郑州银行年度报告2023

ANNUAL REPORT年度報告股份代號 Stock Code: 6196（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)鄭州銀行股份有限公司BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 目錄重要提示 2釋義 3董事長致辭 6第一章 公司簡介和主要財務指標 8第二章 管理層討論和分析 14第三章 股份變動及股東情況 84第四章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 96第五章 公司治理 121第六章 董事會報告 170第七章 監事會報告 179第八章 重要事項 182第九章 獨立核數師報告 201* 本報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司2 重要提示本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。2024年3月28日，本行第七屆董事會第十二次會議審議通過了2023年度報告（「本報告」）正文及摘要。會議應出席董事8名，親自出席董事8名。本行部分監事列席了本次會議。本報告所載財務資料除特別註明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合併報表數據。本行按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編製的2023年年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）和安永會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行法定代表人、董事長趙飛先生，主管會計工作負責人孫海剛先生及會計機構負責人袁冬雲女士聲明並保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議2023年度不進行現金分紅，不送紅股，不進行資本公積轉增股份。該利潤分配方案將提請本行股東大會批准。本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，並且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請查閱本報告「管理層討論和分析」章節中「風險管理」和「未來展望」相關內容。 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司3釋義在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：2022年度股東週年大會指本行於2023年6月15日召開的股東週年大會公司章程指本行公司章程（經不時修訂）A股指本行股本中每股面值人民幣1.00元之人民幣普通股，於深交所上市及買賣（股份代號：002936）A股股東指A股持有人本行、鄭州銀行或我們指鄭州銀行股份有限公司*，一家根據中國法律於1996年11月16日在中國註冊成立的股份有限公司，包括其前身、附屬公司、分行及支行（倘文義所需）董事會指本行董事會監事會指本行監事會資本公積轉增股份指於2023年6月以資本公積金就持有的每10股股份轉增1股股份，作為本行截至2022年12月31日止的年度股息分配方案《公司法》指 《中華人民共和國公司法》企業管治守則指聯交所上市規則附錄C1《企業管治守則》中國證監會指中國證券監督管理委員會董事指本行董事原中國銀保監會指原中國銀行保險監督管理委員會原中國銀保監會河南監管局指原中國銀行保險監督管理委員會河南監管局扶溝鄭銀村鎮銀行指扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司4 釋義本集團指本行及其附屬公司香港指中國香港特別行政區香港聯交所指香港聯合交易所有限公司港元指香港法定貨幣港元H股指本行股本中每股面值人民幣1.00元之境外上市外資股，於香港聯交所主板上市及買賣（股份代號：6196）H股股東指H股持有人九鼎金融租賃公司指河南九鼎金融租賃股份有限公司最後實際可行日期指2024年3月28日，即本報告付印前確定其中所載若干資料之最後實際可行日期《商業銀行法》指 《中華人民共和國商業銀行法》澳門指中國澳門特別行政區財政部指中華人民共和國財政部中國、我國或全國指中華人民共和國，且僅就本報告而言，不包括香港、澳門和台灣地區確山鄭銀村鎮銀行指確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司報告期指2023年1月1日至2023年12月31日止年度人民幣指中國法定貨幣人民幣《證券法》指 《中華人民共和國證券法》《證券及期貨條例》指經不時修訂的《證券及期貨條例》（香港法例第571章）股份或普通股指A股及H股 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司5釋義股東或普通股股東指普通股持有人聯交所上市規則指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》監事指本行監事深交所指深圳證券交易所深交所上市規則指 《深圳證券交易所股票上市規則》新密鄭銀村鎮銀行指新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司新鄭鄭銀村鎮銀行指新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司浚縣鄭銀村鎮銀行指浚縣鄭銀村鎮銀行股份有限公司鄢陵鄭銀村鎮銀行指鄢陵鄭銀村鎮銀行股份有限公司中牟鄭銀村鎮銀行指中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司* 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，並無獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司6 董事長致辭冬去春來，歲序更新。2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，舉國上下凝心聚力，以昂揚的精神面貌投身建設中國式現代化的長河之中。這一年，我們勇毅前行、埋頭奮進、一往無前，繼續深化高質量發展。我們緊緊圍繞黨中央決策部署，始終繃緊高質量發展之弦，在不斷完善自身建設中夯實可持續發展的根基。中央金融工作會議指出，「加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證」。我們將黨建引領放在一切工作的核心領導地位，強化黨委的統一領導，發揮各級黨組織的戰鬥堡壘作用，深刻領悟「兩個確立」、切實做到「兩個維護」，推進全面從嚴治黨、從嚴治行。黨委書記切實履行從嚴治黨第一責任人的職責，班子成員嚴格落實「一崗雙責」，推動黨建與業務的高效融合。我們秉持在創新中發展的理念，在全行範圍內開展高質量發展調研工作，切實把調研成果轉化為高質量發展的內生動力；啟動戰略規劃中期調整籌備工作，主動思變、求變、謀變，堅守高質量發展的決心，為寫好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」做好戰略支撐。我們把優化公司治理作為運營管理水平提升的堅實後盾，將黨的領導融入公司治理，優化董、監事會構成，加強股東行為約束，將子公司全面納入分支機構管理，完善組織架構，健全幹部管理機制，建立柔性引才引智機制，塑造忠誠擔當的用人導向，強化績效考核剛性約束，將資源向業績、一線傾斜，推進風險隊伍垂直管理，持續健全風險系統建設，提升數字化風控能力。我們努力融入省市發展大局，時刻謹記服務實體經濟的初心，在持續輸出金融供給中推進中國式現代化建設的河南實踐。我們扶產業之重，按照「壯大核心、培育集群」原則，支持省市七大產業集群、「28+20」個重點產業鏈、「三個一批」等重大項目，為區域發展注入金融血液；我們緩企業之難，秉持「應降盡降、應免盡免」原則減免項目收費，大力推廣無還本續貸，構建差異化的利率定價機制，讓利實體助力企業輕裝上陣；我們紓社會之困，開展「萬人助萬企」、「四項對接」等活動，把金融資源更多配置到社會發展的重點領域和薄弱環節。我們充分踐行作為河南省地方政策性科創金融運營主體的使命擔當，形成「三專五獨」運營機制，強化人才鏈、技術鏈、資金鏈與產業鏈深度融合，推出「科技人才貸」、「認股權貸」、「科技貸」、「鄭科貸」、「知識產權質押貸」、「專精特新貸」、「研發貸」、「上市貸」等主體化、全生命周期科創產品，形成政銀協同、各方聯動的強大合力，被河南省科技廳評為「科技貸」業務優秀合作銀行。 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司7董事長致辭我們深刻領悟以人民為中心的價值取向，切實落實普惠金融的政策要求，在服務民生建設中助力美好和諧的社會氛圍。心繫人民群眾的衣食住行，簡化申請流程、優化審批政策、推出利率優惠，融通資金傾注民生領域；針對小微企業園推出「助業貸」，上線「企採貸」、「訂貨貸」為核心企業上下游提供融資，優化「房e融 」、「惠商貸」、「E稅融」等產品，打造「零接觸」數字普惠產品。年內，我們積極落實階段性減息政策，向16,579筆普惠小微貸款減息人民幣2,334.02萬元。我們致力「鄉村振興」，大力開展「農村普惠金融支付服務點」建設，舉辦「金融知識進鄉村」活動，開發上線手機銀行「鄉村振興版」，以高質量金融服務助力河南農業強、農村美、農民富。2024年，是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵之年。對於鄭州銀行來說，也是充滿機遇和挑戰的一年。我們將繼續堅持高質量發展戰略，貫徹穩中求進、以進促穩、先立後破的要求，於激流險灘中奮楫向前，為中國式現代化河南實踐、鄭州國家中心城市現代化建設做出新的更大貢獻。董事長趙飛 2023年度報告 | 鄭州銀行股份有限公司8 第一章 公司簡介和主要財務指標1 公司基本情況法定中文名稱：鄭州銀行股份有限公司（簡稱：鄭州銀行）法定英文名稱：Bank of Zhengzhou Co., Ltd.（簡稱：ZHENGZHOU BANK）法定代表人：趙飛先生授權代表：趙飛先生(1)、魏偉峰博士(1)董事會秘書及聯繫方式：趙飛先生(1)（代為履行董事會秘書職責）聯繫地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號電話：+86-371-6700 9199傳真：+86-371-6700 9898電子郵箱：ir@ zzbank.cn 公司秘書：魏偉峰博士(1)證券事務代表