建设银行：建设银行2024年第三季度报告

中国建设银行股份有限公司（“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： •本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 •本行法定代表人张金良、主管财会工作负责人张毅和财务会计部总经理刘方根保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。•第三季度财务报表未经审计。 1主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 2股东信息 2.1普通股股东总数及持股情况 2024年9月30日，本行普通股股东总数为313,362户，其中H股股东37,876户，A股股东275,486户。本行前10名普通股股东持股情况（不含通过转融通出借股份）如下： 1.香港中央结算（代理人）有限公司期末持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2024年9月30日在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股股份合计数。截至2024年9月30日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为93,797,275,954股。 2.截至2024年9月30日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股情况如下：国网国际发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。 3.香港中央结算有限公司期末持股数量是该公司以名义持有人身份，代表截至2024年9月30日该公司受香港及海外投资者指定并代表其持有的本行A股股份合计数（沪股通股票）。 4.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司，新华人寿保险股份有限公司是中央汇金投资有限责任公司控股的企业。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。中央汇金投资有限责任公司代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。 5.除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至2024年9月30日本行前10名股东未参与融资融券及转融通业务。 6.上述股东持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2.2优先股股东总数及持股情况 2024年9月30日，本行优先股股东总数为30户，均为境内优先股股东，不存在表决权恢复情况。本行前10名优先股股东持股情况如下： 3其他重要信息 3.1经营情况简要分析 2024年前三季度，全球经济增长动能偏弱，主要经济体表现有所分化，美国、欧元区等发达经济体货币政策进入降息周期。中国经济运行总体平稳、稳中有进，新质生产力稳步发展，民生保障扎实有力，防范化解重点领域风险取得积极进展，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定，前三季度国内生产总值同比增长4.8%，为银行业稳健经营提供有利条件。本集团锚定高质量发展，坚持系统观念，聚焦主责主业，着力加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，助力高水平对外开放和区域协调发展，全力做好“五篇大文章”，有力服务实体经济。 除特别注明外，以下为截至报告期末数据。 持续加强科技金融高效供给，以科技金融服务为新质生产力发展注入强大金融动能。 •深化科技金融服务支撑体系建设，丰富科技金融产品供给。制定“善建科技”股贷债保综合金融服务方案，支持科技创新主体不同发展阶段的差异化融资需求。•战略性新兴产业贷款余额2.74万亿元，科技型企业贷款余额1.82万亿元，均实现较快增长。•搭建“科技金融智慧生态1.0”，打造一站式服务、即时化响应、便捷化操作的线上服务新生态。开展小微科技金融专项行动，深化“投资流”科技金融服务。 科技金融 深化绿色金融发展，助推经济社会全面绿色转型。 •绿色贷款余额4.58万亿元，较上年末增长17.95%。•秉持“责任+价值”投资理念，自营债券投资组合实际投向绿色领域资金规模超2,000亿元，ESG评价均值持续优于市场平均水平。•发行10亿美元绿色债券以及20亿元离岸人民币蓝色债券。•参与承销境内外绿色及可持续发展债券73期，带动发行规模折合人民币1,186.41亿元。 绿色金融 推动普惠金融与乡村振兴有效融合，推进普惠金融业务高质量发展。 •聚焦小微企业、个体工商户、科创企业、涉农客户、供应链上下游客户等客群的特点和需求，深化普惠金融服务 。普 惠 金 融 贷 款 余 额3.29万 亿 元 ， 较 上 年 末 增 加2,484.61亿元；普惠金融贷款客户337万户，较上年末增加19.50万户。 普惠金融 •丰富涉农信贷产品体系和金融服务场景。按照中国人民银行2024年1月发布的关于涉农贷款统计规定，涉农贷款余额3.35万亿元，较上年末同口径余额增加2,678.61亿元。“裕农通”APP平台注册用户1,833万户，较上年末增加467万户。“裕农贷款”余额2,920.64亿元，较上年末增加965.08亿元。 •第一支柱方面，持续推进社保卡业务拓展；第二支柱方面，紧抓年金提质扩面机遇，开展“年年有余”养老金融专项活动，提升养老金资产管理及托管规模；第三支柱方面，打造全渠道“秒级”顺畅开户体验，提供全生命周期账户服务和全链条资金功能。 养老金融 •将养老产业纳入优先支持行业管理，提供差别化支持政策，落实国家普惠养老专项再贷款政策，引导信贷资源向养老产业倾斜。 •丰富个人养老金产品货架，完整覆盖储蓄、基金、保险、理财四类产品，推动产品竞争力提升。创新推出安心系列薪酬递延、员工持股、慈善信托等企业养老新产品，优化线上渠道养老服务专区。 推动2024年数字金融业务发展行动方案落地实施，推进阶段性目标和重点任务实现。 •增强金融科技自主可控能力，全面完成核心系统分布式转型，境内外全量业务由分布式核心系统承载。深化金融大模型建设，落地87项业务场景应用，初步建成面向全集团的企业级金融大模型应用体系。•持续推进“双子星”融合，促进用户规模及质量双提升。“双子星”用户总数5.13亿户，当年金融交易用户1.59亿户，同比增长3.24%，保持同业领先；其中手机银行有资产客户4.20亿户，同比增长3.71%。数字人民币试点分行当年个人一二类活跃钱包1,174万户，当年对公活跃母钱包172万户。•支持数字经济核心产业贷款余额7,955.75亿元，较上年末增长15.98%。 数字金融 3.1.1资产负债表分析 2024年9月30日，本集团资产总额40.92万亿元，较上年末增加2.60万亿元，增长6.78%。发放贷款和垫款总额25.75万亿元，较上年末增加1.89万亿元，增长7.92%；金融投资10.38万亿元，较上年末增加7,448.58亿元，增长7.73%。 按照贷款五级分类划分，不良贷款为3,469.06亿元，不良贷款率1.35%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为237.03%，拨贷比为3.20%。 负债总额37.58万亿元，较上年末增加2.43万亿元，增长6.90%。吸收存款28.56万亿元，较上年末增加9,012.53亿元，增长3.26%。 股东权益3.34万亿元，较上年末增加1,712.51亿元，增长5.40%。其中，归 属 于 本 行 股 东 权 益 为3.32万亿 元 ， 较 上 年 末 增 加1,707.69亿 元 ， 增 长5.42%。 2024年9月30日，本集团按照《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率为19.35%，一级资本充足率为15.00%，核心一级资本充足率为14.10%，杠杆率为7.76%。2024年第三季度，本集团流动性覆盖率为120.29%。上述指标均满足监管要求。资本及流动性相关详情请参见刊载于上海证券交易所(www.sse.com.cn)、香港交易及结算所有限公司“披露易”(www.hkexnews.hk)及本行网址(www.ccb.cn、www.ccb.com)的《2024年三季度资本管理第三支柱信息披露报告》。 3.1.2利润表分析 截至2024年9月30日止九个月，本集团实现净利润2,571.12亿元，其中归属于本行股东的净利润2,557.76亿元，分别较上年同期增长0.65%和0.13%。年化平均资产回报率0.87%，年化加权平均净资产收益率11.03%。 利息净收入4,408.17亿元，较上年同期下降5.89%。净利息收益率为1.52%。非利息收入1,282.05亿元，较上年同期增长6.82%，主要是受汇率和资本市场波动等因素影响，其他非利息收入同比增加。 业务及管理费1,387.31亿元，较上年同期减少8.60亿元。成本收入比较上年同期上升0.68个百分点至25.16%。信用减值损失1,095.83亿元，其他资产减值损失转回0.43亿元。所得税费用405.26亿元，较上年同期减少47.34亿元。所得税实际税率为13.62%。 3.2报告期内现金分红 经2023年度股东大会批准，本行已向2024年7月11日收市后在册的全体普通股股东派发2023年度现金股息每股人民币0.400元（含税），合计约人民币1,000.04亿元。 经2024年8月30日召开的董事会会议审议通过，本行拟向全体普通股股东派发2024年度中期现金股息，每股人民币0.197元（含税），合计约人民币492.52亿元。股息将于2024年11月临时股东大会审议通过中期利润分配方案后两个月内派发，相关事宜请参见本行后续发布的公告。 经2024年10月30日召开的董事会会议审议通过，本行拟于2024年12月26日派发境内优先股股息，派息总额共计人民币21.42亿元（含税），票面股息率3.57%。 3.3其他重要事项 2024年7月，本行发行500亿元二级资本债券。详情请参见本行2024年7月9日发布的公告。 2024年8月，本行发行500亿元总损失吸收能力非资本债券。详情请参见本行2024年8月13日发布的公告。 2024年8月，本行赎回2014年8月发行的200亿元二级资本债券。详情请参见本行2024年8月20日发布的公告。 其他事项请参见本行于上海证券交易所、香港交易及结算所有限公司“披露易”及本行网址发布的公告。 4季度财务报表 按照中国会计准则编制的财务报表 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表2024年9月30日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2024年9月30日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2024年9月30日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 张金良董事长(法定代表人) 张毅副董事长及行长(主管财会工作负责人) 刘方根财务会计部总经理 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2024年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2024年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2024年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 七、综合收益总额 本财务报表已获本行董事会批准。 张金良董事长(法定代表人