江阴银行：2020年第一季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2020年第一季度报告正文 第一节重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2020年4月24日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第六届董事会第十三次会议，应出席董事11名，实到董事11名。以现场结合通讯表决的方式审议通过了关于本行《2020年第一季度报告》的议案。 三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本行本季度财务报告未经审计。 第二节公司基本情况 一、主要会计数据和财务指标 1、公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 2、存款和贷款情况 3、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 对本行根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因 □适用√不适用 本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 4、补充财务指标 2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额； 3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%； 4、总资产收益率、净利差和净息差均为年初至期末数据，并经年化处理。 5、资本充足率 单位：人民币万元 6、杠杆率 单位：人民币千元 注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。 7、贷款五级分类情况 单位：人民币千元 8、本行业务情况分析 一季度，在非同寻常的战“疫”时期，行长室团结带领全行干部员工，认真贯彻落实行党委、董事会决议精神，着力将服务“三农”、服务民营小微企业、服务地方经济社会发展的初心和使命，转化为推动“两手都要硬、两战都要赢”的行动和担当，疫情防控工作有序有力有效，一季度经营发展实现良好开局。 1、积极应对疫情影响，硬核举措惠企惠民。一是落实定向支持。出台疫情期间信贷指引，设立10亿元专项信贷资金，开辟绿色通道，精准扶持中小微企业复工复产、农户春耕备耕。二是主动减费让利。通过贷款展期和无还本续贷等方式“一户一策”帮助企业渡过难关，对医疗、民生保障类行业新增用信，医务人员、警务人员等防疫工作人员新增按揭、消费贷款给予利率优惠，累计减收贷款利息近400万元。三是做实民生服务。细化优化各项防控措施，深入排查消除各类风险隐患，有效保障各项金融服务工作规范有序开展，稳妥满足数量庞大的社保养老金柜面取现需求。 2、扎实推进竞赛活动，主体业务稳健发展。一是存款增长好于同期。围绕“提增量、增份额”指导思想，确立存款“第一优先级”，配套按月付息大额存单和“聚宝”类拳头产品，抢抓旺季分配资金。二是信贷投放提质增效。聚焦支农支小，服务实体经济，全面开展银政、银担、银企、银团合作，持续加大有效户、首贷户拓展力度，一季度实现利息净收入6.48亿元，同比增长6.46%。三是资负结构不断调优。积极调整资产运作思路，着力管控市场风险敞口，结合市场变动有选择地进行资产投放。同时持续推进资质申请，成为全国首批利率期权获批金融机构，以及省内第二家、全国第三家拥有利率互换实时承接业务资格的农信机构。四是稳步提增盈利水平。在存贷款利差持续收窄的情况下，大力推进资产负债精细化管理，努力克服疫情影响，着力实施降本增效，稳步提增盈利水平。 3、持续推进普惠金融，零售转型质效并重。一是调整优化考核抓手。根据全行战略发展规划和工作重心，围绕零售转型导向，持续以做小、做散、做精为考核方向，侧重于消费信贷等零售业务的拓展，建立健全分类分层分级指标管理体系，进一步提升绩效管理水平。二是持续聚焦支农支小。通过强化考核激励、优化扶持政策、降低准入条件、构建产品体系、提高抵押成数、简化办贷手续等系列举措，引导全行信贷投放继续倾向支农支小。三是聚力发展消费金融。创新金融服务方式，大力推广线上贷款，提供和改进差异化金融产品与服务，适应多样化多层次消费需求。四是加速铺设电子渠道。依托“银医通”、工会服务卡等项目优势，疫情期间有效提升了手机银行的用户规模和使用率。 4、强化合规筑牢防线，风险防控有力有效。一是深度排查信用风险。坚持“强合规、控风险、促发展”宗旨，按照监管要求，一季度有序开展资产风险专项监测、不良资产处置及风险管控能力提升计划、不良贷款摸底情况等工作，进一步推进全面风险管理，持续完善内控机制，调整优化信贷结构，持续压降大额贷款，守牢风险管控底线。二是大力资产质量提升。对内，制定风险控制目标，动员全行大力开展不良、瑕疵贷款清收竞赛活动；对外，采取协商、诉讼、执行、拍卖、核销等多种手段化解风险和处置不良。三是合规管理常抓不懈。加大风险管理考核力度，从绩效考核的层面推动内控管理文化建设，强化审慎经营和规范发展；修订合规考核管理办法和违规记分标准，重新构建合规考核体系，建立对员工进行多维度综合评价的合规考核新模式，将案防、安保、消保、服务、党建等工作纳入合规考核范围，并首次将机关不是员工的合规考核落实到具体岗位，促使全行合规考核更加全面、客观、公正。 5、积极履行社会责任，不断提升企业形象。一是热心公益彰显责任担当。新冠肺炎疫情发生以来，先后向江阴市慈善总会捐款150万元、党员积极响应捐款12.7万元、青年团员自发捐款2万余元，助力打赢疫情防控阻击战；对受疫情影响较大的租户企业合计减免租金42万余元，助力租户企业渡过难关；冠名全市第六届元旦公益徒步大会，被江阴市委市政府授予特别贡献奖牌。二是消保宣教塑造公益形象。应时应势开展“线上推送为主、线下活动为辅”的金融消费者权益宣教活动，充分运用本行微信公众号，以及腾讯视频、抖音等平台发布消费者权益保护相关内容。三是金融工作荣获多项表彰。“江阴银行”企业品牌得到社会各界高度认可，获颁无锡市委市政府“2019年度金融工作先进单位”“服务地方发展先进金融单位”奖项，以及各级监管部门颁发的“2019年度全市平安金融创建活动先进集体”“2019年度江阴市金融统计考核评比A档”“人民银行政策情况评价为A类等级”等荣誉。 三、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表 1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 单位：股 □是√否 本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。 2、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 □适用√不适用 第三节重要事项 一、报告期主要会计报表项目、财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 本行作为商业银行，主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业务等，本行当期现金流的主要变动主要在于本行当期增加信贷投放，经营性活动流出较多。 二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 □适用√不适用 股份回购的实施进展情况 □适用√不适用 采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况 □适用√不适用 三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项 □适用√不适用 公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。 四、对2020年1-6月经营业绩的预计 □适用√不适用 五、以公允价值计量的金融资产 单位：人民币千元 六、违规对外担保情况 □适用√不适用本行报告期无违规对外担保情况。 七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况 □适用√不适用本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。 八、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表 □适用√不适用 董事长：孙伟江苏江阴农村商业银行股份有限公司二〇二〇年四月二十四日