邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2025年年度报告

重要提示 本行董事会及董事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2026年3月27日，本行董事会审议通过了2025年年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事17名，亲自出席董事17名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。 本行按照《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办法》和公司章程等相关规定，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发2025年度末期现金股利，每10股普通股派发人民币0.953元（含税），派发2025年度末期现金股利总额约人民币114.45亿元（含税）。加上2025年度已派发的中期现金股利，2025年全年现金股利为每10股派发人民币2.183元（含税），派发现金股利总额约人民币262.17亿元（含税）。2025年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2025年年度股东会审议批准后方可实施。有关本行报告期内的利润情况详情，请参见“讨论与分析 －财务报表分析”。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2025年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二〇二六年三月二十七日 本行法定代表人郑国雨、主管财务工作副行长徐学明及财务会计部负责人邓萍声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，详情请参见“讨论与分析 － 风险管理”。 目 录 概况 公司治理 释义4公司简介5战略定位及企业文化6公司基本情况14排名与获奖情况16财务概要17致辞24 公司治理运作131 董事会报告157 环境和社会责任163 关联交易及关联交易管理制度的执行情况173 重要事项181 组织架构图183 财务报告及其他 讨论与分析 环境与展望32财务报表分析33业务综述52能力建设84风险管理101资本管理118 审计报告186 财务报告194 附录：补充资料372 董事及高级管理人员关于2025年年度报告的确认意见375 备查文件目录376 机构名录377 专 栏 深入推进体系改革打造大众富裕客群首选的财富管理主办行55 全面推进主动授信构筑差异化增长极58 构建场景金融生态赋能中小企业数字化转型78 布局物流金融生态以金融力量打通航运脉络62 贯彻科技金融战略培育新质生产力引擎64 全面提升数据能力以数据要素驱动业务创新89 场景金融深度融合以数智矩阵赋能企业管理转型升级66 开启数字邮储i∞纪元构建三维智能新生态94 首推主动授信贴现为小微企业注入金融新活力68 多维构建“邮爱驿站+”提升民生服务新效能96 创新同业融资模式构建同业金融新生态69 引领行业投研创新打造数智化投研新引擎70 释义 公司简介 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。 本行是中国领先的大型零售银行，坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供综合化金融服务。截至报告期末，本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6.8亿户，继续保持优良的资产质量，市场影响力日益彰显。 本行深刻把握金融工作的政治性、人民性，深入贯彻落实国家战略、持续提升服务实体经济质效，坚持以客户为中心、注重为客户创造价值，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，加快推进特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化升级，努力建设“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行，开创高质量发展新局面。 数说“十四五” 精铸特色金融品牌以暖心服务共绘民族华章 多彩邮储 少数民族文化是中华文化不可或缺的组成部分，本行以特色支行为载体，践行“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，在朝鲜族、水族、纳西族等多个少数民族聚居区建设了一批民族文化特色支行，持续提升金融服务的可获得性，助力少数民族文化的传承与发展。 西藏拉萨北京中路支行藏族文化特色支行 云南丽江古城区支行纳西族文化特色支行 北京中路支行与布达拉宫隔街相望，网点设计融入吉祥八宝图，展现雪域高原的独特韵味。网点提供具有藏式风情的休息空间，同时与专业摄影公司合作，可为往来游客、客户拍摄身着藏式服装的照片并将照片定制为银行卡卡面，展现金融服务的“高原温度”。 古城区支行位于纳西族主要聚居地丽江市核心区域，支行围绕“纳西族文化特色支行”定位，将民族纹样融入网点环境，同时设置“印象丽江”主题背景墙，展示当地文化、产业特色。支行设置纳西语与汉语双语窗口，为少数民族客户提供便利。 根据周边文旅产业集中的特点，该支行针对批发零售业和住宿餐饮业商户推出了新市民贷款业务。报告期内，引荐发放新市民特色贷款 2,000 余万元。该行以藏韵为笔、以服务为墨，在雪域高原书写着金融暖民生的动人答卷，成为传播藏族文化的一张亮丽名片。 围绕民族特色产业，支行精准发力。截至报告期末，文旅行业贷款结余897笔，金额1.62亿元，助力当地少数民族文旅商户发展 ；中药材行业贷款结余249笔，金额2,216.35万元，赋能本地民族特色药材产业，以金融活水滋养民族经济。 贵州黔南三都县支行 水族文化特色支行 三 都 县 支 行 位 于 我 国 唯 一 水 族 自 治 县 ， 全 县 水 族 人 口 占 比 达67%。三都县支行立足当地客群特点，将少数民族文化融入金融服务，打造水族文化特色支行。通过设立水汉双语服务窗口、组建水语服务队深入村寨等举措，提升与水族客户沟通的便利性，增强金融服务的可触达性。 支行创新推出“信捷贷”“特色农产品种植养殖贷”等产品，精准对接水族马尾绣非遗产业、生态农业等特色领域，不仅为民族文化的传承保护注入金融活水，更以实际成效展现了金融助力少数民族地区振兴的责任担当，实现了金融服务与民族发展的同频共振。报告期内，支行服务水语客户超2,000人，开展双语金融宣教活动8场，发放特色产业贷款突破3,000万元。 内蒙古东乌珠穆沁旗乌拉盖东街支行蒙古族文化特色支行 吉林延吉光明街支行朝鲜族文化特色支行 光明街支行位于延边朝鲜族自治州首府核心商圈，吉林省分行依托周边朝鲜族聚居的区位特点，将其打造为极具民族风情的朝鲜族文化特色支行。该支行不仅在环境布置上融入民族文化元素，更为朝鲜族客户提供朝汉双语服务，被人民银行延边州分行及延边文旅局认定为文旅金融示范单位。 东乌珠穆沁旗位于内蒙古自治区锡林郭勒盟东北部，是蒙古族重要聚居地之一。乌拉盖东街支行深度结合当地游牧文化与民族特色，打造了富有蒙古族风情的特色支行。 支行将蒙古族文化元素融入网点形象设计，营造出浓厚的民族风情。该支行以“发扬蒙古马精神，赋能畜牧业发展”为目标，聚焦蒙古族牧民发展需求，创新推出“边民贷”“兴牧贷”等特色产品，配套“智慧牛市”线上结算服务，助力当地畜牧业发展。报告期内，发放牧户贷款1,466笔，贷款金额2.90亿元。该支行不仅为当地牧业现代化和产业升级注入强劲动能，更以实干担当助推少数民族地区经济发展，生动诠释了金融赋能民族地区振兴的使命与价值。 支行根据周边老年客户较多且部分老年客户仅熟悉朝语的特点，开设“银发朝语服务窗口”，提供现金业务优先办理、智能设备双语指导等服务 ；持续开展双语金融知识普及活动，切实守护客户的财产安全。同时，支行积极助力朝鲜族特色产业及旅游业发展。截至报告期末，成功引荐“韩品批发”“明太鱼”“延边大米”等特色产业贷款约960万元。通过特色定位与精准服务，光明街支行不仅展现了金融支持民族地区发展的责任担当，更探索出一条少数民族文化、旅游与金融相互赋能的服务新路径。 重庆黔江濯水镇支行 土家族文化特色支行 濯水古镇地处渝东南武陵山区，是以特色农业和民族文旅为核心产业的土家族聚居地。重庆分行充分结合地区民族文化特色，将黔江区濯水镇支行升级打造为吊脚楼群旁的土家族文化特色支行。 支行将土家族“西兰卡普”元素融入网点设计，通过虚拟营业厅(VR)系统提供网点功能区智慧服务，将民族风情与现代金融深度融合。该支行不仅是金融服务的窗口，也是文化传承的载体、乡村振兴的引擎。截至报告期末，重庆分行对濯水镇9个行政村整村授信，投放旅游景区特许经营权贷款约4亿元，为濯水古镇400户商户提供收单及数字人民币收款服务，有力地支持了当地特色民族产业发展。 公司基本情况 排名与获奖情况 排名情况 获奖情况 财务概要 本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。 财务概要 主要财务数据 每股计（人民币元） 注(1) ：根据财政部《企业会计准则第34号—每股收益》和中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的影响。 每股计（人民币元） 注(1) ：根据财政部发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）规定，2018年起各项金融工具的账面余额中包含相应资产和负债计提的利息，不再单独列示在“应收利息”项目或“应付利息”项目中。列示于“其他资产”或“其他负债”中的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。 注(2) ：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。注(3) ：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。注(4) ：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。注(5) ：自2024年起按照《商业银行资本管理办法》计算，以前年度对比期数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。注(6) ：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。 财务概要 财务指标 注(1) ：按净利润除以期初及期末资产总额平均值计算。注(2) ：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的影响。注(3) ：按利息净收入除以生息资产的平均余额计算。注(4) ：按生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。注(5) ：按业务及管理费除以营业收入计算。 其他主要指标 财务概要 分季度财务数据 致辞 企业贷款余额、专精特新企业贷款余额实现翻番，涉农贷款占比保持国有大行前列，绿色贷款突破万亿元，金融社保卡结存卡量超1.32亿张 ；完善“全面、全程、全时、全域”风险管理体系，资产质量保持行业优秀，三大国际评级机构连续给予国内商业银行领先的信用评级 ；净息差保持领先、市值稳步提升、分红持续稳定，价值贡