建设银行：建设银行2023年第三季度报告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： •本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 •本行法定代表人田国立、首席财务官生柳荣和财务会计部总经理刘方根保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。•第三季度财务报表未经审计。 1主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 1.自2023年1月1日起，本集团执行《企业会计准则第25号——保险合同》。根据准则要求，本集团追溯调整了比较期相关数据及指标。 2.根据中国人民银行《黄金租借业务管理暂行办法》，本集团自2023年起对同业黄金租借业务进行列报调整，并相应调整比较期相关数据。 1.已计提资产减值准备冲销、委托贷款手续费收入、他人委托投资的收益及受托经营取得的托管费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 2股东信息 2.1普通股股东总数及持股情况 2023年9月30日，本行普通股股东总数为326,034户，其中H股股东38,720户，A股股东287,314户。本行前10名普通股股东持股情况如下： 单位：股 1.该股份包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行H股。截至2023年9月30日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为93,822,371,782股。 2.截至2023年9月30日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股情况如下：国网国际发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。 3.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4.上述股东持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2023年10月11日，中央汇金投资有限责任公司通过上海证券交易所交易系统增持本行A股18,379,960股，增持后持有本行股份约占本行已发行总股本比例由57.11%升至57.12%。详情请参见本行2023年10月11日发布的公告。 2.2优先股股东总数及持股情况 2023年9月30日，本行优先股股东总数为25户，均为境内优先股股东。本行前10名优先股股东持股情况如下： 单位：股 1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。上述优先股不存在表决权恢复情况，不存在质押、标记或冻结情况。 2.本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3其他重要信息 3.1经营情况简要分析 2023年前三季度，全球经济总体复苏乏力，各国走势分化，发达经济体货币政策收紧步伐有所放缓，美欧通胀在高基数下回落。中国经济保持恢复向好态势，供给增速回升，国内需求稳步扩大，就业、物价总体稳定，稳增长政策持续显效。本集团持续深化新金融行动，全力服务实体经济，取得良好经营成效。 除特别注明外，以下为截至报告期末数据。 持续提升“投融管退”服务效能，住房租赁业务横向扩围纵向提效。 •建信住房租赁基金（有限合伙）投资项目22个，资产规模92.10亿元，投资规模57.64亿元。•公司类住房租赁贷款余额3,172.45亿元，较上年末增加750.53亿元。支持住房租赁企业超1,600家、保障性租赁住房项目超650个。•“CCB建融家园”平台个人用户超4,900万户。建信住房服务有限责任公司管理房源15.6万间，运营长租社区275个。•探索支持超大特大城市城中村改造与住房租赁相结合的发展模式，在北京、广州、深圳等地打造示范项目。 住房租赁 持续扩大普惠金融客户拓展和服务覆盖，夯实业务经营根基。 •普惠金融贷款余额2.99万亿元，较上年末增加6,397.01亿元；普惠金融贷款客户310万户，较上年末增加57.44万户。•“建行惠懂你”贷款客户219万户，贷款金额1.82万亿元。•“小微快贷”等新模式产品累计向446万户普惠客户提供信贷支持11.92万亿元。 普惠金融 乡村振兴 绿色金融 金融科技 数字化经营 3.1.1资产负债表项目分析 2023年9月30日，本集团资产总额37.85万亿元，较上年末增加3.24万亿元，增长9.38%。发放贷款和垫款总额23.66万亿元，较上年末增加2.46万亿元，增长11.61%；金融投资9.48万亿元，较上年末增加9,382.55亿元，增长10.98%。 自2023年7月1日起，本集团已正式施行《商业银行金融资产风险分类办法》。按照贷款五级分类划分，不良贷款为3,229.81亿元，较上年末增加301.56亿元。不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率为243.31%，较上年末上升1.78个百分点。拨贷比为3.33%，较上年末下降0.01个百分点。 负债总额34.75万亿元，较上年末增加3.02万亿元，增长9.53%。吸收存款27.87万亿元，较上年末增加2.85万亿元，增长11.39%。 股东权益3.10万亿元，较上年末增加2,208.78亿元，增长7.68%。其中，归 属 于 本 行 股 东 权 益 为3.08万亿 元 ， 较 上 年 末 增 加2,208.54亿 元 ， 增 长7.73%。2023年9月30日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率为17.57%，一级资本充足率为13.82%， 核心一级资本充足率为12.92%，均满足监管要求。 3.1.2利润表项目分析 截至2023年9月30日止九个月，本集团实现净利润2,554.40亿元，归属于本行股东的净利润2,554.54亿元，分别较上年同期增长3.15%和3.11%。年化平均资产回报率0.94%，年化加权平均净资产收益率12.05%。 利 息 净 收 入4,684.25亿 元 ， 较 上 年同 期 减 少3.05%。净 利 息 收 益 率 为1.75%，净利差为1.55%，较上年同期均下降30个基点，主要受到LPR（贷款市场报价利率）下调以及市场利率低位运行的影响。 手续费及佣金净收入949.07亿元，较上年同期增长0.04%。其中，银行卡、代理业务、结算与清算等手续费保持增长；资产管理业务收入同比下降。 业务及管理费1,395.91亿元，较上年同期增加43.52亿元。成本收入比较上年同期上升1.01个百分点至24.48%。 减值损失1,244.13亿元，较上年同期减少171.64亿元。其中，信用减值损失1,244.49亿元，其他资产减值损失转回0.36亿元。 所得税费用452.60亿元，较上年同期减少11.09亿元。所得税实际税率为15.05%。 3.2报告期内现金分红 2023年7月14日 ， 本 行 向A股 股 东 派 发2022年 度 现 金 股 息 每 股 人 民 币0.389元（含税），合计约人民币37.32亿元；2023年8月4日，本行向H股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元（含税），合计约人民币935.22亿元。 经2023年10月26日召开的董事会会议审议通过，本行拟于2023年12月26日派发境内优先股股息，派息总额共计人民币21.42亿元（含税），票面股息率3.57%。 3.3其他重要事项 2023年9月和7月，本行在全国银行间债券市场各发行300亿元无固定期限资本债券。详情请参见本行2023年9月27日和7月19日发布的公告。 2023年9月，本行按面值全额赎回430亿元2018年境内第一期二级资本债券。详情请参见本行2023年9月26日发布的公告。 4季度财务报表 按照中国会计准则编制的财务报表 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表2023年9月30日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2023年9月30日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 负债： 中国建设银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2023年9月30日(除特别注明外，以人民币百万元列示) 生柳荣首席财务官 田国立董事长(法定代表人) 刘方根财务会计部总经理 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 本财务报表已获本行董事会批准。 生柳荣首席财务官 田国立董事长(法定代表人) (公司盖章)二〇二三年十月二十六日 刘方根财务会计部总经理 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 一、经营活动现金流量： 向中央银行借款净增加额吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额拆入资金净增加额以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债净增加额卖出回购金融资产款净增加额已发行存款证净增加额买入返售金融资产净减少额为交易目的而持有的金融资产净减少额收取的利息、手续费及佣金的现金收到的其他与经营活动有关的现金经营活动现金流入小计 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 二、投资活动现金流量： 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 现金流量表补充资料： (1)将净利润调节为经营活动的现金流量净额 中国建设银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2023年9月30日止九个月(除特别注明外，以人民币百万元列示) 现金流量表补充资料：(续) 生柳荣首席财务官 田国立董事长(法定代表人) (公司盖章)二〇二三年十月二十六日 刘方根财务会计部总经理 5发布季度报告 本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 址(ww.sse.com.cn)及 本 行 网 址(www.ccb.cn、www.ccb.com)。按照国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易及结算所有限公司的“披露易”网址(www.hkexnews.hk)及本行网址(www.ccb.cn、www.ccb.com)。 特此公告。 中国建设银行股份有限公司董