降低、效率提升、服务升级。我行持续深化数字化转型,支持战略重点业务投入,赋能业务创新;同时,践行精细化管理,精简日常开支,压缩职场成本,精准投放业务资源。2024 年上半年,我行成本收入比27.37%,同比上升0.92个百分点。4.请问贵行2024年上半年对公不良情况如何? 2024年6月末,我行企业贷款不良率0.66%,较上年末上升0.03个百分点。我行持续迭代风险政策,完善资产质量管控机制,企业 信贷风险指标整体保持良好水平。在风险准入方面,我行继续构建“生态化”风险政策体系,高质量服务实体经济;持续提升风险政策适配性,支持分行壮大客群基础,助力分行做好综合化经营。在贷后管理方面,我行持续优化对公风险监控体系,强化预警分层管理,压实重点行业、产品、客群和大户等领域前瞻管控,持续推动城市房地产融资协调机制工作的落地执行,重点加强房地产领域风险攻坚和化解;持续强化不良资产清收处置力度,继续拓展对公不良资产处置的渠道和方式,助力整体资产质量保持平稳。 5.请问管理层如何展望下半年资产质量走势? 我行响应国家战略,积极服务实体经济,持续加大问题资产处置力度,资产质量整体平稳。2024年6月末,不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率264.26%,拨贷比2.82%,风险抵补能力保持良好。未来,我行将密切跟踪宏观形势变化,持 续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。6.请问贵行零售存款增长情况? 2024年6月末,我行个人存款余额12,903.45亿元,较上年末增长6.9%;上半年个人存款日均余额12,474.16亿元,较 去年同期增长12.8%;6月末我行代发及批量业务客户带来的AUM余额8,455.15亿元,较上年末增长4.4%,带来客户存款余额 3,203.18亿元,较上年末增长7.0%。 7.请问贵行上半年信用卡业务表现情况及后续展望? 截止6月末,我行信用卡流通户数5,165.58万户,上半年信用卡总消费金额11,909.90亿元,其中线上消费占比同比提升6.0 个百分点,信用卡循环及分期日均余额占比同比提升1.8个百分点。我行将继续深化优质客户经营,积极推动信用卡业务转型升级。一是丰富产品和权益体系,满足客户多样化用卡需求。二是深化场景生态打造,推进客户精细化经营。 8.请问上半年贵行供应链金融的表现如何? 我行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,推动供应链产品的升级转型,;二是构建生态供应链金融,聚焦重点行业,从客户需求出发,深入供应链金融场景,生态化 经营核心企业及其海量上下游企业;三是加强数字供应链金融,通过“星云物联网平台”及海量多维数据,将客户主体信用、数字信用和物的信用相结合,持续推动供应链业务模式创新,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。2024年上半年,我行供应链金融融资发 生额7,253.18亿元,同比增长30.6%。9.请问贵行上半年绿金贷款投放情况? 我行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真践行国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展。在夯实绿色信贷的基础上,持续扩大绿色产业龙头客户授信规模,深入服务客户的产业链、供应链和生态圈,优化政策和资源支持,升级产品服务模式,构建具有我行特色的 绿色金融战略客户经营新模式。6月末,我行绿色贷款余额1,585.89亿元,较上年末增长13.6%。10.请问贵行投资收益表现情况及下半年展望? 我行密切关注国内外市场形势变化,持续完善宏观趋势研究与量化分析结合的投资框架体系,合理配置持仓组合,以获取稳健的投资收益;投资配置方面,我行持续优化投研体系建设,提升资产配置能力,完善外币固收等投资品种布局,稳妥应对相对低利率环境投资挑战。2024年上半年,我行继续积极履行银行间市场核心交易商职责,债券交易量的市场份额为3.5%,同比上升0.6个百分点。