高成长高盈利，资产质量大幅夯实

成都银行2020年和2021年一季度实现营收增速14.73%、19.93%，自2020年中期以来持续回升，目前一季度接近20%的增速在已披露年报的17家上市银行中仅次于宁波银行。一方面利息净收入稳中有升，另一方面手续费净收入表现亮眼，2020年全年处于20%以上增速，21Q1进一步提升至55.8%，结构上，2020年手续费收入的49%来自理财资管。受年内加大减值计提影响（2020年同比多计提37.65%），2020年成都银行归母净利润增速8.53%，尽管四季度计提力度环比加大，核心盈利强劲仍然拉动净利表现回升。并且，2021年以来在资产质量夯实背景下，公司计提力度边际放缓（同比多计提19.4%），实现归母净利润同比增18.1%，也处于上市银行业绩增速的第一梯队。同时，公司对公业务驱动扩表提速实现以量补价，布局高效资产息差企稳，贷款净额占比较19年提升1.8pct至41.8%，仍有较大提升空间。

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