常熟银行机构调研纪要

常熟银行机构调研报告 调研日期:2023-10-12 江苏常熟农村商业银行改制成立于2001年,是全国首批组建的股份制农村金融机构之一。2016年9月在上海证券交易所上市。截至2022年6月末,该行资产总额为2749亿元,存款总额为2074亿元,贷款总额为1853亿元。该行的小微金融业务坚守者致力于服务小微企业,截至2022年6月末,已支持超过43万户贷款客户。该行的资本市场弄潮者通过差异化市场定位,成功发行可转债并成功转股,股票估值水平跻身行业前列。该行还组建了村镇银行,实践普惠金融探索与实践。该行品牌影响力不断提升,连续四年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强,2022年排名第419位,“2022年中国银行业100强”第81位。展望未来,该行将初心如磐、使命在肩,全力打造特色鲜明的一流上市农商银行。 2023-11-22 证券事务代表盛丽娅 2023-10-12 特定对象调研,电话会议- 花旗银行外资银行- 1、贵行2023年三季报营收和归母净利润增长取得不错的增长,请简要介绍一下背后逻辑,并对2023年全年展望? 2023年三季报营收、利润的增长逻辑主要是以下五个方面:一是量增,2023年9月末,存款增速13.97%、贷款增速12.96 %。二是价稳,通过强化资产负债管理,优化资产负债结构价格,稳定全行息差水平。三是非息方面,持续提升择券能力,不断优化投资模型 ,选择高性价比资产进行配置,不断提高非息收入贡献。四是成本管控方面,通过科技为业务赋能,实现线上线下有机结合,不断提高人均劳动生产率,将成本收入比控制在合理范围。五是风险控制方面,得益于我们做小做散的定位,我行不良率、拨备覆盖率都保持较好的水平。 展望全年,我行将围绕年初制定的营收10%左右、归母净利润20%的经营计划稳步推进。2、今年前三季度贵行贷款取得不错的增长,10月份以来贷款增长情况如何?如何展望2023年全年贵行的贷款增长?今年以来,各行 各业生产经营均在逐步复苏,客户的信贷需求有所好转,但总的来说今年普惠小微贷款竞争仍比较激烈,我行坚持向下、向偏、向信用,通过客户群的错位来找到市场定位,提升我行竞争力。截至9月末,我行贷款增量与去年同期基本持平;从结构上来看,对公贷款、个人经营贷 、村镇银行贷款、贴现增量均较去年同期有所增加,信用卡、消费、按揭增量较去年同期有所减少。 展望全年,我行将继续采取错位经营策略,做小做散做信用,贷款投放将更加注重与存款增长、风险管控、资本耗用相匹配。3、展望全年息差的表现如何? 2023年以来,面对他行竞争以及经济不及预期带来的信贷需求不足,贷款端收益率仍然呈现下行趋势,近年来我行通过向下、向小、向 信用、向偏等方式来优化贷款端结构,使贷款端价格少降、缓降。从存款端来看,我行今年根据市场情况多次下调存款利率,存款成本得到 控制。 展望全年,我行贷款端将继续坚持做小做散做信用,提升高息贷款占比,同时优化存款结构,增强对公结算性存款稳定性,控制负债端成本,预计全年息差有望保持相对稳定。 4、今年上半年贵行不良率、拨备覆盖率均居上市银行前列,预计全年资产质量是否可以保持? 我行始终坚持管好方向、管好行业、管好员工、建好系统,通过“事前、事中、事后”风险管理模式来严控风险,截至2023年9月末,我行不良贷款率0.75%,较年初下降0.06个百分点,拨备覆盖率536.96%,较年初提升0.19个百分点,资产质量总体向好。 展望2023年,我行将秉承稳健的风险偏好,持续完善风险管控体系,不断增强风险抵补能力,保持不良率、拨备覆盖率水平总体稳定。